Рефинансировать ипотеку сложно, но сделать это необходимо? 

Рефинансировать ипотеку сложно, но сделать это необходимо?
Фото: BFM.RU
Тренд на снижение ставок спровоцировал массовые обращения клиентов в свои банки с просьбой удешевить кредиты. Но кредиторы тотально отказывают в пересмотре условий, и отпускать клиентов к другим банкам тоже не спешат, пишет «Коммерсантъ».
Рефинансирование ипотеки теперь популярная тема на банковских форумах. За два года ставки по таким кредитам снизились с почти 15% до 11% годовых — рекордно низкий уровень. Заемщики массово потянулись в банки за изменением условий, и добиться этого не просто. Притом, что новым клиентам кредитные организации выдают ипотеку по низким ставкам. Старым заемщикам получить рефинансирование гораздо труднее. Обозреватель Business FM  на личном опыте столкнулся с этой сложной процедурой. В банке, который выдал ипотеку, сразу сказали, что снизить ставку можно будет только в другом банке. Когда подходящий вариант был найден, там дали список документов, которые нужно предоставить. Среди них согласие на рефинансирование от банка, первоначально выдавшего ипотеку и согласие на то, чтобы освободить квартиру из-под обременения.
Сразу предупредили: скорее всего, вторую справку, банк не даст. Но на этот случай есть схема, которой все давно пользуются. Если в новом банке кредит будет одобрен, то он полностью погашает задолженность по ипотеке. Затем клиент идет и снимает обременение со своей квартиры, получает новое свидетельство о собственности.
Возникает такая ситуация, когда квартира принадлежит клиенту, и при этом он должен новому банку. При этом у банка нет залога по этому кредиту. Тогда начинается процесс передачи квартиры в залог уже новому банку, говорит Михаил Сафонов:
Михаил Сафонов обозреватель Business FM «Пока снимешь обременение, получишь новое свидетельство собственности, подготовить сделку, подпишите все документы, проходит в среднем, как мне объяснили, два месяца. Чтобы мой новый банк эти два месяца не чувствовал себя обделенным, я буду платить ему по старой ставке, такой же, которая у меня была в предыдущем банке, от которой я, собственно, хочу избавиться. Там разница существенная, в несколько процентов. И только после того, как квартира перейдет в залог новому банку, начнется новая жизнь, процедура рефинансирования закончится и сумма кредита значительно снизится. В год получается экономия примерно 100 000 рублей — сумма, ради которой можно ввязываться в эту процедуру».
Есть смысл идти на рефинансирование, если разница между ставками 2-3%, тогда это финансово оправдано. Придется потратиться на новый пакет документов. В случае Михаила Сафонова он составит примерно 20 тысяч рублей: это комиссия банку за то, что он перечислит деньги в качестве погашения кредита стороннему банку (2000 рублей), плата за подготовку нового договора (6000 рублей), расходы на новый технический паспорт (7500 рублей, срок изготовления — три недели). Плюс необходимо погасить задолженность по коммунальным платежам, если она есть.
Поскольку нет никакого механизма, который принуждает банки индексировать ставки, они ничего не нарушают и используют лазейки в законе «Об ипотеке». Процесс рефинансирования — это, по сути, получение еще одного кредита, которым перекрывается задолженность по старому. Поэтому заемщик может повторно столкнуться с теми же сложностями, которые были при получении первой ипотеки, говорит руководитель Московского офиса юридической фирмы Eterna Law .
Антон Жданов руководитель Московского офиса юридической фирмы Eterna Law «Нужно будет подтверждать платежеспособность, подавать документы об имуществе и так далее и тому подобное. Во-вторых, мы имеем дело с необходимостью перекредитования. и помимо всего прочего придется взаимодействовать со своим первым банком: переоформление ипотеки требует согласия первоначального ипотекодержателя, играет роль кредитная история. Новый банк при оценке возможности выдачи рефинансирования будет тоже руководствоваться первоначальной кредитной историей: насколько она хороша, насколько заемщик исполнял свои обязательства».
В итоге получается сложный и длительный процесс, включающий дополнительные расходы. Но тот, кто здраво оценит все риски и сможет его пройти, сможет существенно сэкономить в дальнейшем.
Видео дня. Накопительную часть пенсии россиян заморозили до конца 2023 года
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео