Ещё
Кудрин оценил потенциал роста экономики России
Кудрин оценил потенциал роста экономики России
Экономика
Силуанов заявил об ускорении роста экономики РФ
Силуанов заявил об ускорении роста экономики РФ
Экономика
Орешкин назвал главную цель приватизации
Орешкин назвал главную цель приватизации
Экономика
Рынок нефти: обвал начался
Рынок нефти: обвал начался
Рынки

Россия: Государство добралось до вкладов физлиц 

Россия: Государство добралось до вкладов физлиц
Фото: ИноСМИ
Агентство страхования вкладов (АСВ) впервые за 14-летнюю историю страхования денег граждан в российских банках начало массово подавать иски к вкладчикам, которые забирали свои деньги из кредитных организаций незадолго до того, как  отзывал у них лицензии на работу.
Согласно позиции АСВ, клиенты забирали свои деньги уже после того, как банк стал неплатежеспособным, в том числе благодаря получению инсайдерской информации о возможном закрытии банка. Тем самым таким клиентам было предоставлено преимущество в сравнении с другими кредиторами, поэтому эти сделке подлежат отмене.
Как бы там ни было, действия АСВ носят прецедентный характер и подрывают доверие граждан ко всей банковской системе, считают эксперты. Тем более что среди пострадавших вкладчиков, как можно судить по телесюжетам, обыкновенные и небогатые граждане, в том числе пенсионеры.
Суть претензий
Как можно судить по заявлениям представителей АСВ, речь идет о вкладчиках по крайней мере трех банков — казанских и Интехбанка, и московского  — которые по размеру активов занимали соответственно 42, 138 и 89 места в банковской системе страны. Лицензии у них были отозваны в период с сентября 2016 года по март 2017-го. Иски АСВ начало подавать начиная с конца 2017 года.
Масштаб явления не поддается точному определению. Известно о примерно 500 исках к клиентам Татфондбанка и Интехбанка, и о 50-ти — к вкладчикам ВПБ. По другим банкам информации нет. По мнению главы союза клиентов Татфондбанка и Интехбанка Александры Юмановой, «это только начало». Согласно данным АСВ, с 2015 по 2017 год сомнительные сделки с физлицами были выявлены в 128 банках (из 195-ти признанных банкротами). Какую часть этих сделок агентство оспаривает или намерено оспорить, не уточняется.
Позиция АСВ раскрывается в уже имеющихся судебных решениях, вынесенных в пользу агентства, содержание которых практически не отличается друг от друга. Как можно судить по различным примерам, граждане забирали свои вклады в момент, когда банк уже утратил платежеспособность и не мог выполнять свои обязательства перед другими физическими и юридическими лицами. Причина, по которой банк выдавал деньги одним, отказывая другим, не раскрывается, однако, по мнению суда, это нарушает принцип равенства кредиторов друг перед другом, описанный в законе «О банкротстве».
«Оспариваемая операция была совершена в условиях фактической неплатежеспособности банка при наличии неисполненных платежных документов, повлекла за собой изменение очередности удовлетворения требований кредиторов по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемых сделок», — говорится в каждом таком судебном решении.
Позиция АСВ Агентство страхования вкладов объясняет свою работу оспариванием сделок по преимущественному удовлетворению требований одних кредиторов перед другими, следует из комментария директора экспертно-аналитического департамента АСВ , который Eurasianet.org предоставили в АСВ.
«Это сделки, которые совершаются банком при отсутствии у него денежных средств в размере, достаточном для удовлетворения всех кредиторов. Однако отдельные кредиторы, возможно — я повторяюсь, возможно, — пользуясь неким инсайдом, получают средства в полном объеме. Агентство в соответствии с законом оспаривает такие сделки в защиту большей части кредиторов», — сказала Медведева.
Судя по многочисленным сюжетам на телевидении, пострадавшие вкладчики не производят впечатления богатеев или людей, обладающих какими-либо серьезными связями и «инсайдами». Среди них — обыкновенные граждане, много пенсионеров. Отметим, что обычно незадолго до отзыва лицензии у банков в СМИ появляются сообщения об отключении банка от системы электронных срочных платежей, о трудностях в выдаче денег и других признаках возможного закрытия.
По словам Медведевой, в Татфондбанке в преддверии отзыва лицензии 400 человек получили свои деньги в полном объеме на сумму 2 млрд рублей, при том что в банке 12 тыс. кредиторов первой очереди, которые по состоянию на конец февраля 2018 года получили 15% своих денег. «Если нам удастся оспорить эти сделки, статус-кво будет восстановлен, и требования кредиторов первой очереди будут удовлетворены на равных условиях», — добавила она.
Утрата доверия к страхованию вкладов
Максимальная сумма страхования вкладов физлиц в  составляет 1,4 миллиона рублей. Это значит, что в случае закрытия банка клиент может получить от государства всю сумму своего вклада, но не более 1,4 миллиона. Если сумма вклада превышает размер страховки, оставшиеся деньги клиент волен взыскивать через суд в ходе банкротства банка. Однако, с одной стороны, на это может потребоваться несколько лет, а с другой, конкурсной массы (денег и имущества обанкроченного банка) может не хватить для удовлетворения требований всех кредиторов.
Судя по картотеке арбитражных дел, большинство исков АСВ касаются вкладов, сумма которых значительно превышает 1,4 миллиона. Параллельно с этим АСВ начало отказываться от некоторых ранее поданных исков, которые между тем почти всегда касаются вкладов, покрываемых государственной страховкой. Дело в том, что технически взысканные с клиента деньги в размере до 1,4 миллиона он чуть позже получит от АСВ в виде страховки, поэтому в подобных исках, по-видимому, нет большого смысла.
АСВ в ходе банкротства банков переключилось на деньги вкладчиков на фоне многократно выросшего объема страховых выплат (в связи с ростом количества отозванных лицензий). В 2017 году за страховкой обратились 637,8 тысячи вкладчиков, а объем выплат составил 404,3 миллиарда рублей. В 2012 году объем таких выплат составил 14,3 миллиарда. Взысканные с граждан деньги идут в счет конкурсной массы банка и никак не влияют на размер страховых выплат АСВ. С другой стороны, АСВ — структура Центробанка, который, как правило, является инициатором банкротства кредитной организации. Сотрудники ЦБ и АСВ участвуют в судебных заседаниях и могут законными методами влиять на исход банкротства.
Позиция государственных структур в этом вопросе создает социальную напряженность и снижает уверенность граждан надежности системы страхования вкладов, считают эксперты.
«Подобные действия подрывают доверие физлиц к банковской системе в целом, поскольку добросовестные граждане, опасаясь подобных споров, побоятся хранить средства во вкладах», — отметил глава Ассоциации российских банков .
По мнению экономиста Михаила Делягина, действия АСВ носят прецедентный характер и «отрицают право граждан распоряжаться своими деньгами». «Пока у нас не будет вменяемых людей в Банке России и Агентстве страхования вкладов, каждый ваш рубль, который лежит в российском банке, не просто находится под угрозой, а является угрозой для вас. Потому что эти люди, судя по их действиям, просто хотят украсть ваши деньги», — считает он.
«У меня есть деньги в банке. Я могу деньги положить, могу их забрать в любой момент. Допустим, я узнал, что банк вот-вот закроется. В чем моя вина, извините? Я имею право спасать свои деньги», — сказал он.
Пресс-служба Центробанка на момент публикации статьи не ответила на просьбу Eurasianet.org прокомментировать ситуацию.
Видео дня. Просрочки по кредитам: причины и последствия
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео