Как работает лизинг сельхозтехники и оборудования: понятное объяснение для бизнеса в России

Объясняем простым языком, чем лизинг отличается от кредита и почему он выгоднее. Разбираем реальные плюсы для бизнеса и важные пункты в договоре.

Бизнесу постоянно что-то нужно. Новый трактор, грузовик, станок. И сразу встает вопрос — где брать деньги? Вытащить из оборота — значит, оголить другое направление. Лезть в кредит — это долгое одобрение, залоги и жесткие требования банка. Есть и третий путь, о котором многие слышали, но не все до конца понимают, как он работает. Это лизинг.

Если отбросить всю сложную терминологию, то это просто долгосрочная аренда с правом выкупа. Лизинговая компания покупает нужную вам технику у продавца и отдает ее вам в пользование за ежемесячную плату. Вы работаете, платите, а в конце срока решаете: выкупить по остаточной стоимости (часто она символическая), вернуть или взять что-то поновее. Деньги остаются в деле, а техника работает и приносит прибыль.

Лизинг — это не кредит. В чем главная разница?

Основной момент, который надо понять: при лизинге техника юридически принадлежит не вам, а лизинговой компании. До самого конца договора. В этом и кроется главное отличие от кредита, где вы сразу становитесь собственником, но машина в залоге у банка.

Из-за этого лизинговые компании смотрят на клиентов проще. Рисков у них меньше — если что, они просто забирают свое имущество. Поэтому и одобряют заявки быстрее, и документов требуют поменьше. Для многих небольших компаний, у которых нет идеальной кредитной истории или залогов, лизинг становится единственным рабочим вариантом быстро получить нужную технику.

В этой схеме всегда есть три участника:

продавец (у кого покупают);

лизинговая компания (кто покупает и сдает в аренду);

вы (кто пользуется и платит).

Эта простота и подкупает. Не нужно проходить семь кругов банковской бюрократии, чтобы начать работать на новом оборудовании уже через неделю.

На что смотреть в договоре, чтобы потом не было сюрпризов

Любой договор нужно читать. Особенно тот, где речь идет о деньгах и дорогом имуществе. В лизинге есть несколько ключевых моментов, на которые стоит обратить внимание сразу, «на берегу».

Первое — условия выкупа. Иногда остаточная стоимость минимальна, а иногда может составить приличную сумму. Это должно быть четко прописано. Второе — штрафы. За просрочку платежа, за повреждение техники. Уточните, что будет, если вы захотите погасить договор досрочно. Часто это бывает невыгодно. И третье — страховка. Техника почти всегда страхуется по КАСКО, и важно понимать, кто за это платит и включена ли эта сумма в ежемесячные платежи.

Почему лизинг так любят аграрии и производственники

Для сезонного бизнеса вроде сельского хозяйства лизинг — настоящая находка. Урожай осенью, а трактор нужен весной. Где взять деньги? Лизинг позволяет составить гибкий график платежей: например, платить больше после продажи урожая и совсем немного в «мертвый сезон». Когда нужна новая сельхозтехника в лизинг можно встроить в годовой цикл работ без серьезного удара по бюджету.

То же самое касается и производств. Запускается новый проект, нужен станок. Покупать его сразу — значит заморозить сотни тысяч, а то и миллионы. Лизинг позволяет запустить производство, начать получать прибыль и уже с нее спокойно оплачивать пользование оборудованием.

Чаще всего в лизинг берут то, что напрямую зарабатывает деньги:

транспорт — от грузовиков до автобусов;

спецтехнику — экскаваторы, погрузчики, краны;

производственное оборудование и целые линии.

По сути, вы платите за пользование активом из тех денег, которые этот же актив вам и приносит. Схема рабочая.

Как это работает на деле и где искать предложения

Процесс обычно довольно простой. Вы находите нужную технику у дилера, берете у него счет или коммерческое предложение и с этими документами идете в лизинговую компанию. Некоторые думают, что взять трактор в лизинг можно на сайте, где собраны все предложения, но лучше работать с проверенными крупными игроками или теми, кого рекомендует сам продавец техники.

Дальше вы подаете заявку, предоставляете минимальный пакет документов (обычно это учредительные и базовые финансовые отчеты). Компания проверяет вас и, если все в порядке, одобряет сделку. Вы платите аванс — обычно от 10 до 40 процентов — и через несколько дней получаете свою технику. Важный плюс: лизинговые платежи полностью относятся на расходы, что уменьшает налог на прибыль. И весь НДС с этих платежей можно принять к вычету. Для бизнеса на общей системе налогообложения это очень ощутимая экономия.