Международный опыт уже давно показывает нам, что «свободные» деньги должны работать, а не просто лежать в кошельке, теряя свою покупательную способность из-за инфляции, девальвации, экономического кризиса, большой политики и других факторов, на которые мы не можем повлиять. Экономика всегда предлагала людям инструменты, которые позволяли из денег сделать деньги с добавленной стоимостью или, иначе говоря, заработать. Сначала это были банки, фондовый рынок, Forex, микрокредитование и, наконец, P2P-кредитование. P2P-кредитование (от peer-to-peer – «друг другу») — прямое, равноправное кредитование от человека к человеку, в котором выдача и получение займов происходит без участия банков и других кредитных организаций. Рынок P2P в мире появился в 2005 году и достаточно активно растет. Одним из первых игроков стала британская компания Zopa.com, в 2007 был основан online-сервис LendingClub, который в 2014 году успешно вышел на IPO. Стоимость всей компании составила $5,4 млрд. По прогнозам аналитиков капитализация LendingClub в 2015 возрастает почти до $7 млрд. Если обобщать, то миссия подобных компаний сводится к тому, чтобы заместить собой традиционные банковские услуги по депозитам, кредитованию и кредитным картам. В России ситуация обстоит немного по-другому: есть P2P-площадки, которые предлагают небольшие потребительские займы и займы до зарплаты физическим лицам. В сегменте кредитования малого бизнеса есть пока что одна интернет-площадка «Город Денег». Проект «Город Денег» стартовал в конце 2013 года, и на сегодняшний день портфель компании превысил 500 миллионов рублей. Компания АО «Город Денег» входит в состав холдинга General Invest, который специализируется на финансовой и инвестиционной деятельности и объединяет ряд компаний, расположенных в Италии, Люксембурге, Швейцарии, России и Белоруссии. Компания позиционирует себя как «Место встречи инвестиций и бизнеса», т.е. фактически предлагает частным лицам инвестировать исключительно в малый бизнес в реальных секторах экономики. В целом, механизм работы площадки аналогичен международным P2P-сервисам, но как всегда есть свои нюансы и специфика, учитывающая российские «правила игры». На сайте компании потенциальные инвесторы и заемщики проходят регистрацию, авторизуются через электронную почту и могут приступать к работе с интернет-площадкой через личный кабинет. В личном кабинете заемщики указывают свои данные, источники дохода, а также цель финансирования, желаемый размер займа, срок и процентную ставку. Еще до публикации заявки на площадке кредитные аналитики «Города Денег» проводят тщательную проверку потенциального заемщика, а также оценку его платежеспособности. На основании кредитной истории, размера запрошенной суммы, отношения задолженности к доходу и других критериев специалисты площадки публикуют его проект на сайте. Отталкиваясь от кредитной истории и цели займа, проекту дается оценка и присваивается рейтинг надежности, чтобы инвесторы могли принять взвешенное решение, готовы ли они инвестировать свои деньги под желаемую процентную ставку, в среднем она составляет 35% годовых. Сумма финансирования может составлять от 50 тысяч рублей до 3 млн рублей. Инвесторы просматривают список проектов и выбирают заемщика, который им наиболее интересен, и ведут торги по принципу аукциона: стороны договариваются о взаимовыгодных условиях сделки. Каждый проект может быть профинансирован одним или несколькими инвесторами. Инвесторы зарабатывают на процентах, «Город Денег» – на комиссии, которая взимается как заемщика, так и с инвестора, кроме того, компания (по желанию сторон) оказывает на возмездной основе дополнительные услуги по финансовому мониторингу и юридическому сопровождению сделки на протяжении его срока действия. Елизавета Карпиловская генеральный директор «АО Город Денег» «Город Денег», пока что, единственная P2P-площадка, на которой осуществляется финансирование малого бизнеса в разных секторах экономики. P2P-площадка не преследуют цели конкурировать с банками и МФО, у нас другая стратегия, другой фокус и другой сегмент рынка. Сейчас я вижу нашу миссию в том, что мы предлагаем обычным людям, зачастую не имеющим профильного образования или реального опыта инвестиционной деятельности, еще один способ заработать деньги и диверсифицировать свои риски, перераспределив средства между несколькими заемщиками. Бизнес-модель P2P-площадок способна предложить инвесторам и заемщикам более выгодные условия кредитования, в первую очередь, за счет того, что сервису не приходится нести операционные расходы, сопоставимые с теми, которые несут крупные финансовые корпорации». Подводя итоги: у P2P-площадок в России большое будущее, очевидно, что у данных сервисов уже сейчас есть своя аудитория. Разумеется, рынок взаимного кредитования только-только формируется и обретает «человеческое лицо». России еще достаточно далеко до уровня лидирующих экономик мира, у нас в стране неоднозначно обстоят дела с малым бизнесом и предпринимательской культурой в целом. Такие проекты, как «Город Денег» точно способствуют развитию рынка частных инвестиций, доступных каждому человеку, а рынок частных инвестиций — это один из важнейших шагов для поддержки и развития национальной экономики.