В последнее время в мире растет популярность кредитных кооперативов (некоммерческих финансовых организаций, специализирующихся на финансовой взаимопомощи путем предоставления ссудно-сберегательных услуг своим членам). Сторонники этого вида банковского дела говорят о его особой ∎социальной миссии∎: служение обществу, а не ложным идолам фондового рынка. Сегодня эту точки зрения разделяют все больше и больше людей. Количество пайщиков кредитных кооперативов во всем мире удвоилось с 2000 г., со 108 млн до 217 млн человек. Общий объем их активов вырос на 130% в реальном выражении.Кредитные кооперативы впервые появились в XIX веке в Германии. Точно также как банки, они принимали вклады и выдавали кредиты. Однако, их отличительной чертой являлось то, что они принадлежали вкладчикам, у которых было ∎что-то общее∎ (например, одна профессия или одно место жительство). Полученная прибыль возвращалась членам в форме более низкой ставки.В Европе большинство самых первых подобных организаций трансформировались в кооперативные сети, такие как DZ Bank в Германии и Rabobank в Голландии, собственниками которых до сих пор остаются его члены, правда, им больше не нужно принадлежать какой-то одной группе.В других странах обязательное требование к ∎чему-то общему∎ сохранилось: так, например, Partners Federal Credit Union доступен лишь сотрудникам компании Walt Disney и членам их семей. Сегодня 39% взрослых американцев входят в какой-либо кредитный кооператив, что на 3% (или 14 млн человек) больше, чем десять лет назад. В Австралии 24% населения являются членами подобных финансовых объединений, пишет британский журнал The Economist. Рост популярности кредитных кооперативов объясняется тремя причинами. Во-первых, вкладчикам они предлагают более высокую ставку, а заемщикам более низкую, чем в банках. Американские кредитные кооперативы в среднем берут 2,66% за трехлетний кредит на покупку подержанного автомобиля, по сравнению с 5,13% в банках, утверждает исследовательская фирма SNL Financial. Кредитные кооперативы также опережают банки в опросах по клиентской удовлетворенности в Америке, Канаде и других странах.Второй причиной стал финансовый кризис. Некоторые кредитные кооперативы обанкротились, к ним в первую очередь относятся ∎корпоративные∎, которые собирали и реинвестировали средства индивидуальных кредитных кооперативов. Но в целом кредитные кооперативы оказались более устойчивыми к финансовым потрясениям, чем банки, говорится в докладе Международной организации труда от 2013 г.Не имея сильного давления добиваться максимальной краткосрочной прибыли, они меньше рискуют. В то время как большие банки несут потери и постоянно оказываются в центре скандалов, кредитные кооперативы позиционируют себя как более привлекательная и надежная альтернатива. Это, безусловно, увеличивает число новых членов, особенно среди молодежи.Третья причина роста популярности более фундаментальная, считает представитель Национальной ассоциации кредитных союзов США Билл Кэмпел. Изменение в регулировании позволили различным кредитным кооперативам Америки объединится. Большие кредитные кооперативы имеют сегодня разветвленную сеть банкоматов и широкую линейку продуктов.Все это делает их более конкурентами на рынке. Американские банкиры, между тем, все громче высказывают свое недовольство по поводу освобождения кредитных кооперативов от федерального подоходного налога. Но даже в Австралии, где они не имеют этой налоговой льготы, кредитные кооперативы предлагают более конкурентные процентные ставки, чем традиционные финансовые организации.Но, к радости банков, то что отличает кредитные кооперативы также мешает их росту: они не могут привлекать капитал.