Безотзывный вклад в РФ: интерес банков, выгода вкладчиков, проценты по депозиту

Центробанк поддерживает расширение линейки вкладов за счет введения безотзывных депозитов. Об этом журналистам рассказал заместитель директора департамента банковского регулирования ЦБ РФ Алексей Лобанов. Идея введения безотзывных вкладов возникла еще в нулевые годы Безотзывный вклад в России Лобанов отметил, что идея введения безотзывных вкладов возникла еще в нулевые годы, и в тот момент Банк России также ее поддерживал. По его словам, соответствующий законопроект внесен на рассмотрение в Госдуму. Безотзывные вклады не предполагают возможности полного или частичного снятия денежных средств ранее установленного в договоре срока, в то время как сегодня вкладчик может забрать доверенные банку средства в любой момент. Безотзывные депозиты существуют в Италии, Германии, Франции и ряде других стран. Чем этот финансовый инструмент может заинтересовать вкладчиков, и как он отразится на стабильности банковской системе в России, «Экономике сегодня» пояснил ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Михаил Мамонов: «Инструмент безотзывных вкладов нацелен в первую очередь на то, чтобы повысить стабильность фондирования банков, и они были более уверенными в стабильности своих пассивов. Если у вас будут стабильные пассивы, то вы можете быть уверенными в том, что продолжите кредитовать население, проекты и предприятия. Выгода вкладчиков и банков Почему это важно? При кредитовании банки закладываются под тот объем депозитов, который в среднем привлекают, сопоставляя активы и пассивы. Но потом макроэкономические шоки, волатильность рубля и прочие проблемы приводят к тому, что пассивы отваливаются, создавая параллельно панические настроения среди вкладчиков. Хотя на самом деле еще не факт, что в периоды макроэкономических шоков данный конкретно банк будет испытывать проблемы. Центробанк поддерживает расширение линейки вкладов за счет введения безотзывных депозитов Но паника вкладчиков распространяется на многие банки. Стоит только одному человеку где-то запаниковать и уже не заметно выстраивается очередь за деньгами – это классика банковской паники. Механизм безотзывных вкладов нацелен на то, чтобы регулятивно обрезать такие ситуации, чтобы вкладчик не переживал. Паниковать смысла нет - положил деньги на год, придешь и заберешь. Без этого инструмента сложнее поддерживать кредитование, расширять его и делать дешевле. Когда вкладчик в любой момент может прийти в банк а своими деньгами, то банк их будет выдавать под более высокую ставку, закладывая конечному заемщику в кредит имеющийся риск. В итоге мы имеем дорогие кредиты и меньший спрос, но нужно стремиться к более доступным кредитам. В теории у безотзывных вкладов очень много преимуществ. Но еще непонятно, как российские вкладчики отнесутся к введению такого инструмента. Не обрубит ли он отчасти сберегательную активность у населения. Хотя заинтересовать население в использовании безотзывных вкладов можно, например, за счет большей процентной ставки для депозитов. Если под 6% годовых безотзывный вклад слабо привлекателен, то под 10-12% вкладчик уже может примириться с тем фактом, что какое-то время он не сможет воспользоваться своими деньгами».

Безотзывный вклад в РФ: интерес банков, выгода вкладчиков, проценты по депозиту
© ФБА "Экономика сегодня"