Ещё

Когда взорвётся кредитный «пузырь Орешкина» 

Когда взорвется кредитный «пузырь Орешкина»
Фото: АГЕНТСТВО ГОРОДСКИХ НОВОСТЕЙ «МОСКВА»
Рост необеспеченного потребительского кредитования в прошлом году составил более 22 процентов, и  крайне обеспокоен этим обстоятельством. Чтобы оградить финансовый рынок от возможных неожиданностей, регулятор вводит с 1 октября 2019 года коэффициент долговой нагрузки. В соответствии с этим показателем банки будут определять соотношение текущей закредитованности человека с его реальными доходами. В зависимости от установленного коэффициента риска кредитная организация будет взвешенно принимать решение — кредитовать клиента или нет.
Беспокоит не закредитованность, а необеспеченные займы
За последние полгода объём кредитов, выданных физлицам, в стране увеличился с 14,8 до 16 триллиона рублей, однако, как пояснила «Парламентской газете» директор департамента финансовой стабильности Банка России , регулятор обеспокоен не столько самим темпом роста потребительского кредитования, сколько увеличением объёма необеспеченных кредитов.
«Темпы роста необеспеченного потребительского кредитования за 2018 год составили 22,7 процента, существенно опередив и рост номинальных доходов (4,3 процента), и заработных плат (9,9 процента). В этом плане их можно оценивать как ускоренные, избыточные», — отметила она.
Защитить граждан от излишней закредитованности, по мнению Даниловой, помогут вводимые Центробанком с 1 октября 2019 года обязательные правила расчёта банками и микрофинансовыми организациями (МФО) предельной долговой нагрузки физлиц. По методике регулятора ПНД будет рассчитываться как отношение ежемесячных платежей заёмщика по всем непогашенным кредитам и займам и по вновь выдаваемому кредиту к среднемесячному доходу за последние шесть месяцев.
Кроме того, для заёмщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, законодательство сегодня предлагает различные механизмы решения проблемы. В том числе реструктуризацию долга или те же самые ипотечные каникулы сроком на полгода. Такой закон, внесённый депутатами и сенаторами во главе со спикерами обеих палат парламента и , был принят и подписан президентом и уже вступил в силу.
Не менее важным элементом защиты граждан директор департамента считает повышение финансовой грамотности населения, из-за недостатка которой нередко человек и попадает в долговую ловушку, когда на погашение кредита в одном банке берет заём в другом.
Напомним, что недавно, оценивая динамику потребительского кредитования, глава в интервью «Эхо Москвы» сообщил, что уже сейчас власти готовят предложения по возможным мерам по ограничению в выдаче новых кредитов, а также механизмов выхода граждан из трудной жизненной ситуации.
«Безболезненно точно уже не получится. Давайте не увеличивать проблему в размере, не отодвигать её туда. Потому что наши оценки говорят о том, что в 2021 году она в любом случае взорвётся, мы до 2022 года уже недотянем», — сказал он.
За последние полгода объём кредитов, выданных физлицам, в стране увеличился с 14,8 до 16 триллиона рублей.
Впервые же о вероятности возникновения рецессии вследствие роста объёмов потребительского кредитования Орешкин упомянул на полях ПМЭФ-2019. Глава Центробанка тогда в ответ назвала опасения главы Минэкономразвития излишне преувеличенными.
Давать деньги взаймы будут не всем
Председатель Комитета по финрынку с прогнозами Орешкина также согласиться не может. Да, некоторая напряжённость на рынке потребкредитов есть, но в целом ситуация стабильна, «тем более что регулятор держит её под контролем».
«В апреле были повышены коэффициенты риска для банков, осуществляющих потребительское кредитование, что существенно снизило так называемый перегрев в этой сфере. С октября ещё больше ужесточаются требования к банкам: вводятся единые показатели предельной долговой нагрузки, исходя из платёжеспособности заёмщика, банкам станет крайне невыгодно давать деньги проблемным клиентам, у которых платежи по кредиту будут превышать 50 процентов доходов», — сообщил «Парламентской газете» депутат.
По словам Аксакова, к проверке реальных доходов заёмщиков будут подключаться госорганы, а бюро кредитных историй начнут работать по единой методике, оценивая платёжеспособность и репутацию претендентов на кредиты.
«Другое дело, что, конечно, обслуживать кредиты многим людям становится трудней, реальные доходы растут не так, как хотелось бы. И здесь очень широкое поле деятельности для Минэкономразвития — наращивать валовый внутренний продукт, структурно перестраивать экономику, осуществлять без отставания национальные проекты, чтобы люди начали получать больше доходов», — уточнил глава комитета.
Если не заниматься экономикой, тогда опасно
Иными словами, основным контраргументом в споре с прогнозами Орешкина должны стать не столько регуляторные действия ЦБ, хотя и они важны, а поступательное движение по указанному президентом в указе о стратегических целях и задачах страны до 2024 года направлению, уверен председатель Комитета по бюджету и финрынкам . Речь идёт о развитии российской экономики темпами не ниже среднемировых трёх процентов и вхождении страны в пятёрку ведущих экономически развитых держав, а также о снижении инфляции к базовым показателям в четыре процента.
«Риски, отмеченные главой Минэкономразвития, конечно, есть, но только если их рассматривать в отрыве от прочих экономических реалий, — пояснил сенатор. — Чтобы такие мрачные прогнозы не сбылись, страна должна планомерно идти к намеченным президентом макроэкономическим целям. Сигнал Орешкина важен, но если выполнять другие ориентиры, то тогда его аргументы и прогноз становятся избыточными».
При этом Рябухин добавил, что если не заниматься повышением производительности труда и ростом ВВП, то риски возрастают. Хотя всё говорит за то, что они не оправдаются.
«В этом году мы рассмотрели поправки в бюджет, которые внесло Правительство, где заложили рост ВВП по сравнению с первоначально принятым в ноябре прошлого года показателем до 105 триллионов рублей, — напомнил сенатор. — И у нас остаётся ещё очень большой потенциал, который кроется в применении прорывных вещей, связанных с новым технологическим укладом. Все передовые страны сориентированы на это».
Используя последние наработки , по мнению Рябухина, можно значительно приумножить ВВП.
«Нужно внедрять наработки Российской академии наук во все сферы жизни, и тогда ВВП у нас будет не 105 и не 125, а 150 триллионов рублей, — заверил парламентарий. — На эту цифру можно выйти в течение трех лет. И тогда доходы населения вырастут, снизится необходимость в кредитах и появится возможность укреплять свое благосостояние».
Чтобы достичь такого уровня благосостояния, когда потребительские кредиты перестанут пугать ответственных за развитие страны лиц, необходимо создавать высокотехнологичные рабочие места и увеличивать производительность труда, считает Рябухин.
«Мы должны сосредоточиться на прорывных целях и задачах, тогда и не будет такого тревожного сигнала», — подытожил сенатор.
Мошенники наполняли банкоматы игрушечными рублями
Комментарии3
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео