Экономика
Компании
Рынки
Личный счет
Недвижимость
Курсы валют
Конвертер валют
Курс доллара
Курс евро

Как казанцы и латыши гоняли миллиарды на "азартных" платежах

Участник банковского рынка Татарстана пал жертвой войны с нелегальными схемами и латвийской финансовой "прачечной"
Как казанцы и латыши гоняли миллиарды на "азартных" платежах
Фото: Реальное времяРеальное время
Банковский рынок Татарстана покинул очередной игрок — ЦБ отозвал лицензию у казанского АО ". Регулятор заподозрил компанию в непрозрачных операциях с нелегальными букмекерами и онлайн-казино. Как выяснила газета "Реальное время", казанская небанковская кредитная организация могла работать в тесной спайке с рижской фирмой по онлайн-платежам (обе принадлежат одному владельцу) и успеть за 2 месяца прошлого года "перекачать" до 3 млрд рублей. По словам банковского аналитика Максима Осадчего, "Сетевая расчетная палата" пала одной из жертв недавно объявленной Центробанком войны с подобными полулегальными структурами внутри России и прибалтийской "отмывочной системой", с которой первым начал бороться американский Минф
ЦБ отозвал лицензию у казанской НКО
Банк России отозвал лицензию у казанского АО "Небанковская кредитная организация "Сетевая расчетная палата". По величине активов компания занимала 277-е место и не являлась участником системы страхования вкладов. В ЦБ пояснили — НКО регулярно нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных банковских операций.
Банк России также сообщил, что "Сетевая расчетная палата" "специализировалась на проведении непрозрачных операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами". В пятницу ЦБ ввел в НКО временную администрацию, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего.
Чем НКО отличаются от банков? Первые небанковские кредитные организации появились еще в начале 1990-х. Они могли осуществлять лишь определенные банковские операции. В основном их деятельность сосредоточена в сфере расчетов: они не имеют права привлекать во вклады средства физических и юридических лиц, а также заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью. Конкретный перечень выполняемых операций зависит от вида НКО. К примеру, платежная небанковская кредитная организация ориентирована на осуществление переводов и иных операций, связанных с ними. К 2018 году в стране насчитывалось до 40 НКО.
Офис казанской НКО "Сетевая расчетная палата" находился на ул. Карла Маркса, 5. Фото: Дима Канеки/ domofoto.ru/CC-BY-NC-ND
Глава казанской НКО открывал фирму-разработчика PayMaster для WebMoney
Офис казанской НКО "Сетевая расчетная палата" находился на ул. Карла Маркса, 5. Компания работала с 2002 года и имела разных учредителей — все ныне ликвидированы: от "Городской расчетной палаты" и "Фонда кредитной поддержки предпринимательства" до МУП "Агентство по приватизации" и КУП "Казанский посад".
Юридически НКО имела права на два вида деятельности: "деятельность по предоставлению услуг по обработке наличных денег" и "предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность". Но что интересно, лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте НКО получила лишь в феврале 2020 года.
Предправления "Сетевой расчетной палаты" Рамиль Габутдинов 3 года назад учредил ООО "Айкюсофт" (находится по тому же адресу в Казани). Компания разработала бесплатное приложение для приема платежей WebMoney на онлайн-кассах "Эвотор". "Приложение удобно в работе и не требует подключения дополнительного оборудования. Установите приложение PayMaster WebMoney на вашу кассу "Эвотор" и зарабатывайте больше!", — сообщает разработчик.
Но почти сразу же Габутдинов продал фирму довольно известному когда-то предпринимателю Петрстому спикеру престижных IT-форумов. Он с 2003 года работал директором по внешним связям системы WebMoney Transfer. В 2006 году, всего за 2 года до того, как казино в России запретили (за исключением трех разрешенных зон, тогда же похоронили мечты о "Татарском Лас-Вегасе" и Камские Поляны), тот же Дарахвелидзе в интервью говорил о лакомых для "ВебМани" нишах, таких как "букмекерские конторы, онлайн-казино и игры и т. д".
Здесь можно платить карточкой только в случае, если в стране не ведутся кредитные истории. В России тогда это было возможно, говорил он: "В целом сегодня 60 процентов российского оборота, например, по онлайн-покеру, проходит через WebMoney". На вопрос, не противоречит ли это законодательству, бизнесмен отвечал, что "азартные игры в нашей стране разрешены, в них нет ничего незаконного": "А когда речь заходит о запрещенной деятельности, то по запросу официальных органов мы блокируем кошелек и выдаем им необходимые данные в соответствии с законодательством". В 2016—2018 годах на Дарахвелидзе были зарегистрированы две очень похожие, даже в своих названиях, на казанскую компании НКО "Единая расчетная палата" и ООО "Пэймастер".
Владелец казанской НКО владел рижской фирмой онлайн-платежей
Как видно, как казанская, так и московская НКО были изначально заточены на электронные платежи. Об этом говорит информация, представленная на сайте Банка России, где даже можно посмотреть схему взаимосвязей кредитной организации и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится кредитная организация. Там наглядно видно, как связаны владелец казанской "Сетевой расчетной палаты", некий брянский предприниматель Сергма эта палата и рижская компания Royal Pay Europe.
"ООО "Ройял Пей Европе" (SIA "Royal Pay Europe"), Кондратенко Сергей Сергеевич образуют одну группу лиц с АО НКО "Сетевая расчетная палата" в соответствии с признаками, установленными частью 1 статьи 9 Федерального закона "О защите конкуренции", совокупная доля группы лиц составляет 100% акций", — отметил Банк России.
На это обратил внимание в разговоре с "Реальным временем" и начальник аналитического управления банка м
— НКО "Сетевая расчетная палата" принадлежит рижской компании Royal Pay Europe, владельцем которой в свою очередь является Кондратенко Сергей Сергеевич. Royal Pay — это платежная система. НКО осуществляла переводы, в частности в онлайн-казино и букмекерские конторы. Она была приобретена недавно специально для совершения этих и подобных переводов, за которые не берутся более чистоплотные кредитные организации, — отметил эксперт.
Royal Pay, судя по информации латвийской организации, — также "современная биллинговая платформа для малых и средних компаний". "Система электронных платежей Royal Pay предоставляет услуги приема платежей на вебсайтах и мобильных приложениях. Обработка платежей проводится на базе современных технических решений, удовлетворяющих всем требованиям безопасности. Услуги компании направлены на создание наиболее практичных финансовых сервисов, это включает в себя принятие карточных платежей, проведение возвратных платежей и использование альтернативных методов оплаты", — добавил Максим Осадчий.
Война ЦБ и букмекеров
По словам Осадчего, кампания против кредитных организаций, осуществляющих такие операции, была развернута в декабре прошлого года, когда сразу у двух банков — "ФинТех" и "Онегои отозваны лицензии, кроме того, "ЦБ РФ по итогам проверки "Киви л с 7 декабря 2020 года ограничения на ряд его операций, в частности на большинство платежей в пользу иностранных торговых компаний и перевод денег на предоплаченные карты корпоративных клиентов", говорится в сообщении Qiwi.
Теперь под раздачу попала и казанская НКО, руководство которой, видимо, не сделало надлежащих выводов, замечает эксперт. Технологический центр единой системы был в Латвии, а юридическая структура — в Казани.
— Начала работать казанская НКО в этом направлении в середине прошлого года, внезапно начал мощно работать пассивный счет "Незавершенные расчеты с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств" (на сайте ЦБ можно посмотреть, как именно функционировал счет 30232, — прим. авт.). Рост остатков на этом счете с 1 октября по 1 декабря 2020 года составил 1,7 млрд рублей (+166%). По этому показателю "Сетевая расчетная палата", малая кредитная организация, занимавшая всего 277-е место по величине активов на 1 февраля, внезапно заняла 5-е место в российском банковском секторе, проявив совершенно невероятную прыть. Через маленькую кредитную организацию проходил непропорционально большой поток денег, — объяснил "Реальному времени" Максим Осадчий.
С каких-то небольших средств на счету в мае 2020 года — остатки выросли до 2,7 млрд рублей к 1 декабря прошлого года. Такое же увеличение средств на этом счету можно, к слову, отметить и у других похожих кредитных организаций, "попавших под раздачу": "ФинТех", "Онего", "Киви Банк" — разумеется, мимо такого "чуда" не мог пройти и сам Банк России. Как и мимо сомнительной латвийской организации — а с латвийскими кредитными учреждениями у российских банковских властей свои счеты еще с 1990-х.
Одной из жертв этой борьбы Центробанка с нелегалами-нерезидентами и сомнительными финансовыми структурами в самой России — пала и неприметная казанская компания. Фото: cbr.ru
Как с латвийской "отмывочной" начал бороться сначала Минфин ним и российский ЦБ
— Латвия издавна была воротами для всякого рода криминальных операций с "русскими" деньгами, — вспоминает Осадчий. — Недавно была со скандалом отозвана лицензия у латвийского банка ABLV Bank, который активно мыл "русские" деньги и занимался другими криминальными операциями. Прибалтийские банки были активно задействованы в подобных операциях вплоть до последнего времени, пока за них не взялся серьезно FinCEN (агентство по борьбе с финансовыми преступлениями, структура Минфина США). Вспомним скандал с эстонским филиалом Danske который прошли миллиарды грязных долларов из России. Филиал был закрыт, банк был оштрафован на крупную сумму. Но, видимо, мыли — не домыли, били — не добили.
Можно сказать, что вслед за Минфином США войну отмывочным прибалтийским структурам объявил и Банк России. И, как следствие — войну онлайн-казино и букмекерским конторам. Одной из жертв этой борьбы Центробанка с нелегалами-нерезидентами и сомнительными финансовыми структурами в самой России пала и неприметная казанская компания.