Как найти свою кредитную историю через Госуслуги

Банки изучают кредитную историю, когда оценивают надёжность заёмщика, но посмотреть её можете и вы сами. Это помогает выявить проблемы и понять, насколько привлекательно с финансовой точки зрения вы выглядите для банка. Найти свою кредитную историю можно через Госуслуги: портал покажет, в каких БКИ хранится отчёт. Рассказываем, как его получить.

Что такое кредитная история и где она хранится

Кредитная история (КИ) — это своего рода финансовый портрет заёмщика для банков и МФО. В нём отражается, сколько заявок вы подавали (даже если по ним пришёл отказ), какие кредиты и займы оформляли, были ли просрочки платежей. По закону получить кредитную историю может сам заёмщик или его представитель, на которого оформлена нотариальная доверенность.

Документ состоит из четырёх разделов:

1. В титульной части содержатся основные данные для идентификации человека: Ф. И. О., номер и серия паспорта, СНИЛС.
2. В основную часть входят сведения о действующих и погашенных кредитах и займах обязательствах, суммах долга, графике платежей и просрочках.
3. Дополнительная, или закрытая, часть содержит информацию о том, какие кредиторы передавали данные в КИ и какие организации её запрашивали.
4. В информационной части содержатся данные о поданных заявках на кредиты и займы, решениях кредиторов, установленных и снятых самозапретах.

Срок хранения любой записи в кредитной истории — семь лет с даты последнего обновления. Сами КИ хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). На данный момент в реестре Банка России числятся шесть таких бюро.

По закону все кредиторы должны направлять данные хотя бы в одно бюро по своему выбору. Из-за этого сведения об одном человеке нередко распределены по нескольким организациям, а кредитный отчёт нужно запрашивать в каждой из них отдельно.

Координирует всю систему Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ): именно там собрана информация о том, в каких конкретно БКИ хранятся данные каждого заёмщика.

Зачем проверять кредитную историю

Банки и МФО изучают кредитную историю заёмщиков, прежде чем принять решение о выдаче займа. Чем меньше в ней просрочек и спорных записей, тем выше шансы на одобрение и более выгодную ставку.

Четыре практические причины для регулярной проверки:

1. Контроль актуальности. Данные могут устареть, задвоиться или не обновиться после закрытия кредита.
2. Выявление ошибок. Кредитор мог внести некорректную информацию о просрочке или остатке долга. Например, бывают случаи, когда за заёмщиком числится чужой долг.
3. Отслеживание мошеннических займов. Если на вас оформили кредит без вашего ведома, история это покажет.
4. Понимание причины отказов. Банки не всегда объясняют, почему отклонили заявку. История может помочь выяснить это.

КИ лучше проверять не реже двух раз в год — даже тем, кто никогда не брал кредит. Она начинает формироваться после первой поданной заявки, даже если кредит в итоге не выдали. В неё также могут попасть:

• долги за коммунальные услуги и услуги связи, если они подтверждены судом;
• данные о неуплате алиментов, штрафов, налогов, если ими занимаются приставы.

Перед подачей заявки на ипотеку или крупный кредит стоит проверить историю заблаговременно, чтобы успеть исправить возможные ошибки. Особенно важна проверка после утери паспорта или при подозрении на утечку персональных данных.

Как найти кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Важно: Госуслуги не выдают сам кредитный отчёт. Портал позволяет бесплатно получить перечень БКИ, в которых он хранится. Это первый обязательный этап — без него поиск отчёта будет затруднён.

Этап 1. Получить список БКИ через Госуслуги

Для подачи заявления нужен подтверждённый аккаунт. Подтвердить свою личность можно через свой интернет-банк, в центре обслуживания (это может быть отделение МФЦ, Социального фонда, загса или Почты России), заказным письмом или с компьютера с помощью квалифицированной электронной подписи.

Чтобы узнать, в какие БКИ обращаться, авторизуйтесь на Госуслугах. Воспользуйтесь поиском или перейдите в раздел «Ведомства» → «Банк России» → «Получение сведений из ЦККИ о бюро кредитных историй».

© «Госуслуги»

Ознакомьтесь с информацией и нажмите «Начать», а затем «Перейти к заявлению».

© «Госуслуги»

Проверьте свои данные: они автоматически подгружаются из вашего профиля. Нажмите «Отправить заявление». Дождитесь уведомления на электронную почту и проверьте результат в личном кабинете.

В течение рабочего дня вам придёт документ от Банка России со списком БКИ, контактами и ссылками на личные кабинеты.

Этап 2. Запросить отчёт во всех БКИ

• Посетите сайты всех бюро из присланного перечня.
• Авторизуйтесь через учётную запись Госуслуг. Такая возможность есть в большинстве БКИ.
• Запросите отчёт. Он формируется за несколько минут.

Уведомление о готовности документа придёт в личный кабинет на сайте бюро или на указанную вами почту. Если у вас установлен мессенджер «Макс» и подключены уведомления, сообщение о готовности также придёт туда.

Стоимость и сроки: что важно знать

Запрашивать перечень БКИ через Госуслуги можно без оплаты неограниченное количество раз. А вот количество бесплатных запросов в сами бюро ограничено. По закону в каждом из них это можно сделать два раза в год. Кроме того, если нужно, один из этих отчётов бюро бесплатно выдаст в бумажном варианте.

Если бесплатный лимит исчерпан, за третий и следующие отчёты в течение года придётся заплатить. Стоимость отчётов каждое бюро устанавливает самостоятельно. Перед оплатой её нужно проверить на сайте конкретного БКИ. Ограничений по количеству платных запросов нет.

Что делать, если в кредитной истории есть неточности

Ошибки в КИ — не редкость: банк или МФО могут внести некорректные данные, например, о размере задолженности или статусе кредита.

Порядок исправления:

• Первым делом нужно обратиться с заявлением в то БКИ, отчёт из которого содержит ошибку.
• Бюро проверит информацию в течение 20 рабочих дней и уведомит вас о результате.
• Если бюро отказало, вы можете оспорить это решение в судебном порядке.

Если в вашей КИ отображается заём, который вы не оформляли, — это признак возможного мошенничества. В таком случае нужно не только подать заявление в БКИ, но и обратиться в банк-кредитор и при необходимости написать заявление в полицию.

Альтернативные способы проверки

Выяснить, где хранится ваша кредитная история, можно и в других источниках:

• Портал Центробанка. Чтобы составить запрос в ЦККИ на сайте регулятора, вам понадобится специальный код субъекта кредитной истории. Его можно найти в кредитном договоре. Если документ утерян, код придётся восстановить, обратившись с паспортом в любой банк или БКИ. Это платная услуга.
• Личный кабинет в банке — например, через СберБанк Онлайн. Для этого в разделе «Кредиты» нужно выбрать услугу «Кредитная история», нажать на вкладку «Отчёт» или найти её через поиск в приложении.
• Офис БКИ — лично с паспортом, код субъекта в этом случае не нужен.
• Нотариус или почта. Можно направить запрос в ЦККИ через нотариуса или телеграммой из отделения почтовой связи.

Что важно запомнить

Через Госуслуги можно бесплатно выяснить, какие БКИ хранят вашу кредитную историю. Это первый шаг, без которого неясно, в какие бюро обращаться за отчётом. Чтобы отправить заявление, нужен подтверждённый аккаунт.

Получив данные о БКИ, в которых хранится ваша история, обратитесь с запросом в каждое из них. Кредитный отчёт в каждом бюро бесплатно выдают дважды в год. Платно его можно запрашивать неограниченное количество раз.

Если вы увидели в истории кредит, который не оформляли, обращайтесь в банк-кредитор и полицию. Другие ошибки можно исправить в БКИ, где хранится история. Проверять КИ стоит как минимум дважды в год, даже если сейчас кредитов у вас нет. Это поможет вовремя заметить и исправить возможные ошибки.

Как проверить долги у судебных приставов: карточки