Как не угодить в долговую яму и защитить свои деньги: в регионах Урала массово жалуются на банки и брокеров

Стресс-тест для рынка Число жалоб на банки в «тюменской матрешке» выросло на 24 %. У клиентов есть вопросы к порядку операций с валютой, работе платежных карт и др. Еще одной болевой точкой стали микрофинансовые организации. Регулятор отметил рост обращений в отношении данных фирм на 40 %. Зачастую жалуются на изменения условий действующих микрозаймов, списание долга со счетов без согласия и навязывание допуслуг. По сравнению с прошлым годом в 16 раз выросло количество жалоб на профессиональных участников рынка ценных бумаг. Они связаны с временной остановкой торгов, с ограничениями на сделки с иностранными ценными бумагами. «С началом спецоперации инфраструктура профессиональных участников рынка ценных бумаг РФ подверглась серьезному стресс-тесту. Нет вины брокерских домов и управляющих компаний в отсутствии торгов иностранными ценными бумагами, сложностью с дивидендами и купонами по иностранным акциям и облигациям. Реализовался инфраструктурный риск, связанный с санкционной политикой недружественных стран», – подчеркнул Вячеслав Рудницкий, CEO/Founer «Paradigm» Multi Family Office в Екатеринбурге. Старший научный сотрудник Центра региональных компаративных исследований Института экономики УрО РАН Олег Школик отметил, что рост жалоб объясняется многими аспектами текущего состояния экономики и финансовых рынков России и мира, а также обусловлен решениями органов власти. Но переживать не стоит. «Рост жалоб естественен, потому что в текущих условиях легальным субъектам приходится оптимизировать свою деятельность под внешние обстоятельства. Поэтому возникает много разногласий между клиентами и профессиональными субъектами финансового рынка. Часто потребители видят нарушение их прав в любых действиях, с которыми не сталкивались раньше. Я не говорю, что нарушения прав здесь нет, но не все жалобы признаются обоснованными по итогам рассмотрения», – уточнил спикер. Потребителям финуслуг надо знать свои права, обязанности и все положения соглашений с финансовым институтом. Подача жалобы доступна любому и защита государства ему гарантирована. Процветание черного рынка и финансовая безграмотность Случилсяи вал жалоб на нелегальные компании, в том числе зарубежные, которые позиционируют себя как форекс-дилеры. Люди жалуются на невозможность вывести вложенные деньги. Как отмечают в ЦБ РФ, мошенники предлагают в соцсетях и мессенджерах якобы высокодоходные вложения в инвестпроекты, несуществующие криптовалюты и сделки на рынке Форекс. «На фоне финансовой неопределенности и санкционных ограничений стали популярны призывы «спасти денежные средства» в зарубежных юрисдикциях: вложиться в иностранный проект, в иностранные ценные бумаги. Это всегда приводит к потере денег», – рассказала глава тюменского отделения Банка России Елена Никитина. Нелегалы – серьезная проблема российского финансового рынка. От них страдают не только потребители, но и легальные субъекты, потому что капитал уходит в «черный» сектор. «Одна из глобальных проблем – наличие спроса на услуги нелегального сегмента. У нас низкая финансовая грамотность населения, а это подразумевает не только отсутствие знаний, но и финансового опыта, неспособность мыслить критически. Потенциальный клиент нелегальной компании видит рекламу высокого инвестиционного дохода и обещания скорого благосостояния и идет за ней сам. Статистика МВД и ЦБ экономических преступлений в отношении потребителей нелегальных финуслуг поражает своими объемами», – отметил Олег Школик. Младший научный сотрудник Института экономики УрО РАН Александр Трынов также согласился, что в стране нет финансовой грамотности у населения, несмотря на все старания ЦБ и Минфина по исправлению ситуации. «Люди преодолевают 18-летний порог и совершенно не понимают, как работает экономика и финансовая система в стране и мире. Чистый лист. А на выходе их поджидают современные Коты Базилио. Этот круг бесконечен, обманутые один раз рады обманываться и дальше. Общая финансовая грамотность у нас очень плохая, для мошенников это просто плодородное поле», – отметил спикер. Пример тому – «успехи» мошенников из «служб безопасности банков». Люди продолжают верить им и теряют деньги. По прогнозам собеседника, ситуация на рынке будет только ухудшаться. А люди по-прежнему будут «искать своего счастья». «Реальные доходы населения не растут, а нужно стараться свое благосостояние поддерживать. Люди очень хотят хорошо жить. Им предлагают такие вот способы допдохода. И они ради этого готовы даже кредитоваться, а потом оказываются в глубокой финансовой яме», – добавил Трынов. Как защитить свои деньги Первый шаг к снижению рисков – работать с легальными субъектами, советуют эксперты. Перечень легальных игроков финансового рынка опубликован на сайте Центробанка РФ, все они находятся под контролем регулятора и имеют средства на погашение обязательств. «Инвестиции предполагают риски, если вы не готовы даже к потенциальной возможности получения убытка, то в этом случае вам необходимо ориентироваться на другие инструменты. Вклад, гарантированный государством, более подходящий инструмент, нежели инвестирование. Прописная истина – высокая доходность предполагает высокие риски. Это соотношение разное у каждого инструмента в каждый конкретный период истории», – подчеркнул Олег Школик. Одно из решений для клиентов, которые хотят сохранить иностранные инвестиции, – контролируемый страховой траст за рубежом. Как отметил Вячеслав Рудницкий, его не могут запретить, арестовать или ограничить. «При этом у инвестора останется контроль за всеми активами, он получит доступ на торговлю с любыми финансовыми инструментами на рынках ценных бумаг. Инвестиционный риск, конечно, остается на инвесторе. Решение покупать что-либо сейчас или нет всегда остается за ним», – сказал Рудницкий. Важно понимать, что мы живем в условиях рыночной экономики, у любого потребителя финуслуг есть свобода действий, и, инвестируя, он принимает на себя риски, прежде всего именно он несет ответственность за свои действия, подчеркнул эксперт Олег Школик. «В кризисные этапы истории России многие инвесторы, вкладчики и заемщики предъявляют государству требования спасти их, по сути, пытаются переложить случившиеся риски на государство. А оно спасти может только за счет добросовестных налогоплательщиков, кто был более разумен. С социальной точки зрения это несправедливо», – заключил он. Фото: РИА Новости / Илья Питалев, © Stefan Kiefer / imageBROKER.com / globallookpress.com Инфографика: ФедералПресс / Алексей Беляев