От запрета онлайн-кошельков до блокировки счетов: как россиян затронет вывод финансов из "тени"

Заявленное премьером Дмитрием Медведевым решение государства запретить снятие наличных с анонимных кошельков и карт оплаты – это лишь часть глобальной стратегии по выводу финансовых потоков страны из тени. Под контроль государства попадут все финансовые транзакции в стране. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказали эксперты. "Паспортный" режим "Стремление государства запретить неименные пластиковые карты и электронные кошельки в России не удивительно – именно такими инструментами чаще всего пользуются для финансовых махинаций, - отмечает зампервого проректора Российской экономической школы, профессор финансов Олег Шибанов. - Основная цель руководства страны – обеспечить прозрачность для выявления любых уклонений от уплаты налогов. И это нормально – государство обеспечивает равные для всех условия в российской бизнес-среде. Если один предприниматель перечисляет мизерную "белую" зарплату сотрудникам на карту, остальное выдавая в конвертах, то он не платит налоги, а значит, оказывается в более выгодном положении по сравнению с конкурентами. И при этом государство недополучает доходы, чтобы обеспечить выплаты пенсионерам, предоставить доступ к достойной медицинской помощи и выполнить другие социальные обязательства". Сегодня глава правительства Дмитрий Медведев заявил, что в скором времени в стране будет запрещено‍ снятие наличных с анонимных кошельков и карт. По его словам, движение денег должно быть абсолютно прозрачным, соответствуя требованиям законодательства РФ и конвенциям по борьбе с отмыванием капиталов. Изменения внесут в закон о национальной платежной системе. Премьер объяснил: неперсонифицированные кошельки и карты часто используют для обналичивания денег преступного происхождения и для дачи взяток. "Банки сами особо не любят анонимные карты и стараются работать с ними как можно меньше. А системы, предоставляющие услуги электронных кошельков, делают все, чтобы без предоставления паспорта работать с ними было максимально неудобно. Они ограничивают сумму операций с ними, усложняют процедуру снятия. То есть все понимают, что к "крутящимся" там деньгам может быть много вопросов, и заранее дистанцируются от них", - считает специалист. Робот, "считающий" чужие деньги На днях стало известно, что Сбербанк запустил специального "робота", который отслеживает все финансовые операции клиентов банка. Специальное программное обеспечение на серверах базируется в Петербурге, но "видит" операции не только по всей России, но и за рубежом. Ее цель – выявить подозрительные транзакции и сообщить о них банку. И физическое лицо должно указать источник доходов этих средств, чтобы получить к ним доступ. "Существует Федеральный закон №115, который обязывает банки отслеживать подозрительные финансовые операции и блокировать их, - рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов. – Борьба идет с неуплатой налогов, отмыванием денег и многими другими преступлениями. Мы видим, что Центробанк регулярно отзывает лицензии у коммерческих банков - большинство из них нарушали 115-ФЗ. Другой вопрос, что обработать огромный массив данных по транзакциям невозможно, до сих пор это делалось выборочно, и объектами проверок становились в основном юридические лица. Сбербанк запускает пилотный проект с "роботом", который может больше, чем человек, и в скором будущем все банки возьмут такую систему на вооружение. Нужно только выработать критерии, которые не позволят, чтобы пострадали интересы законопослушных россиян". "Робот" Сбербанка будет проверять периодические поступления на карту клиента из одного источника, а также крупные денежные операции. В случае подозрений, счет блокируется до поступления доказательств легальности происхождения денег. Сообщается, что укрыть от налогов сделки с недвижимостью или даже оплату небольших услуг станет практически невозможно. "Вопрос критериев заключается в основном в фигурируемых суммах. В ФЗ-115 фигурирует подпадающая под проверки сумма - от 600 тысяч рублей, но банки в случае подозрений обращают внимание и на меньшие транзакции. Если я, к примеру, оказывая ежемесячно помощь престарелым родителям, могу попасть в категорию "подозрительных" с последующей блокировкой счета, то это создаст мне определенные неудобства. Потому хочется верить, что под внимание "роботов" попадут более-менее значимые транзакции, хотя бы от 100 тысяч рублей. Отслеживание движения финансов для выявления неуплаты налогов – мировой тренд, а в России необходимость таких мер диктуют еще и посткризисные экономические реалии. Условия, при которых под подозрение не попадут добропорядочные налогоплательщики, не причастные к финансовым преступлениям, будут созданы – на это нужно только время", - заключает Александр Щелканов.