Ещё

Полный комплект объяснений 

Банковских клиентов избавят от попадания в черный список
Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ
Ассоциация российских банков (АРБ) придумала для компаний способ избежать попадания в черный список банковских клиентов, которым отказано в проведении сомнительных операций. Перед каждой трансакцией, которую банк может счесть сомнительной, следует представлять ему «полный комплект» подтверждающих документов, считают в АРБ. На практике эти рекомендации неприменимы, указывают бизнесмены и банкиры.
Вчера АРБ разместила на своем сайте разъяснения, посвященные применению постановления 550-П, которым и был введен пресловутый черный список отказников банков. В них, по сути, ассоциация дала совет бизнесу: чтобы не попасть в черный список, компаниям «рекомендуется не проводить операции, которые могут быть квалифицированы банком как подозрительные». Для этого «необходимо заранее предоставлять в банк документы, объясняющие экономический смысл проводимых операций. В случае предоставления полного пакета документов и подтверждения законности целей операции» отказа банка не будет, уверяют в АРБ.
Черный список формируют и ЦБ, туда компании и граждане попадают при первом же отказе банка в проведении операции как сомнительной, только с начала 2017 года таких операций было около 460 тыс. (см. «Ъ» от 24 октября), список доступен банкам с июня. Попадание компании в черный список фактически лишает ее доступа к банковским услугам — другие кредитные организации предпочитают не принимать на обслуживание компаний из списка (см. «Ъ» от 6 октября).
По словам главы комитета АРБ по ПОД/ФТ Инны Родригес, сейчас четкого перечня сомнительных операций нет ни в одном документе. Критерии отнесения трансакций к сомнительным есть в постановлении №375-П, информационных письмах ЦБ. «При этом в каждом банке свои внутренние процедуры в оценке рисков нарушения „антиотмывочного“ законодательства, — отметила она. — И раскрывать их клиентам банки не вправе».
Получается, что АРБ фактически предлагает бизнесу подтверждать документально перед банком все операции. «Эти рекомендации выглядят как издевательство, — негодует руководитель Центра финансово-кредитной поддержки ». — Представьте себе, у компании десятки платежей в день, ей нужно будет возить в банк ежедневно кипы документов, терять время на ожидание решения банка, при этом в отсутствие конкретного перечня она всегда может представить не «полный комплект» и в итоге получит отказ». В пресс-службе бизнес-омбудсмена подчеркнули, что выполнение рекомендаций просто невозможно на практике. «Банки порой отказываются проводить операции на копеечные суммы, в черный список можно попасть из-за нескольких тысяч рублей, — отметили там. — Необходимо определить порог — начиная от какой суммы операции необходимо подтверждать, а какие должны проходить без проблем». Разумным порогом там считают 100 тыс. руб. В банках также не жаждут получать от клиентов массу документов по всем хозяйственным операциям. «Отдельные маленькие банки могут обрабатывать документацию по всем операциям их немногочисленных клиентов, — отметил собеседник „Ъ“ из банка топ-20. — В крупных же банках подобный подход сложно реализуем, для этого придется нанять отдельный полк сотрудников».
Впрочем, предложения бизнес-сообщества по установлению порогового значения операций «вне подозрения» банки не разделяют. По словам заместителя руководителя НП «Национальный совет финансового рынка» Александра Наумова, любые четкие критерии ударят по нормальным клиентам, а преступникам будет проще уходить от ответственности. Регулятор также против конкретики в численном выражении.
По данным «Ъ», здесь считают подобные критерии избыточными, так «существенность» суммы платежа сильно разнится от размера компании и специфики ее деятельности.
При этом, как рассказали «Ъ» участники рынка, в ближайшее время они ждут новых рекомендаций от регулятора в отношении сомнительных операций. «Банк России готовит подробные дополнительные рекомендации по отнесению операций или клиентов к сомнительным, где будет учтена в том числе и отраслевая специфика», — рассказал один из собеседников «Ъ».
Видео дня. Apple ограничивает поставки iPhone из-за коронавируса
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео