Рост кредитования чреват платежным дефолтом
Россияне снова начали проявлять интерес к потребительским кредитам — за первые пять месяцев 2018 года общая сумма выданных займов превысила 1,02 триллиона рублей. Это на 27,3 процента больше, чем за тот же период 2017 года. Значительный интерес к потребительским кредитам проявили и москвичи. По данным Национального бюро кредитных историй, в период с января по май нынешнего года жители столицы оформили займов на общую сумму в 121,5 миллиарда рулей, что на 32,6 процента больше, чем за аналогичный период 2017 года. Такая внезапная и резко возросшая активность граждан на рынке потребительского кредитования связана с тем, что последние три-четыре года происходило неуклонное снижение реальных доходов, считает председатель Совета «Союза потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков. И теперь на фоне замедления темпов падения экономики в людях высвободилась своеобразная пружина. — Стоит понимать, что множество людей в период кризиса сознательно сдерживали свои потребности в надежде на будущее улучшение ситуации. У кого-то холодильник требует замены, другие мечтают заменить стиральную машину, доживающую последние дни, и так далее. И вот теперь, когда падение реальных доходов населения приостановилось, а в публичной сфере все активнее продвигается идея того, что и вовсе началось улучшение, в обществе появился оптимизм, который и подтолкнул людей наконец пойти и свои проблемы решить. Пусть и с помощью накоплений, — уверен Игорь Костиков. — А поскольку реальный доход все-таки не вырос, то единственный способ имеющиеся потребности удовлетворить, который людям остался, — это взять кредит. Здесь, по мнению эксперта, в дело вступает экономическая психология. Хорошо известно, что поведение людей в немалой степени контролирует их настроение. При этом оно не всегда связано с уровнем денежного дохода — причиной духовного подъема может послужить и простое ощущение или представление о том, как доходы будут расти. Таким образом сочетание имеющихся насущных проблем и завышенных экономических ожиданий и приводит к росту потребительского кредитования. При этом немалую опасность представляют микрофинансовые организации. Для населения постоянное рефинансирование по крайне высоким ставкам, которые предлагают эти фирмы, является одним из способов поддержания своего уровня жизни. — Впрочем, в отличие от среднего европейца или американца, который не очень хорош в финансовом планировании, россияне достаточно дисциплинированны и стараются всегда вовремя рассчитываться с финансовыми организациями. Большинство из тех, кто не возвращает деньги, это те, кто попал в трудную жизненную ситуацию, — добавил Игорь Костиков. Тем не менее существуют и иные причины, побуждающие людей брать все больше потребительских кредитов, уверен финансовый омбудсмен Павел Медведев. — В моей практике одна из самых частых причин оформления потребительского кредита — затыкание дыр в ипотеке. Мне поступает много жалоб на то, что невозможно обслужить потребительский кредит, хотя в то же время с ипотечным все в порядке. К сожалению, часто доходит до ситуации, когда сами сотрудники банков «по-дружески» советуют зайти за угол и взять в микрофинансовой организации заем, чтобы покрыть долг по ипотеке. Это нездоровая ситуация, — считает Павел Медведев. Такая ситуация может привести к тому, что если в течение трех-четырех лет не вырастет реальный доход населения, а темпы роста кредитования останутся такими же, то сначала мы столкнемся с дефолтом по платежам, от чего пострадает банковский сектор, и наконец возникнут макроэкономические проблемы.
