«Говорят, что просто закопают». Зачем кировчане берут кредиты и почему не могут их вернуть
Не от хорошей жизни По данным Общероссийского народного фронта, уровень закредитованности кировчан достиг 30%– такую часть своего годового дохода они отдают на погашение кредитов. Это гораздо выше среднероссийских показателей. В Кировской области, отмечают в ОНФ, средняя семья из трех человек должна банкам около 190 тыс. рублей.ПоданнымНационального бюро кредитных историй, ситуация еще более сложная – Кировская область находится на первом месте в стране по уровню долговой нагрузки. Немалую долю в общем объеме многочисленных кредитов кировчан занимают микрозаймы, которые жители области, несмотря на дурную славу микрофинансовых организаций (МФО), берут все чаще и чаще. Не пугают кировчан даже очень высокие процентные ставки – в 2016 году областная прокуратура выявила организацию, которая выдала кировчанке микрозайм под 2379 % годовых. Истории клиентов МФО, которыми те делятся в Сети, очень похожи: заемщик взял кредит, причем далеко не всегда на вещи первой необходимости, понял, что не может платить и стал клиентом коллекторов. «Бралмикрозайм, не плачу долг четыре месяца, – жалуется в соцсетях кировчанин. – Названивает коллектор каждый день на рабочий телефон, на подъезде клеит объявления с фото. Звонит всей родне и просит, чтобы за меня заплатили, пишет друзьям, что я якобы брал деньги в долг для них, и требует, чтобы они отдавали за меня. Говорит, не заплатишь – вылетишь с работы, дойду до директора, и уволят тебя». «Обратилась в офис микрозаймов, всегда все вовремя оплачивала, а тут напряг с деньгами! Просрочка две недели – начали звонить, угрожать, поливать трехэтажным матом – таких угроз и слов в жизни не слышала, – сетует другая должница. – Страшно жить стало. Объяснила всю ситуацию им – не слушают, на работу звонят. Да, конечно, это моя вина, но разговаривают со мной так, что просто хочется самой в петлю лезть!Говорят,чтопростозакопают!». Чем могут закончиться такие истории, знают все, кто смотрит телевизор –резонанс вызвал случай в Ульяновске, где коллектор забросил в окно квартиры бутылку с зажигательной жидкостью. Пожилой мужчина и его внук пострадали, потому что мужчина не смог заплатить долг МФО. Нередко из-за постоянных звонков и угроз коллекторов должники находятся на грани самоубийства. Несмотря на обилие таких историй, спрос на микрозаймы не падает – за 2017 год долг кировчан перед МФО вырос на 20% и составил 288 млнрублей. В прошлом году Кировская область заняла восьмое место в Топ-40 регионов по динамике роста среднего размера «займа до зарплаты». Для «красивой жизни» Эксперты отмечают, что повышенный интерес к кредитам характерен именно для краев и областей, где уровень жизни относительно невысок, а вот безработица высока и социальные проблемы проявляются остро. Чем сильнее выражены все эти признаки, тем чаще жители выбирают кредиты «до зарплаты» с грабительскими процентами. «Заемщики охотно идут в МФО по нескольким причинам,– поясняет аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. –Во-первых, если заемщик успел заработать себе плохую кредитную историю, рассчитывать на займ в крупном кредитном учреждении ему уже не приходится. Во-вторых, займ в МФО не сопровождается бумажной волокитой – иногда достаточно оставить кредитору что-либо в залог, вплоть до паспорта. В-третьих, охотно занимают в МФО и мелкие предприниматели, которые по тем или иным причинам не хотят «светить» свою бухгалтерию передналоговой». Беспечность характерна не только для студентов, которые берут в офисе микрозаймов кредит на новый телефон, но и для предпринимателей, которые занимают деньги на развитие бизнеса в крупных банках. Причину и многомиллионных долгов бизнесменов, и выросших до сотен тысяч займов в 5 тыс. рублей эксперт кировского отделения ОНФ Константин Шарапов видит в низкой финансовой грамотности населения. «Когда люди обращаются за кредитом, они думают только о том, как получить деньги, а договор при этом практически не читают. А главное, не всегда понимают, за счет каких средств будут погашать кредит», – поясняет Константин Шарапов. «Даже на собственных ошибках не учатся, – продолжает он. – Есть примеры, когда должники по совету экспертов нашего проекта проходят длительную процедуру банкротства, списывают миллионы долгов, а через полгода берут новые кредиты. Причем примерно 60% из тех людей, кто обращается за помощью, даже не могут вспомнить, куда потратили займ, они просто «проедают» эти деньги, не приобретая чего-то ценного и нужного. Часто бывают ситуации, когда люди берут новые кредиты, чтобы выплатить предыдущие, тем самым загоняя себя в еще большую кабалу». О том, что люди берут кредиты, не задумываясь о последствиях, после принятия закона о банкротстве говорил и президент банковского клуба Кировской области Владимир Скобелкин. Он советовал всем перед походом в банк брать в руки калькулятор: «Если человек идет в магазин за хлебом, и при этом покупает сотовый телефон, потому что это модно, наверное, это неправильно. Вот, например, выдержка из одного письма: «Помогите мне с кредитом. Я кредит взяла потому, что я хочу жить красиво». Закон не помогает Многие кредитные истории любителей «красивой жизни» заканчиваются встречей с коллекторами. Некоторые эксперты замечают, что в последние несколько лет законодательство перешло на сторону заемщика.Но сами заемщики видят ситуацию не в таких радужных красках. Должники жалуются, что дела по их жалобам возбуждаются далеко не всегда, потому что «в полиции все куплено». «Довольно часто от граждан поступают жалобы на угрозы со стороны коллекторов и на бездействие полиции, но доказать причастность тех или иных лиц к угрозам почти невозможно, – рассказал источник «ФедералПресс» в правоохранительных органах. – Банки и микрофинансовые организации в случае возникновения таких инцидентов отрицают, что просили кого-то выбивать долги, а доказать причастность конкретного человека к противоправным действиям почти невозможно. Если коллектор угрожает по телефону с «левого» номера или пишет в соцсетях, вычислить его сложно – только в фильмах это делается за 30 секунд». Контроль и просвещение Чтобы решить проблему кабальных кредитов и угроз со стороны коллекторов, некоторые предлагают совсем запретить деятельность МФО и усилить контроль за банками, но эксперты уверены, что после закрытия офисов микрозаймов лучше не станет. «Если попытаться решать проблемы просто закрытием МФО, это приведет к формированию гигантского теневого рынка кредитования, – отмечает Алексей Коренев. – На сегодняшний день число нелегальных кредиторов уже превышает 6,6 тысяч, из которых подавляющее большинство – физические лица, не входящие в реестр МФО Банка России и, соответственно, не попадающие под контроль ни одного из регуляторов – ЦБ, Федеральной службы судебных приставов и других. Попытки запретить МФО приведут к тому, что весь нереализованный спрос уйдет в теневой сектор». Решать проблему Коренев предлагает с помощью просветительской работы и работы регуляторов рынка с кредитными учреждениями: «Во-первых, это действия регулятора, направленные на то, чтобы сами кредитные учреждения тщательнее относились к оценке кредитоспособности своих клиентов. Во-вторых, просветительская работа. Важно сформировать у гражданумение точно оценивать свои силы и возможности по обслуживанию задолженности, осознать свои риски при взятии кредитов». «Повышение финансовой грамотности населения положительно скажется и на уровне закредитованности, и на доле просроченной задолженности у банков», – резюмирует аналитик ГК «Финам». Фото:pixabay.com
