Без долгов: Брать микрозайм можно только с умом

К микрозаймам относятся диаметрально противоположным образом: или боятся, как огня, или постоянно к ним прибегают. Как работает механизм микрозайма и что нужно знать о займе в МФО, рассказывает управляющий Отделением Красноярск Сибирского ГУ Банка России Сергей Журавлёв. Как не попасть в долговую яму? - Сергей Николаевич, в каких случаях можно брать микрозайм? - Сначала хорошо подумайте, действительно ли необходимо занимать деньги и сможете ли вы их вернуть. Если сложилась ситуация, когда небольшая сумма нужна прямо сейчас, а до зарплаты ещё пара-тройка дней и друзья не могут выручить, то микрозайм можно взять. Это не даст слишком большой нагрузки на ваш бюджет, но вернуть деньги надо вовремя. Рассмотрим гипотетическую ситуацию. Скажем, вы ошиблись с местом парковки, и вашу машину увёз эвакуатор. Нужно прямо сейчас заплатить 5 тыс. рублей, чтобы выручить свой автомобиль, но в кармане несколько сотен, а до зарплаты два дня. Если прийти за машиной через три дня, то вы заплатите 15 тыс. А заём в МФО с процентами обойдётся вам в 5500 рублей, при условии его возврата после получения зарплаты. Да, процент такого займа намного выше обычного кредита и может достигать 730% годовых, поэтому жить долго с ним нельзя :он придуман не для этого и начнёт «есть» ваши финансы. При этом, если вы взяли у друга тысячу, на следующий день вернули, а в благодарность купили мороженое за 20 рублей - это те же самые 730%. Тормоз для долга - Вокруг полно историй, когда человек, взяв заём, обрастал долгами, как снежный ком. Как обезопасить себя от гигантского долга? - В 2013 году Банк России стал мегарегулятором, в том числе микрофинансового рынка. Был разработан комплекс мер по защите прав заёмщиков, а с 2016 года впервые рост долга перед МФО был ограничен. В настоящее время начисление процентов по краткосрочным потребительским займам ограничено трёхкратным размером основного долга, а в случае возникновения просрочки начисленные проценты вместе с пенями и штрафами - двукратным размером остатка задолженности по займу. С 1 июля 2019 года проценты будут ограничены двукратным размером суммы займа, а c 1 июля 2020-го - полуторакратным. Как видите, уже сегодня при получении заёма в тысячу рублей долг не может вырасти более чем до 4 тыс. Планируется также ограничить полную стоимость кредита, установив максимальную ежедневную процентную ставку на уровне 1,5%, затем - 1%. В какой-то мере эти нововведения - защита заёмщика от него самого. Даже если он по каким-то причинам не рассчитал свои силы или не собирался их рассчитывать, МФО «выращивать» его долг не может. Осторожно: нелегалы! - Но ведь были истории, когда, взяв пару тысяч и не отдав деньги вовремя, люди лишались квартир? - Внимательно смотрите, с какой организацией заключаете договор. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре - так вы обезопасите себя от мошенников. Если организации нет в реестре на сайте Банка России, вероятнее всего, перед вами нелегальный кредитор, который не является участником микрофинансового рынка. Здесь возможен обман, нарушение требований законодательства, прав потребителя. Интересы заёмщика в этом случае не защищены законом! Так вырастают астрономические долги и процветают незаконные методы взыскания долга. Можно лишиться и жилья. Например, была резонансная история, когда просто подменяли договор микрозайма на дарственную или договор купли-продажи квартиры. Совет в этом случае один: внимательно читайте все документы, которые подписываете. Закон, кстати, определяет пять дней на тщательное знакомство с договором займа. Борьба с нелегалами ведётся серьёзная. В 2016 году выявлено 1378 компаний, в 2017-м - 1374. Если возникают проблемы с МФО, которая находится в реестре, обращаться нужно в Банк России. На нелегального же кредитора - жаловаться в правоохранительные органы.