Как студенты боролись с закредитованностью в Калмыкии

Бойцы финансового фронта- Проблема закредитованности, в первую очередь, связана с низкими доходами жителей республики. Люди берут по три-четыре кредита, причем новые займы идут на погашение старых. А ведь по условиям многих договоров заемщик сначала должен выплачивать проценты и лишь после этого - сам кредит. Но новый заем часто оформляется до выплаты процентов по предыдущему, а значит, автоматически он увеличивается, и в результате население региона буквально утопает в долгах, - описала ситуацию декан факультета управления и права КалмГУ Виктория Ромадикова.По словам специалистов, закредитованность населения уже привела к другой проблеме - активной миграции. Зачастую, набрав кредитов, жители республики вынуждены уезжать из родных мест только для того, чтобы расплатиться по непосильным займам. Сельское население едет в Элисту, горожане - в Москву, Санкт-Петербург или на север. Причем не рассчитавшие свои силы заемщики отправляются на заработки из-за кредитов, которые на самом деле можно было не брать: заемные деньги расходуются на свадьбы не по средствам, дорогие автомобили и модные гаджеты. В основном из республики уезжает трудоспособное население среднего возраста. Но иногда ради купленной в кредит игрушки для любимого внука срываются с места даже дедушки и бабушки.Именно с пожилых людей, а также соцработников, которые с ними тесно контактируют, и начали свою работу бойцы финансового фронта. Это было сделано осознанно: старшее поколение оказалось самой незащищенной категорией населения, которая большей всего страдает от агрессивной политики некоторых кредитных организаций и мошенников. Впрочем, во время поездок по глубинке и лекций о финансовой грамотности выяснилось, что правильному обращению с деньгами нужно учить и среднее поколение, и младшее.Всех научатСейчас финотряд расширил свою деятельность. Студенты-волонтеры с преподавателями выезжают на предприятия и консультирует трудоспособное население. Волонтеры разрабатывают и издают брошюры, в которых доступным языком объясняют финансовые тонкости и предупреждают о подводных камнях. Кроме того, в КалмГУ открылся финансовый центр, в который за советом может обратиться любой желающий. Таких оказалось много, а лекции по финграмотности неизменно пользуются популярностью.- Сегодня проходила лекция для школьных учителей, - рассказывает один из кураторов фин отряда, доцент кафедры экономической безопасности Елена Учурова. - Даже среди них оказались три человека, которые признались, что взяли кредит, не читая договора. "Просто нужны были деньги", - объяснили они. А когда мы рассказали, чем это может быть чревато, педагоги схватились за голову: где вы раньше были? Жители глубинки практически не ориентируются в финансовых вопросах. Они, например, не знают, что долг можно купить и продать, не имеют представления о налоговых вычетах и даже путаются в процентах, которые должны платить. Были случаи, когда люди взяли кредит в МФО под два процента в день (!) и радовались. Мы с калькулятором в руках доказали, что два процента в день - это 730 процентов годовых. Заемщики были в шоке: "Как же так! Мы не знали! И что теперь делать?" Объяснили, что можно обратиться в суд и добиться снижения грабительской ставки до среднерыночной.Не всегда общаться на финансовые темы получается легко. Пенсионеры порой воспринимают студотрядовцев как представителей банков, которые навязывают финансовые услуги. Но когда пожилые люди разбираются, что к чему, то благодарят за науку.- А недавно мы ездили в СИЗО и проводили лекцию для сотрудников исправительного учреждения. Нам задали прямые вопросы: как не брать кредиты при зарплате в десять тысяч, если нужно оплатить ипотеку или купить ребенку подарок на день рождения? Правда, потом выяснялось, что подарки были дорогими и не соответствовали уровню семейного дохода. В такой ситуации действительно сложно обойтись без кредита, но зачем делать такие подарки? - говорит доцент кафедры экономической безопасности Марина Сорунова.Разорительная традицияУчастие в финотряде позволяет студентам-экономистам развивать профессиональные навыки. Полученный опыт ложится в основу дипломных и курсовых работ. Кроме того, поездки в глубинку дают возможность будущим финансистам узнать о реальном положении дел в республике.- В сельской местности взрослые люди задают нам вопросы, которые горожанам кажутся элементарными. Когда я рассказывала о кредитных историях, выяснилось, что никто в аудитории о них вообще не знал. Для многих стало открытием, что кредитная история где-то хранится, что ее можно посмотреть, что туда может закрасться ошибка. Был и такой вопрос: "У меня сгорел дом, значит, я могу не выплачивать кредит?" Пришлось объяснять, что кредит платить все равно придется, но можно попробовать договориться с банком о рассрочке или произвести рефинансирование. Еще помню бабушку, которая после нашей лекции сказала, что передумала брать кредит для покупки дорогого айфона внуку, - рассказывает студентка пятого курса специальности "Экономическая безопасность" Виктория Очирова, объездившая с финотрядом всю республику.- Вообще, это удивительный парадокс: в Калмыкии очень низкие доходы, но при этом республика оказалась в числе регионов, где активнее всего продаются дорогие телефоны. Разумеется, их покупают в кредит. Ради чего местные это делают? Чтобы пустить пыль в глаза. У нас уже ходит такая шутка: "Если бы понты светились, Калмыкия сияла бы по ночам", - добавляет Виктория.На одной из лекций возник спор между студентами-волонтерами и пожилой женщиной, которая утверждала, что дорогие свадьбы, пусть даже с привлечением кредитных средств, отмечать необходимо, потому что это традиция калмыцкого народа.- Какая же это традиция, если родители берут огромный кредит, тратят его за один день на торжество с лимузином и 300 гостями, а потом на десять лет уезжают на заработки, чтобы рассчитаться с долгом? И после этого еще будут годами упрекать зятя или невестку за понесенные расходы. Это никак не укрепляет семью, и нам, молодым, не нужны такие жертвы. В традициях калмыцкого народа - благословить молодоженов. Так просто дайте нам благословение. А если уж берете кредит, то лучше потратьте его на первоначальный ипотечный взнос для новой семьи. Тогда мы будем вам благодарны и сами выплатим этот кредит, - высказали свою позицию студенты финотряда.Женщина задумалась: - А и правда! Сделаю так, как вы посоветовали. Кредит на свадьбу брать не буду. Дам благословение, и поговорим насчет ипотеки.Финотрядовцы подчеркивают: у них нет цели доказывать, что кредиты - это зло. Главная задача - помочь людям разумно относиться к этому финансовому инструменту. Например, Виктория Очирова сама взяла небольшой и необременительный кредит, чтобы сформировать хорошую кредитную историю, с которой в Калмыкии проще получить льготный ипотечный заем для молодых семей. Работа студфинотряда уже дает результаты. В республиканском Нацбанке зафиксировали снижение уровня закредитованности, стало поступать меньше сигналов о финансовом мошенничестве, да и вопросы бойцам финансового фронта задают все более продвинутые. Сейчас, например, на лекциях начинают интересоваться плюсами и минусами индивидуального инвестиционного счета, активами финансового рынка, операциями с криптовалютой и электронными закладными.КстатиРабота в финотряде стимулирует студентов к созданию социальных проектов. Побывавших в доме престарелых волонтеров шокировало, что в Калмыкии есть одинокие старики при живых детях. Студенты решили помочь пожилым землякам и купить микроволновые печки. Ребята записали на диктофон рассказы жильцов дома престарелых и выпустили аудиодиск "Бабушкины сказки стардома". Волонтеры продавали диски на 9 Мая. Каждому покупателю в подарок вручали гвоздики, которые можно было положить к памятнику, и объясняли, что деньги собираются на микроволновые печи для дома престарелых. А уж сколько платить за такой диск, каждый решал сам. - Люди покупали диск с трясущимися руками и со слезами на глазах. За один день ребята собрали столько, что хватило и на микроволновки, и на то, чтобы накрыть в доме престарелых праздничный стол. Позднее этот проект занял первое место на конкурсе соцпроектов, - рассказывает Елена Учурова