Слова в назначении платежа при переводе денег за которые могут заблокировать карту

За последнее время блокировки банковских карт заметно участились: это легко прослеживается по росту судебных решений, вынесенных по жалобам граждан на действия банков. Но вовсе не прихоть банков является тому причиной: они обязаны выполнять требования закона, которых постепенно становится все больше. Поэтому очень популярен сейчас вопрос: как переводить деньги по карте, чтобы лишний раз не провоцировать банк и избежать проблем с блокировкой? Прежде всего, нужно учитывать, что банки обязаны контролировать все переводы, выполняемые с помощью карт, – независимо от суммы. Сам Верховный суд недавно подтвердил это, отказав в удовлетворении очередного иска к банку (подробнее здесь). Так что внимательно нужно относиться к любым переводам, которые проходят через вашу карту. И формулировка назначения платежа, как показывает судебная практика, имеет большое значение при решении вопроса о блокировке. Предлагаю рассмотреть пять примерных фраз, которые существенно повышают риск блокировки карты при денежном переводе: «Плата за квартиру» Любые формулировки, которые прямо или косвенно указывают на то, что владелец карты получает доход со сдачи жилья в аренду, грозят привлечь внимание банка. Казалось бы, какое дело банку до этого? Но оказывается, самое что ни на есть важное. В каждом кредитном учреждении действуют правила пользования картами, которые становятся обязательными для клиента после подписания договора на открытие карточного счета. В числе прочего они предусматривают запрет на проведение операций по карте, которые выходят за рамки закона. Столь общая формулировка дает банкам возможность проверять любые подозрительные переводы, поступающие на карты граждан. «Арендная плата», «плата за жилье» и т.п. фразы – все это повод заподозрить клиента в получении дохода, с которого не уплачивается налог (т.е. в нарушении закона). Особенно, если карта оформлена на обычное физическое лицо, а не ИП. Получая арендную плату на карту, нужно быть готовым представить банку документы, подтверждающие полную легальность доходов (договор, налоговая декларация и т.п.). «Оплата по договору» Переводы с подобным назначением тут же наводят на подозрение, что владелец карты занимается предпринимательской деятельностью. При этом и закон, и все банковские правила запрещают использовать в таких целях карты, предназначенные для физических лиц. За нарушение этого запрета карта блокируется. Например, банк видит, что по карте гражданин оплатил поставку товаров, ремонт офиса, доставку груза и прочие договоры, которые носят исключительно коммерческий характер. Скорее всего, блокировка счета с последующим затребованием документов не заставит себя ждать. «Оплата услуг» Ситуация схожа с предыдущей: такое назначение платежа – явный признак ведения коммерческой деятельности с использованием банковской карты физического лица. Если перевод, обозначенный как «оплата за оказанные услуги», поступает на карту – это признак дохода, который, возможно, получен ее владельцем в обход закона. Ну а платеж, произведенный с карты за какие-то услуги, – признак предпринимательства. Под особое внимание попадают платежи в рамках агентских договоров (с назначением «агенту», например), т.к. налоговая служба уже неоднократно выявляла схемы занижения налогов с их помощью. «Перевод зарплаты» Перевод зарплаты на карту физического лица уже неоднократно становилось поводом для ее блокировки, если изначально карта оформлялась не как зарплатная, а для общих целей. Зачисление юридическим лицом или ИП на карту физического лица денежных средств и последующее их снятие в наличной форме подпадает под признак «незаконного обналичивания». Особенно рискуют те, кто получают заработок от нескольких организаций на одну карту. «Денежный заем» Переводы с таким назначением часто влекут блокировку карты, если деньги переводит организация или ИП. Банкам давно известно, что подобные схемы нередко используются для обналичивания денег. А вот переводы с пометкой «заем» между картами физических лиц грозят блокировкой лишь в том случае, если они носят нестандартный характер. Например, займы переводятся достаточно систематично, разным получателям. А что, если вообще не указывать назначение платежа при переводе? Банк не обязывает делать это, но все же, во избежание недоразумений, лучше расставить все точки над «i» и показать банку, что вы ничего от него не скрываете. Оптимальным назначением платежа между физическими лицами считается: «частный перевод», «перевод родственнику», и пр.