Нелегальная панацея. Как банки исправляют кредитную историю

Далеко не каждый может похвастаться безупречной кредитной историей, и зачастую это становится препятствием на пути к крупному приобретению или собственному бизнесу. О способах повышения кредитного рейтинга и возможных «подводных камнях» на этом пути рассказывает Александр Сергеевич Клишин – экономист, эксперт по финансам, налогам и банкам. В последнее время участились случаи, когда люди получают от банков предложение «вылечить» плохую кредитную историю. В общих чертах схема такова: финансовая организация берет несколько мелких займов от имени человека и возвращает их, а клиент выплачивает комиссию и проценты за обслуживание. Многим подобное предложение кажется привлекательным. И действительно, почему вы должны всю жизнь расплачиваться за то, что когда-то давно по неосмотрительности набрали кредитов и не смогли их своевременно погасить? Тем более, если сейчас ваше финансовое положение стало стабильнее, и вы всерьез подумываете о том, чтобы приобрести автомобиль или взять ипотеку. В такой ситуации звонок от представителя банка с предложением исправить плохую кредитную историю может показаться настоящим благом. Даже если оно делается не совсем легально. Но давайте разберемся, на какие условия вы соглашаетесь, и стоит ли в этом вопросе полагаться на помощь финансовой организации. Почему банк вам помогает? Официально ни один банк не подтвердит, что предлагает подобные услуги. И это само по себе должно настораживать. Тем не менее, сложное положение вполне может подтолкнуть к рискованному шагу. Однако не стоит забывать – если у вас плохая кредитная история, и вы находитесь в нулевом рейтинге, то никто и ни за какие деньги не возьмется ее исправить. Это связано, в первую очередь, с серьезными проблемами для самой финансовой организации. На каждый необеспеченный кредит с большими рисками нужно создавать дополнительные резервы, а это убытки для банка. Кроме этого, если кредитный специалист выдаст некачественный займ, а клиент допустит просрочку, это повлияет на зарплату самого сотрудника. Потому что просроченный кредитный портфель – это финансовые потери для организации. Во сколько обойдется «скорая банковская помощь»? Схема, которая предлагается клиенту, выглядит примерно так: выдается небольшой кредит в 5-10 тысяч рублей с достаточно высокой ставкой (около 30 %); практически вся сумма списывается для уплаты страховки, на руки выдается не более 10 %; клиент должен погасить кредит в течение 3-12 месяцев, после чего информация об этом передается в бюро кредитных историй. Безусловно, в самых безнадежных ситуациях подобные предложения могут оказаться настоящим спасением. Однако если есть возможности поправить ситуацию самостоятельно, ими следует воспользоваться в первую очередь. Как повлиять на свой кредитный рейтинг? Существует несколько способов, которые помогут вам не прибегать к посторонней помощи. Самый простой – если время позволяет, просто подождите. Банки интересует кредитная история за последние 5 лет, и если за этот срок у вас не будет крупных просрочек, скорее всего дополнительные действия не понадобятся. Если же вы не располагаете такой возможностью, воспользуйтесь другими приемами. 1. Мелкие займы Мелкие займы действительно могут исправить кредитную историю. Каждый своевременно выплаченный кредит – это балл в вашу пользу. Поэтому перед тем, как занять у банка крупную сумму денег, подстрахуйтесь – возьмите 2-3 мелких кредита на 5-10 тысяч и выплачивайте их без задержек. Важное условие: деньги нужно брать только в кредитных организациях. Микрофинансовые для этого не подходят, поскольку ваши взаимоотношения с ними (даже очень успешные) никак не отразятся на кредитной истории. 2. Кредитные карты С ними ситуация та же, что и с мелкими займами. Отсутствие долгов по кредитной карте характеризует вас с положительной стороны. Иногда этого бывает достаточно, чтобы финансовая организация воспринимала вас как надежного клиента. Безусловно, попытки вернуть доверие банков самостоятельно обойдутся вам значительно дешевле. Поэтому прежде чем согласиться на помощь, убедитесь, что использовали все прочие возможности.