30 трлн. на счетах: Может ли государство наложить руку на сбережения россиян

Банк России не будет вводить мораторий на снятие вкладов населения. Об этом сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе еженедельной онлайн пресс-конференции в пятницу. По ее словам, в этом нет необходимости, кроме того, такая мера не предусмотрена законодательством. «Никаких оснований для этого нет, для такого рода беспокойств», – заявила она. Более того, чтобы облегчить банкам работу с вкладами, ЦБ принял решение до конца 2020 года снизить базовую ставку взносов в систему страхования вкладов с 0,15% до 0,1%. В марте банкиры наблюдали заметный отток средств со счетов граждан на фоне падения фондовых рынков и введения режима самоограничения. ЦБ также отмечал, что население в марте предъявило повышенный спрос на наличные деньги, а за месяц их объем в обращении вырос на 0,7 трлн. рублей. Впрочем, в апреле ситуация стабилизировалась. Надо думать, тема моратория, поднятая Набиуллиной, была ответом на слова главы Счетной палаты Алексея Кудрина. В интервью РБК Кудрин упомянул, что граждане держат в банках 30 трлн. рублей. И эти деньги банки при желании могут использовать, чтобы дать их взаймы государству. «Они, конечно, не просто так лежат. Они банками использованы в виде кредитов, которые выгодны экономике. Сейчас экономика не будет в таком объеме потреблять кредиты. Поэтому, я думаю, банки будут искать более надежные источники вложения денег под проценты. На период кризиса, я думаю, такой маневр очень оправдан», – рассказал Кудрин РБК. Слова экс-министра финансов не всеми были поняты правильно. «Кудрин предложил забрать вклады у населения. Люди пошли в банки», – такой заголовок, например, появился на tsargrad.tv. В итоге глава Счетной палаты был вынужден дать разъяснения. «В интервью РБК сказал об обычной практике банков во всех странах вкладывать свободные средства, в том числе депозиты физлиц, в гособлигации. Кто-то расценил это как рекомендацию изъять деньги вкладчиков – это абсурд. Конечно, об этом речь не идет», – написал Кудрин на своей странице в Twitter. «Государства часто больше занимают в такие кризисные периоды. Кстати, при таком низком госдолге в России это наиболее надежные вложения», – добавил он. Вроде бы, все ясно. Но, как говорится, осадочек остался, и заявление Набиуллиной – тому подтверждение. Беда в том, что у граждан нет доверия к государству, которое примеряется к их деньгам. Многие помнят денежную реформу 1991 года. 22 января, когда закрылись все отделения Сбербанка, в программе «Время» объявили об обмене денег. С полуночи крупные купюры (50 и 100 рублей) образца 1961 года прекращали хождение. Гражданам дали три дня, чтобы обменять их на новые. Суммы обмена были ограничены 1000 рублей, а с банковского счета можно было снять 500 рублей – остальные деньги на вкладах были заморожены. В итоге, правительству удалось «нагреть» свой народ, по разным оценкам, на сумму от 1 млрд. до 7,5 млрд. рублей. Кое-кто помнит еще и принудительные займы СССР – военные выпуски облигаций, выпуски на развитие народного хозяйства 1951−1953 годов, которые были погашены десятилетия спустя. Может ли сейчас дойти до того, что государство наложит руку на вклады граждан? – Если дойдет до полной катастрофы, когда уже Россия начнет разваливаться на кусочки – государство может заморозить вклады, но никак иначе, – считает экономист, научный сотрудник Санкт-Петербургского государственного экономического университета Андрей Заостровцев. – Кудрина действительно неправильно поняли – ничего страшного он не предлагал. В банках, замечу, наших денег нет. Там есть средства в размене нормы резервирования – она не больше 10% от суммы вкладов. Скажем, я – банкир, и вы мне приносите 10 тысяч рублей. Я кладу тысячу в резерв, а девять размещаю в виде кредитов. Так что, если совершается набег вкладчиков на банки – банку просто нечего отдавать. Но если государство не разваливается, если оно есть – оно может бесконечно раздавать деньги банкам, в том числе на выплаты заемщикам. Мы же видим, какая сумасшедшая раздача денег происходит сейчас в США. Откуда, спрашивается, берутся эти деньги? В свое время, читая студентам лекции о центральных банках, я приводит в пример советский фильм «Свадьба в Малиновке». Там один из героев, анархист Попандопуло, говорит, протягивая пачку банкнот: «Слушай, возьми все, я себе еще нарисую!» Вот и любой центральный банк – это такой грек Попандопуло, который в любой момент может делать деньги из ничего. Если с рублями случится нехорошая ситуация – если что-то сильно напугает население, и люди кинутся за вкладами – банки обратятся к ЦБ, и регулятор даст им столько денег, сколько потребуется, вот и все. Другое дело, что это может выродиться в высокую инфляцию. Но банк вам и не обещал индексировать вклад по инфляции. Если вы положили деньги под 6% годовых, а инфляция 26% – это ваша проблема. «СП»: – То есть, «забирать вклады у населения» бессмысленно? – Да, потому что раздать банкам рубли – не проблема. Проблемы могут возникнуть только с валютными вкладами – у наших властей нет под рукой ФРС США, и они не могут напечатать доллары. Поэтому в какой-то очень отчаянной ситуации – сейчас трудно даже представить такую – валютные вклады могут перевести в рублевые. Получается, нужно беспокоиться, во-первых, об инфляции, которая скорее всего будет выше процентных ставок. Во-вторых, немного беспокоиться о валютных вкладах: о том, что в случае серьезного кризиса их могут перевести в рубли – причем по такому курсу, по какому государству заблагорассудится. Условно, ваши 10 тысяч евро вам могут обменять на 100 тысяч рублей – и не плачьте. Но это – подчеркну – крайний вариант. «СП»: – Что в реальности стоит за словами Кудрина? – Идея у Кудрина сомнительная, с точки зрения экономики. По сути, он говорит о том, что в нынешней ситуации можно не давать кредитов частному сектору – он все равно обрушился. Лучше давать государству – надежнее – оно всегда вернет. То есть, у банков могут заимствовать государственные предприятия, либо даже само государство на какие-то нужды – и государство эти деньги вернет, потому что может сколько угодно денег выпустить. Вот в чем идея Кудрина, на самом деле. Так открыто он ее, конечно, не сформулирует. Но суть именно в этом. «СП»: – 17 апреля в Кремле заявили, что меры поддержки бизнеса недостаточно эффективны. Значит ли это, что печатный станок заработает на всю катушку, что тогда будет с инфляцией? – Тут я бы не стал ничего прогнозировать. Есть, конечно, опасность инфляции. С другой стороны, надо еще посмотреть, насколько упадут доходы населения. Скажем, в США, когда власти заливают кризис деньгами, они рассчитывают, что падение доходов населения не позволит сильно разогнать инфляцию. То есть, долларовая инфляция поднимется – сейчас она составляет 2-3% в год, но в пределе не выше, чем до 10%. У нас тоже все зависит от этого соотношения: сколько мы вольем в экономику денег, и сколько денег исчезнет в результате падения доходов. У нас к тому же, по сравнению с Западом, вливания ничтожные – мы даже «кубышки» не раскупорили. С другой стороны, в отличие от Запада, российскому бюджету не приходится рассчитывать на подъем экономики – нефтяные доходы будут отныне мизерными, и дыру в бюджете придется затыкать средствами из ФНБ. Правительству РФ, я считаю, нужно резать инвестиционные проекты. Ведь что такое у нас инвестиции? Половина в карман чиновникам, на личное потребление – как минимум, четверть. Таких инвестиционных проектов у нас много – их символом является собянинская плитка. Просто об эту плитку все спотыкаются, и потому о ней все знают. А какой-нибудь газопровод в никуда, неэффективный как «Сила Сибири» – о нем мало кто знает. Словом, резервов для экономии масса. Но будут ли их искать, будут ли на этом экономить – у меня большие сомнения на этот счет. Новости России: ФНС предложила внести доходы россиян в единый реестр