Долги российских граждан по кредитам продолжают свой медленный, но верный рост. Часто в кредитную ловушку попадают и люди пенсионного возраста и потом никак не могут из нее выбраться, но выходе из этой ситуации всё-таки есть, заявил корреспонденту ИА REGNUM преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Валерий Корнейчук.
«При этом банки применяют какие-либо ограничения при выдаче кредитов пенсионерам. Кредитные организации могут отказать пенсионеру в выдаче кредита до достижения им возраста 65−75 лет, который клиент не должен достигнуть пока не закончится срок действия договора кредитования.
В процессе оформления и выдачи кредитов, учитывая возраст заемщика, банки применяют ограничения по сумме займов, требуют страхования кредита, предоставления поручителей или соответствующего обеспечения.
Тем не менее число просрочек по уплате кредитов растет год от года. Причины этого в росте стоимости жизни, инфляции, росте коммунальных услуг и в стечении обстоятельств.
В случаях достижения суммы невозврата кредита определенной величины, кредитная организация обращается в суд для решения вопроса о погашении займа в судебном порядке либо уступает его коллекторному агентству.
На основании судебного решения исполнительное производство передается судебным приставам. При этом с должника может быть удержано не более 50% пенсии. Удержания производятся до исполнения требований истца в полном объеме и растягиваются на многие годы.
Учитывая, что средний уровень пенсии в России составляет на сегодня порядка 15 тыс. рублей, на оставшуюся после удержания сумму прожить пенсионеру не предоставляется возможным при отсутствии иных источников дохода.
Следует отметить, что распространяемые в обществе слухи о готовящейся кредитной амнистии и полном списании долгов пенсионерам не подкреплены никакими законодательными актами.
Для добросовестных плательщиков погашение кредитов должно осуществляться путем принятия (совместно с банком) новой кредитной ставки либо рефинансированием долгов. В случае невозможности погашения кредита законным способом избавления от последнего является процедура банкротства физического лица.
В ходе процедуры реализуется все доступное имущество должника, его активы. На вырученные средства покрываются долги заемщика, а остаток долгов списывается.
На сегодняшний день действует закон, дающий право на отсрочку платежей по задолженностям для пострадавшего от пандемии бизнеса и пенсионеров с просроченными кредитами до 1 августа 2021 года. Положения закона будут применяться к документам, предъявленным к принудительному исполнению до 1 октября 2020 года.
На время пандемии до 20% снижена доля пенсии, которая может быть удержана в счет погашения задолженности для неработающих пенсионеров. Не может быть наложено взыскание на единовременные выплаты на детей в размере 10 тыс. рублей, которые были выплачены семье должника.
Единственный способ избавления от проблем с погашением кредитов для пенсионеров — не брать их совсем», — высказал свое мнение эксперт.
Как сообщало ИА REGNUM, более 1,3 млн российских пенсионеров включены в базу данных судебных приставов за долги по кредитам.
Читайте также: Более 1,3 млн пенсионеров в РФ попали в список должников по кредитам