Если возникли проблемы с оплатой кредита: 3 варианта, как разрешить ситуацию

В наше довольно сложное с финансовой точки зрения время у многих возникают проблемы с погашением кредитов. Как же быть в ситуации, когда нечем платить по обязательствам перед банками? Рассмотрим 3 варианта, которые могут помочь вам в сложившейся ситуации.

Вариант 1. Кредитные каникулы

Согласно действующему законодательству человек может обратиться в банковское учреждение за предоставлением ему кредитных каникул на срок до 6 месяцев. Это возможно при соблюдении двух условий:

Сумма займа не более 100 тыс. руб.- кредитная карта Сумма займа не более 250 тыс. руб. – потребительский кредит; Сумма займа не более 600 тыс. руб. – автокредит. Ипотека 2 млн. руб. (в Москве – 4,5 млн.руб., Московская область, Санкт-Петербург и Дальний Восток - 3 млн.руб.)

Второе условие - подтвержденное снижение дохода заемщика в сравнении с предыдущим календарным годом более чем на 30%.

Но есть при предоставлении кредитных каникул и существенный минус - проценты на время отсрочки продолжают начисляться, хоть и в меньшем количестве. Запрещено только начисление штрафов и неустоек.

Вариант 2. Договариваемся с банком

Расторгнуть или изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке у вас точно не получится, так как суды не принимают во внимание такие причины, как потеря работы, снижение дохода, экономический кризис. Поэтому вариантом решения проблемы с кредитом могут стать переговоры с банком для того, чтобы добиться отсрочки, реструктуризации или рефинансирования долга. Или, к примеру, банк предложит вам оформить другой кредит по меньшей ставке, чтобы погасить предыдущий.

Вариант 3. Оформление банкротства

Любой гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, даже если сумма его долгов не превышает 500 тыс. руб. и если у него имеется хотя бы один признак неплатежеспособности:

прекратились расчеты с кредиторами; размер задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

В этом случае задолженность по кредиту могут списать, но только в том случае, если гражданин честно выполнял свои обязательства, как в случае получения кредита, так и при его погашении. Однако эта процедура не из дешевых. Помимо судебных издержек придется оплатить услуги арбитражного управляющего.

В качестве последней, крайней меры, можно так же рассмотреть вариант полного отказа от погашения кредита, что неминуемо повлечет за собой обращение банка в судебные инстанции для взыскания задолженности или передачу ее коллекторам, которые и будут заниматься взысканием долгов.

Уже в процессе судебного заседания вы можете выдвинуть встречные требования истцу для снижения суммы долга. К примеру, признать незаконным начисление комиссий, ведение судного счета и т.д. В большинстве случаев суды выступают на стороне граждан и считают неправомерным взимание банками платы за те услуги, которые не относятся к самостоятельным, т.е. не имеют отношения непосредственно к выдаче денег.

Затем можно оспорить передачу долга коллекторам. Долг не может быть передан не банковской организации, если заемщик не дал на это письменного согласия.

Подвод итог, можно посоветовать следующее. Даже если вы внезапно оказались в финансовой яме, никогда не опускайте рук. Ищите варианты решения проблемы, и они обязательно вам помогут.