Инвестиции, планирование расходов и защита от мошенников: как казахстанцев обучают финансовой грамотности?
Более четырех миллионов казахстанцев за последний год приняли участие в программах по повышению финансовой грамотности. Людей учат планировать бюджет и распознавать мошеннические схемы. Но почему даже при таком количестве образовательных проектов люди продолжают попадать в долговые ловушки, разбирался корреспондент «МИР 24 Ерик Мулдабаев.
Как показывает практика, финансовые проблемы чаще всего начинаются задолго до просрочек и коллекторов. Нередко люди рассчитывают только на текущий доход и оказываются не готовы к жизненным обстоятельствам, которые невозможно предусмотреть заранее. Именно это и произошло с жительницей Астаны Алией Жумановой.
Она оформила кредит на строительство дома. Ежемесячный платеж составлял 430 тысяч тенге (около 65 тысяч рублей). Пока была стабильная работа, семья справлялась с выплатами. Но после производственной травмы, длительного больничного и увольнения кредит стал обузой.
«В данное время есть участок, но все на аресте. А в конце получилось ничего: ни денег нет, ни крыши нет, так даже живем. Я первый раз сюда пришла. Вот мы сейчас документы собираем, вот последние соберу, и все мы уже даем на банкротство.
Алия сейчас готовит документы на банкротство. Только за прошлый год консультации в рамках проекта «Общество без долгов получили более 860 тысяч человек. Ежедневно специалисты принимают около тысячи обращений.
«К нам обращаются граждане, которые оказались в долговой кабале с высокой кредитной нагрузкой и уже не могут справляться с платежами. Часто это происходит из-за форсмажорных ситуаций в семье или накопившихся финансовых трудностей. Мы помогаем им найти законные пути решения проблемы: от реструктуризации кредитов и разблокировки счетов до процедуры банкротства.
По словам специалистов, одна из самых распространенных ошибок попытка закрыть старый кредит новым займом.
«Здесь хочется кричать: «Пожалуйста, остановитесь, не надо этого делать. Очень часто бывает, что у человека в моменте общая сумма долга, возможно, составляла два миллиона тенге. А обратившись в эти МФО-организации, чтобы закрыть свои ежемесячные платежи, эта сумма может от двух миллионов вырасти до пяти-шести миллионов, а то и больше, предупредила руководитель юридического блока проекта «Общество без долгов Самал Абаева.
Чтобы таких историй становилось меньше, финансовую грамотность начинают преподавать уже в школе. Подростков учат планировать расходы, распределять бюджет и понимать последствия финансовых решений.
«Раньше многие ученики тратили деньги сразу после того, как их получали. Сейчас они начинают планировать расходы и лучше понимают разницу между необходимыми покупками и спонтанными желаниями, отметила учитель школы-лицея Гульдана Сайдахметова.
«Больше всего мне понравились темы инвестиций и акций. Нам показывают, как можно не просто тратить деньги, а понимать, как они работают и как их можно использовать в будущем, — поделился ученик 10 класса Баксултан Дукен.
Отдельный блок обучения посвящен мошенничеству. За последние два года в Казахстане от деятельности финансовых пирамид пострадали более десяти тысяч человек. Эксперты отмечают: главный признак таких схем обещание высокой прибыли без риска.
«Характерные признаки финансовых пирамид это отсутствие лицензий или официальной регистрации как финансовой или инвестиционной организации. В таких сомнительных финансовых схемах предлагают иногда даже до 1000% годовых. Обязательное привлечение новых участников также является признаком финансовых пирамид, подчеркнул официальный представитель Агентства по финансовому мониторингу Республики Казахстан Ернар Тайжан.
Для защиты от кредитного мошенничества в Казахстане действует сервис «Стоп-кредит. Он позволяет добровольно установить запрет на оформление займов на свое имя. По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, этой возможностью уже воспользовались более пяти миллионов человек.
«Также в прошлом году были внедрены функции кредитного охлаждения, то есть защита граждан от мошеннических схем. Если человек хочет оформить кредит, то дается время на охлаждение, на проверку от 8 до 12 часов, разъяснил главный эксперт Агентства Республики Казахстан по регулированию развития финансового рынка Гадильбек Аким.
За последние годы индекс финансовой грамотности в Казахстане вырос до 41,5%. Но управлять собственными деньгами казахстанцам пока сложно: этот показатель составляет лишь 32,5%. Именно поэтому сейчас специалисты основной акцент делают на практические навыки: от планирования семейного бюджета до защиты от мошенников и необдуманных кредитов.