В Тамбовской области усилили контроль за выдачей микрозаймов

С января по март восемь зарегистрированных в регионе микрофинансовые организации (МФО) заключили с населением 2,4 тыс. договоров на сумму более 117 млн рублей. За год число договоров снизилось почти на 30%, а объём выдач — на 35%. Основное сокращение пришлось на потребительские займы. Такие данные приводят в тамбовском отделении Банка России.

Охлаждение рынка микрофинансирования происходит не только в Тамбовской области, это общероссийская тенденция. Одна из причин снижения выдач – более строгая оценка доходов заемщиков. Раньше по автозаймам и небольшим займам до 50 тысяч рублей МФО могли использовать собственные способы расчёта дохода клиента. С 1 января 2026 года такая практика исключена.

Кредитор должен получить официальное подтверждение доходов или оценивать их на основе среднедушевого дохода в регионе. Такой подход снижает риск, что клиенту одобрят заём, который он не сможет вернуть без ущерба для семейного бюджета. С 1 июля рассчитанный таким образом доход будут дополнительно уменьшать на 10%, чтобы оценка платёжеспособности была ещё осторожнее.

«У части клиентов сформировалась зависимость от займов. Они оформляют по несколько договоров в месяц, чтобы погасить долги за счёт новых денег. В результате люди только глубже загоняют себя в долговую яму. Новые ограничения помогут гражданам более обдуманно подходить к получению займа и не наращивать долг», – отмечает управляющий тамбовским отделением Банка России Михаил Носенков.

Банк России поэтапно внедряет меры, призванные снизить уровень закредитованности населения. Их цель — предотвратить ситуацию, когда заёмщики, испытывая нехватку средств и стремясь закрыть старые долги, берут новые займы.

С 1 апреля 2026 года по потребительским займам сроком до одного года максимальная переплата снижена со 130% до 100% от суммы займа. Это значит, что если человек взял 10 тысяч рублей, то с учётом процентов, штрафов и иных платежей он должен будет вернуть не больше 20 тысяч рублей.

Чтобы предотвратить практику перекредитования, когда МФО предлагают новые займы для погашения старых, увеличивая долг заемщика, вводятся ограничения на выдачу займов с высокими процентными ставками. С октября 2026 года количество одновременно действующих микрозаймов с полной стоимостью кредита (ПСК) более 200% годовых у одного заёмщика не может превышать двух, а с апреля 2027 года вступит в силу ограничение «один заём в руки» с ПСК свыше 100% годовых. Более того, между такими займами должен будет пройти трёхдневный период «охлаждения».

Банк России напоминает: перед подписанием договора важно проверить, есть ли компания в государственном реестре МФО на сайте Банка России или в сервисе «Участники финансового рынка». Легальные сайты МФО в поиске отмечаются синей галочкой.