Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,8 800 0,0025
EUR 68, 1575 0,0850
USD 63,8333 0,0000
EUR 68,08 51 0,0009
USD 64,0000 64,2300
EUR 68,3000 68,4300
покупка продажа
64,0000 64,2300
68,3000 68,4300
28.11 — 05.12
64,4500
68,2500
BRENT 54,36 0,15
Золото 1175,89 0,01
ММВБ 2128,99 −0,20
Главная Новости Банки Выплаты россиян по кредитам превысили критический порог
Выплаты россиян по кредитам превысили критический порог

Выплаты россиян по кредитам превысили критический порог

Источник: ПРАЙМ|
15:45 15 мая 2015
Согласно обнародованным в пятницу данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), россияне отдают на погашение кредитов более 40% своего дохода.
Выплаты россиян по кредитам превысили критический порог
Фото: РИА Новости, Александр Алпаткин

Согласно обнародованным в пятницу данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), россияне отдают на погашение кредитов более 40% своего дохода. При этом в 90% регионов уровень кредитной нагрузки является критическим, то есть выше принятой в банковском бизнесе планки в 35% дохода. Примерно в половине из них выплаты по кредитам составляют порядка 50% среднего дохода граждан.


Самой высокой кредитная нагрузка является в регионах Северного Кавказа, на юге России и в центральных регионах страны. Наиболее низкой – в северных областях, Москве и Санкт-Петербурге. Пальму первенства держат Карачаево-Черкесия и Дагестан: объем ежемесячных выплат по кредитам здесь превышает 70% дохода. Аутсайдеры рейтинга – Ямало-Ненецкий и Ненецкий АО, где банкам отдают лишь 24%.


В пределах "разрешенных" банками 35% находятся лишь 8 регионов-доноров, в основном это север страны и Москва. Что, в принципе, понятно: средние зарплаты там, согласно рейтингу ОКБ, превышают 50 тысяч рублей в месяц. В избыточно закредитованных регионах -  20 тысяч рублей.


Все дело в доходах


А именно доход определяет все. Человек, получающий в месяц 150 тысяч рублей, вполне может отдавать в качестве платежей по кредитам 40 и даже 50%. У него все равно останется не менее 75 тысяч рублей, которых вполне хватит на жизнь. Для тех, чей доход составляет 20 тысяч рублей в месяц, отдать 8 тысяч банку уже очень тяжело. Оставшихся 12 тысяч хватает с трудом. Поэтому во многих семьях объем ежемесячных выплат по кредитам гораздо ниже 40%, отмечают аналитики. Но это если люди соразмеряют потребности с возможностями.


Аналитик ИК "Финам" Антон Сороко считает 40% дохода на погашение долгов критическим уровнем.

"Если эта цифра больше, то существенно повышается риск для домохозяйств и растет вероятность неплатежей по кредиту", - сказал он агентству "ПРАЙМ".

Действительно, если половина дохода ежемесячно уходит банку, любой форс-мажор приводит к тому, что в следующий месяц платеж составит весь бюджет семьи. А это уже критично.


Возрастает и риск перекредитования: на оплату старого кредита люди берут новые. Кредитное бремя множится, и как только банки начинают отказывать в займах, наступает патовая ситуация. На фоне снижения реальных доходов населения она ведет к росту просрочки по кредитам.


В развитых странах соотношение платежей по кредитам и дохода сопоставимо. Но там средняя зарплата больше российской, и на жизнь после выплат остается приемлемая сумма. Кроме того, на Западе гораздо выше, чем в России, объем тела кредита. Виной тому наши высокие кредитные ставки. Средняя ставка по ипотеке в США порядка 5%, в России более 12%.

"Поэтому нередко получается, что в США тело кредита в 3-4 раза выше, а платежи сопоставимы с российскими", - отмечает Сороко.

Здравствуй, просрочка


Ситуацию с закредитованностью эксперт называет напряженной. По данным Национального бюро кредитных историй, коэффициент просроченной задолженности по розничным кредитам за первый квартал составил 6,5% от общего кредитного объема. Рост за квартал на 0,9 процентного пункта является рекордным с 2010 года.


Причем в регионах дело действительно обстоит хуже, чем в столице, поскольку там ниже уровень финансовой грамотности и гораздо агрессивнее маркетинг кредитных организаций, полагает аналитик "Финам".

"В последний год банки ужесточили правила выдачи кредитов и андеррайтинг заемщиков. Поэтому по итогам 2015 года мы ожидаем роста кредитования на уровне 5-7% к прошлому году", - сказал он.

Однако вплоть до 2013 года объемы выдачи кредитов росли на 30-40% в год. И те длинные кредиты, которые до сих пор выплачивают люди, неизбежно будут давать дальнейший рост просрочки, особенно с учетом непростой экономической ситуации. По мнению Сороко, в 2015 году просроченная задолженность вырастет на 5-8%.

"Краха пока нет, но измениться ситуация может не ранее, чем через 1-2 года в условиях стабилизации экономики", - подытожил он.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Банки, Новости
Еще от ПРАЙМ