Курсы валют
USD 59,4604 0,1858
EUR 69,8184 0,1530
USD 58,9150 0,0000
EUR 69,3250 0,0000
USD 58,9 236 0,0079
EUR 69,34 44 0,0044
USD 58,8800 59,0500
EUR 69,3000 69,4500
покупка продажа
59,0000 59,0000
69,4000 69,4500
27.11 — 04.12
58,4000
69,5000
BRENT 63,18 −0,19
Золото 1285,18 0,02
ММВБ 2157,93 0,06
Главная Новости Деньги Госпрограмма выпала из частных рук
Госпрограмма выпала из частных рук

Госпрограмма выпала из частных рук

Источник: Ъ-Газета |

Первые итоги ипотечной госпрограммы с субсидированием ставки показали, что более 80% заявок и выдач приходится на два госбанка — Сбербанк и ВТБ 24. Большинство коммерческих банков за первый месяц не выдали еще ни одного кредита, а некоторые уже начали постепенно отказываться от участия в программе. Если частные банки не активизируются, программа может утратить для них экономическую целесообразность.

"Ъ" опросил банки, подавшие заявки на участие в ипотечной госпрограмме с субсидированием процентной ставки, стартовавшей 1 апреля. Из 40 банков-участников (с запланированным объемом выдач 400 млрд руб.) на запрос "Ъ" ответили 22 банка, остальные оставили запрос без комментариев. По данным опроса, за месяц действия программы — на 1 мая — банки получили более 90 тыс. заявок от потенциальных заемщиков на сумму более 170 млрд руб. За апрель они выдали почти 16 тыс. кредитов на сумму 26 млрд руб.

В рамках госпрограммы поддержки ипотеки (которая продлится до 1 апреля 2016 года) заемщики получают кредиты на покупку жилья на первичном рынке по ставке не выше 12% годовых. Банкам государство субсидирует разницу между максимально возможной ставкой для заемщика в 12% и ключевой ставкой (сейчас 12,5% годовых), увеличенной на 3,5 процентного пункта. То есть на текущий момент субсидия банкам составляет 4%, а всего на ипотеке, выданной в рамках программы, они могут заработать на текущий момент максимум 16% годовых. При снижении ключевой ставки субсидия будет автоматически снижаться, наибольшую выгоду из программы извлекут банки, выдавшие кредиты на раннем этапе. Главным требованием для заемщиков является 20% первоначального взноса и сумма кредита не более 8 млн руб., а для банков — ежемесячная выдача на сумму не менее 300 млн руб. В случае ее нарушения банк исключается из программы.

Данные о выдаче по запросу "Ъ" согласились предоставить только 11 банков: Сбербанк (20,2 млрд руб.), ВТБ 24 (3,7 млрд руб.), Банк Москвы (708 млн руб.), Абсолют-банк (200 млн руб.), банк "Глобэкс" (158,4 млн руб.), "Ханты-Мансийский банк Открытие" (191 млн руб.), Газпромбанк и "Возрождение" (по 100 млн руб.), Металлинвестбанк (57 млн руб.), МКБ (38,6 млн руб.), Локо-банк (32,3 млн руб.). Некоторые игроки уже осознали, что поторопились с решением участвовать в программе. Так, отозвал заявку Совкомбанк, на рынке ипотеки не работавший, но тем не менее планировавший выдать 3 млрд руб. кредитов с госсубсидией. "Наши внутренние процедуры пока не готовы",— пояснил это решение совладелец банка Сергей Хотимский. Как сообщили "Ъ" в Минфине, другие банки пока не выходили из программы. Однако в некоторых банках пояснили: "Мы пока не очень представляем, что делать с этой программой".

По мнению экспертов, в итоге основными участниками программы будут госбанки, которые традиционно гораздо более активны, чем коммерческие игроки, на рынке первичной ипотеки, хотя бы в силу того, что являются кредиторами многих застройщиков и имеют отработанные процедуры взаимодействия с ними. "Традиционно 80% выдач на первичном рынке приходится на два госбанка, и в рамках данной программы ситуация не изменилась",— сообщили в ЛСР, одном из крупнейших застройщиков. "Мы работаем с 20 банками, но наибольший объем выдач приходится на госбанки,— подтверждают и в ГК "Мортон".— Это связано не только с отлаженными процедурами взаимодействия, но и с тем, что в рамках программы госбанки предлагают более лояльные условия — они готовы кредитовать клиентов на нулевом этапе строительства, а большинство коммерческих банков — на уровне цоколя или даже только со второго этажа, что, соответственно, сокращает количество желающих среди заемщиков".

По словам застройщиков, многие клиенты попросту опасаются иметь дело с частными банками. "Поскольку кризис банковской сферы с отзывом лицензий у ряда крупных банков в памяти клиентов еще не стерся, люди предпочитают брать ипотеку у крупных госбанков, чтобы минимизировать все свои риски (передача кредита другому кредитору, неудобства в обслуживании в связи с его сменой и пр.)",— объясняет руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. "Хотя, казалось бы, речь идет не о размещении средств в банке, а о займе, логика о надежности и стабильности работает и здесь, заемщики предпочитают брать кредит в госбанке, даже если у коммерческого банка ставка выгоднее",— указывают и в ГК "Мортон". "Кроме того, многие заемщики являются зарплатными клиентами в крупных госбанках, а это несколько упрощает процедуру оформления ипотечного кредита",— добавляет господин Новиков.

Если взаимодействие частных банков с заемщиками в рамках госпрограммы не улучшится, она может утратить смысл для таких игроков. В письме от 30 апреля Минфин просит банки "максимально возможно увеличить выдачу ипотеки в первом полугодии". Как пояснили в банке "Глобэкс", скорее всего, речь идет о перспективах снижения ключевой ставки ЦБ до уровня, когда субсидирование Минфина уже не будет обеспечивать банкам приемлемую маржинальность этого бизнеса. "Существуют прогнозы ряда аналитиков по снижению ключевой ставки до 8% во втором полугодии, а субсидирование работает при ключевой ставке свыше 8,5%",— отмечает руководитель розничных продаж БФА-банка Татьяна Николаева. "Программа носит антикризисный характер и направлена на то, чтобы избежать провала в данной отрасли,— прокомментировал замминистра финансов Алексей Моисеев.— Она должна быть реализована как можно скорее, чтобы наиболее эффективно поддержать новостройку, для чего она и задумывалась".

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Деньги, Новости
Еще от Ъ-Газета