Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,8 800 0,0025
EUR 68, 1575 0,0850
USD 63,8333 0,0000
EUR 68,08 51 0,0009
USD 64,0000 64,2300
EUR 68,2000 68,2300
покупка продажа
64,0000 64,2300
68,2000 68,2300
28.11 — 05.12
64,4500
68,2500
BRENT 54,36 0,15
Золото 1180,07 0,26
ММВБ 2128,99 −0,20
Главная Новости Банки Просрочка до зарплаты
Просрочка до зарплаты

Просрочка до зарплаты

Источник: Ъ-Газета|
14:00 23 января 2015
Граждане плохо обслуживают микрозаймы.
Просрочка до зарплаты
Фото: Коммерсантъ/Олег Харсеев

В распоряжении "Ъ" оказались первые результаты оценки уровня просроченной задолженности по розничным займам, выданным гражданам микрофинансовыми организациями (МФО). Усредненно по разным типам займов просрочка варьируется от 19% до 43% от всех выданных займов. Это означает, что по наиболее рискованным продуктам просрочка еще выше. Насколько тревожные это цифры, покажет время — для оценки ситуации нужны данные по просрочке в динамике: БКИ их пока не накопили.

Бюро кредитных историй (БКИ) представили первые репрезентативные данные по просроченным займам МФО. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 января в просрочке от одного дня находилось порядка 19% (или 260,3 тыс. шт.) всех займов МФО, информация о которых была передана в это бюро. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), доля просроченных займов, выданных МФО, которые сотрудничают с этим бюро, составляет 43% (просрочено 172 тыс. займов), по оценкам "Эквифакс Кредит Сервисиз" — около 30% (число плохих займов там не раскрывают).

Столь заметные расхождения БКИ в оценках уровней просрочки по займам, выданным МФО, объясняются тем, что они собирают сведения от разных МФО с разной спецификой бизнеса. Те МФО, что выдают наиболее рискованные займы до зарплаты (короткие, небольшие и дорогие), демонстрируют больший уровень просрочки, чем те, которые специализируются на менее рискованных займах гражданам на покупку потребительских товаров. "Больше половины записей о займах МФО у нас приходится на короткие займы — от одного до 30 дней. Просрочка в этом сегменте традиционно выше, чем в других, на 15-20%",— говорит заместитель гендиректора ОКБ Николай Мясников. У НБКИ, которое единственное дает разбивку по сегментам займов, уровень просрочки в сегменте займов до зарплаты — 24%, в сегменте займов на покупку товаров — 11,79%. При этом более низкий, чем по данным других БКИ совокупный уровень просрочки, раскрытый НБКИ, объясняется примерно равным соотношением записей о тех и других типах займов.

Данные трех бюро показывают, что уровень просрочки в сегменте займов до зарплаты может быть выше среднего, указывают участники рынка. И даже "средняя температура по больнице" показывает, что бизнес по микрофинансированию существенно более рискованный, чем банковский. По данным НБКИ, которое произвело соответствующий подсчет и для банковских кредитов наличными (наиболее схожий с займами МФО продукт), в просрочке от одного дня находится порядка 12,3% (6,8 млн кредитов из всех тех, информация о которых передана банками в это бюро). По данным ОКБ — 17,34% (6 млн кредитов). Этот же показатель у "Эквифакс Кредит Сервисиз" составляет 16,9% (данные по количеству просроченных от одного дня банковских кредитов в бюро не раскрывают).

Участники рынка разошлись во мнениях, насколько критична для МФО доля плохих займов 30-40%. "Для многих компаний, работающих в секторе займов до зарплаты, не будет критичной даже просрочка (от одного дня) до 70%, так как большая часть такой просрочки носит технический характер и не приводит к дефолту заемщика. Кроме того, риск невозврата уже заложен в процентную ставку",— указывает гендиректор СРО НП МИР Андрей Паранич. "Это при прочих равных, но ситуацию заметно ухудшает общая непростая ситуация в экономике: доходы населения перестали расти, а во многих регионах падают",— указывает заместитель гендиректора по развитию бизнеса МФО "Мигкредит" Динара Юнусова. Нетехническую просрочку — от 90 дней — у МФО в целом по рынку она оценивает на уровне 25% на текущий момент и прогнозирует ее увеличение до 30-35%.

Уровень просрочки на конкретную дату не самый очевидный показатель, возражает главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов: "Реальная ситуация зависит, во-первых, от того, насколько часто МФО продает портфель долгов коллекторам, а также от темпов его роста". Поэтому оценивать ситуацию надо в динамике, резюмирует он. Впрочем, репрезентативных данных по динамике уровня просрочки по займам МФО у БКИ пока нет. Зато возможности МФО по расчистке портфеля с помощью коллекторов ограничены — последние не готовы покупать у МФО портфели по предлагаемым для них ценам, говорит гендиректор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров.

Валерия Францева

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Банки, Новости
Еще от Ъ-Газета