Курсы валют
USD 62,9006 0,4654
EUR 73,1345 −0,1082
USD 63,0 000 −0,0150
EUR 73,3 525 0,0200
USD 63, 0236 −0,0813
EUR 73,4 330 −0,0472
USD 63,0000 62,8000
EUR 73,4100 73,2500
покупка продажа
63,0000 62,8000
73,4100 73,2500
23.07 — 30.07
63,5000
73,7000
BRENT 72,26 0,07
Золото 1223,70 0,02
ММВБ 2285,53 0,01
Главная Новости Банки Россияне переложили деньги на короткие депозиты
Россияне переложили деньги на короткие депозиты

Россияне переложили деньги на короткие депозиты

Источник: РБК |

В декабре они забирали деньги с длинных вкладов и размещали на короткие, с более высокой доходностью. Привлекая дорогие депозиты, банки взяли на себя процентные риски, справиться с которыми смогут не все.

Банки сыграли в короткую

После повышения ключевой ставки ЦБ до 17% банки резко увеличили доходность депозитов, некоторые предложили ставки выше 20% годовых. Традиционно банки предлагают более высокие ставки по длинным вкладам, но конец 2014 года был аномальным для депозитного рынка: под высокую процентную ставку стало возможным разместить вклады на сроки от трех месяцев до года. Банки ограничили выгодные депозитные предложения по сроку в расчете на то, что высокая ставка ЦБ продержится недолго, и с учетом опыта прошлого кризиса 2008-2009 годов: тогда они предлагали ставки выше 20% на срок до трех лет и вынуждены были платить по ним проценты, даже когда ситуация стабилизировалась.

Декабрьская лихорадка отразилась на банковской статистике. Согласно данным ЦБ, вклады на срок от месяца до года выросли на 55% до 5,1 трлн руб., на срок свыше года - сократились на 13%, до 10,2 трлн руб. До декабря длинные депозиты росли опережающими темпами.

У банков из десятки крупнейших по объему привлечения вкладов населения (по расчетам ЦБ, см. рисунки) очень заметен приток средств на короткие депозиты и отток - с длинных. Например, у Сбербанка больше всего выросли депозиты на срок от 31 до 90 дней (на 68%, до 272,2 млрд руб.) и на срок от полугода до года (на 61%, до 1,56 трлн руб.). Сократились совсем короткие депозиты до месяца (почти в три раза) и совсем длинные на срок свыше трех лет (на 4%).

У ВТБ 24 почти в 22 раза выросли средства на депозитах от месяца до трех (до 75,9 млрд руб). Самое сильное сокращение - на 38%, до 360,2 млрд руб., - на депозитах свыше трех лет.

У Газпромбанка средства на депозитах от трех месяцев до полугода выросли в 33 раза, до 89,7 млрд руб. Самое сильное сокращение - на 15%, до 208 млрд руб. - произошло по депозитам на срок свыше трех лет.

У ХКФ Банка на депозитах от месяца до трех средства выросли с нуля до 17,2 млрд руб., отток с депозитов от года до трех составил 22% (до 81,6 млрд руб).

Пошли намеренно

Все банки из этой десятки повысили ставки по вкладам в декабре, некоторые, как Сбербанк и ВТБ 24, принимали решение об увеличении ставок несколько раз, также банки дополняли свои линейки специальными вкладами. В частности, ВТБ 24 ввел вклад "Ваш бонус" на срок от 31 до 90 дней со ставкой до 15,2%. ХКФ ввел трехмесячный вклад "Ключевой процент" со ставкой 17% годовых.

"В связи со сложной экономической ситуацией в конце 2014 года многие клиенты опасались размещать средства на длинные сроки, поэтому они стали переразмещать средства в короткие вклады", - комментирует декабрьский тренд вице-президент ВТБ 24 Ашот Симонян, добавляя, что сейчас ситуация на рынке стабилизируется и есть тенденция к увеличению сроков открываемых депозитов.

По словам начальника управления депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка Натальи Волошиной, резкое и значительное увеличение ставок по вкладам привело к тому, что клиентам было выгоднее открывать новые вклады, а не пополнять уже действующие, что сказалось на средней сумме вклада. "Смещение максимальной доходности на вклады сроком до шести месяцев мы провели намеренно, понимая, что в текущих условиях неопределенности с дальнейшим движением ставок банк не готов принимать на себя риски привлечения большого объема дорогих долгосрочных депозитов", - отмечает директор департамента пассивных и страховых продуктов банка "Открытие" Александр Ефремов.

Кто рискует

Банки, которые привлекли вклады на срок выше трех месяцев и по ставке больше 17% годовых, то есть ключевой ставки ЦБ, приняли значимые процентные риски, считает директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков. "Если ЦБ снизит ключевую ставку раньше окончания срока депозита, то у таких банков не будет возможности предложить заемщикам лучшие условия кредитования, в итоге качественные заемщики могут пойти в другие банки, которые не привлекали длинные депозиты по высоким ставкам и поэтому могут предложить ставки ниже, а этому банку придется работать с плохими заемщиками", - говорит Волков. "Эксперт РА" уже поместило такие банки в зону особого внимания, по ним возможно снижение кредитных рейтингов.

Из рейтинга Банки.ру по доходности депозитов следует, что на рынке достаточно много банков, предлагающих вклады на срок больше трех месяцев и по высоким ставкам. Например, ТКС Банк со ставкой 18% по "СмартВкладу" на срок от 6 месяцев, "Хоум Кредит" (19%, полгода), Арксбанк (22%, год), банк "Транспортный" (21,5%, год), Связной Банк (20%, год), "Евромет" (20%, год), "Экспресс-Кредит" (19,6%, год) и другие.

Сокращение срочности депозитов банки будут компенсировать сокращением срочности кредитного портфеля, считает заместитель гендиректор "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин. "Вынужденное повышение ставок по депозитам банки будут отбивать повышением ставок по ранее выданным кредитам юрлицам, в договорах с компаниями банки обычно предусматривают эту возможность", - отмечает Буздалин. По его словам, банки могут пойти за помощью в ЦБ в случае возникновения кассового разрыва.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Еще от РБК