Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,8 800 0,0025
EUR 68, 1575 0,0850
USD 63,8333 0,0000
EUR 68,08 51 0,0009
USD 64,0000 64,2300
EUR 68,3000 68,4300
покупка продажа
64,0000 64,2300
68,3000 68,4300
21.11 — 28.11
63,0400
66,8300
BRENT 54,36 0,15
Золото 1175,89 0,01
ММВБ 2128,99 −0,20
Главная Новости Банки Разорение под контролем
ЦБ взял под контроль банкротство микрофинансовых организаций

ЦБ взял под контроль банкротство микрофинансовых организаций

Источник: Банки.ру|
16:07 9 июля 2015
Рынок микрофинансовых организаций сделает новый шаг в сторону прозрачности.
ЦБ взял под контроль банкротство микрофинансовых организаций
Фото: Fotolia/Roman Milert

Рынок микрофинансовых организаций сделает новый шаг в сторону прозрачности. Как стало известно Банки.ру, Банк России разработал ряд проектов указаний о порядке работы временной администрации в МФО. По мнению участников рынка, нововведения приняты на фоне роста негатива вокруг обанкротившихся МФО и направлены в первую очередь на защиту кредиторов.

 

Спасти рядовую МФО

 

Банк России разработал ряд проектов указаний для МФО: «О временной администрации микрофинансовой организации», «О порядке осуществления временной администрацией организации контроля за деятельностью ликвидационной комиссии (ликвидатора) в случае принятия решений о ликвидации микрофинансовой организации в период деятельности временной администрации» и «О порядке осуществления Банком России контроля за исполнением плана восстановления платежеспособности микрофинансовой организации». Проекты документов находятся на стадии согласования.

 

Как пояснили Банки.ру в ЦБ, проекты регламентировали действия всех сторон в случае ухудшения финансового состояния МФО и «направлены на реализацию положений законодательства о банкротстве». «Основная цель введения временной администрации в МФО – осуществление необходимого контроля за реализацией плана восстановления платежеспособности в случаях, когда действующее или предыдущее руководство организации не способно обеспечить его выполнение», — говорят в Банке России. Контроль за такой МФО будет осуществляться со стороны Банка России как надзорного органа, так как в состав временной администрации войдут представители ЦБ.

 

В ЦБ рассказали, что регулятор и его представители контролируют деятельность временной администрации МФО в следующих формах: проверка и утверждение представленного временной администрацией МФО заключения о финансовом состоянии микрофинансовой организации, проверка отчетов временной администрации МФО о проведенных мероприятиях в рамках исполнения плана восстановления платежеспособности, а также анализ информации, представленной временной администрацией при выполнении возложенных на нее функций. В свою очередь, временная администрация контролирует принимаемые ликвидатором решения, а также соблюдение им порядка и сроков ликвидации МФО.

 

Отвечая на вопрос, ожидает ли Банк России в ближайшее время роста количества банкротств микрофинансовых организаций, в пресс-службе ЦБ заявили, что предпосылок к увеличению количества исключений МФО из реестра проекты не содержат. «Тем не менее в рамках уже принятых указаний Банк России проведет анализ процедур банкротств МФО, количества назначений временных администраций в МФО, и только тогда можно будет сделать количественный вывод», — отметили в ЦБ.

 

Банкротимся по старым правилам

 

Юристы отмечают, что проекты указаний ЦБ не вводят новых правовых норм в порядок действий при банкротстве некредитной финансовой организации. Но при этом подробно их описывают. Как указывает партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин, с 2015 года микрофинансовые организации включены в перечень финансовых организаций, банкротство которых производится в особом порядке, согласно подпункту 9 пункта 2 статьи 180 федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Временная администрация вводится при недостаточности у организации средств для расчетов с кредиторами по тем обязательствам, срок выплаты которых уже наступил, либо при невыполнении плана восстановления платежеспособности. ЦБ публикует все решения о вводе временной администрации на своем сайте.

 

Временная администрация призвана обеспечить законность ликвидации МФО, защитить права ее кредиторов в ходе процедуры банкротства и не допустить потери активов ликвидируемой организации. Для этого от управления организацией отстраняется прежнее руководство и отзываются все выданные ранее доверенности, а временная администрация принимает управление на себя. То есть фактически всем процессом ликвидации будет руководить уже временная администрация.

 

«Ни для кого не секрет, что в случае финансовой несостоятельности компании нередко происходят нарушения законодательства о банкротстве — выводятся из собственности несостоятельной компании активы, принимаются разорительные решения, а кредиторы не получают и десятой доли от вложенных ими средств. Все это губительно сказывается на доверии к финансовым структурам со стороны потенциальных инвесторов», — считает Роман Терехин. Усиление контроля и четкая регламентация действий, по его мнению, могут существенно улучшить ситуацию на рынке финансовых услуг.

 

Рынок ждет банкротств

 

Участники рынка позитивно восприняли новость о законодательных инициативах ЦБ, указывая, что они продолжают принимать комплекс мер, направленный на защиту клиентов МФО в лице инвесторов. «Я расцениваю это как положительный фактор. Мы в очередной раз наблюдаем преемственность мер из банковского сектора в МФО», — прокомментировал генеральный директор микрофинансовой организации Mili.ru Леван Назаров.

 

Генеральный директор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин напоминает, что ЦБ уже заявил о грядущем расширении полномочий по надзору за МФО и планирует запрещать излишне рискованным компаниям привлекать средства граждан и бесконтрольно для регулятора покидать рынок. Также будет введена двухуровневая система регулирования МФО и произойдет разделение на микрозаймовые и микрофинансовые организации. «Банк России видит потенциал в привлечении средств частных инвесторов как источнике фондирования МФО, который в условиях сложившейся макроэкономической ситуации остается, пожалуй, главным каналом финансирования. Клиенты получают дополнительные гарантии возврата, надежности и защищенности своих инвестиций в МФО, а также условное страхование со стороны регулятора», — рассуждает Провкин. По его мнению, важно, что теперь при процедуре банкротства денежными средствами МФО будет заниматься представитель ЦБ. Его приоритетом станет не только проведение финансового оздоровления компании, но и урегулирование спорных ситуаций, связанных с погашением обязательств перед инвесторами.

 

«Изменения направлены в первую очередь на защиту кредиторов и должны предотвратить схемы вывода активов с баланса МФО с последующим банкротством любой микрофинансовой компании. С нашей точки зрения, это абсолютно правильное решение со стороны ЦБ», — говорит представитель сервиса по выдаче краткосрочных займов онлайн «Займо» (kredito24.ru) Евгений Ждановских.

 

Поводом для ужесточения контроля процедуры ликвидации стали крупные случаи банкротства ряда МФО, в частности банкротство МФО «Рамфин», ранее подконтрольной Мособлбанку, которое вызвало большой резонанс. «Данную новацию Банк России ввел, на наш взгляд, на фоне событий, связанных с санацией Мособлбанка и ликвидацией связанной с ней МФО «Рамфин», у которой в структуре пассивов на сумму 1,74 миллиарда рублей было много займов от физлиц. Насколько нам известно, деньги не были возвращены заимодавцам, и ЦБ ничего не смог с этим сделать», — говорит генеральный директор МФО «Займер» Сергей Седов. По его мнению, первая ликвидация крупной МФО в России с невозвратом средств физлицам побудила ЦБ принимать более жесткие меры. «Таких случаев на рынке МФО до нынешнего времени было немного. До текущего года количество участников рынка МФО увеличивалось, в этом году тенденция изменилась в обратную сторону, поэтому случаи неплатежеспособности будут возникать», — предполагает Ждановских.

 

Леван Назаров из Mili.ru также ожидает роста числа банкротств микрофинансовых компаний уже в III—IV кварталах этого года. «Тяжелее всего будет компаниям, не успевшим выйти на точку самоокупаемости или на балансе которых есть существенные валютные заимствования», — полагает Назаров.

 

За 2014 год, с ужесточением регулятивных требований к МФО, из реестра микрофинансовых организаций было исключено 1 292 компании, причем почти половина — 731 организация — сделали это добровольно. «Безусловно, деятельность недобросовестных МФО негативно влияет на имидж отрасли как в глазах клиентов, так и в глазах кредиторов и государственных органов. В умах многих людей по сегодняшний день МФО вызывает «нездоровые» ассоциации, связанные с мошенничеством «серых» компаний-заимодавцев», — рассуждает Сергей Седов.

 

Впрочем, сейчас на рынке все-таки не так много МФО, которые привлекают средства частных инвесторов. Кроме того, отмечает Юрий Провкин, работу компаний с признаками финансовых пирамид уже взяли на контроль представители МВД и прокуратуры. «Благодаря усилению регулирования рынок становится более цивилизованным и прозрачным. И это подталкивает МФО проводить более грамотную финансовую политику и внимательнее относиться к привлекаемым займам и условиям по ним», — считает гендиректор «Быстроденег».

 

Анна Брыткова

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Еще от Банки.ру