Курсы валют
USD 61,3222 0,4639
EUR 75,6532 0,2498
USD 61, 4000 0,0025
EUR 75,4 650 0,0175
USD 61,3 920 0,0550
EUR 75, 4831 0,1611
USD 61,3000 61,2000
EUR 75,5500 75,4000
покупка продажа
61,3000 61,2000
75,5500 75,4000
23.04 — 30.04
62,8000
77,8700
Сайт finance.rambler.ru временно недоступен
Главная Новости Банки Особые услуги банков для малого и среднего бизнеса
Особые услуги банков для малого и среднего бизнеса

Особые услуги банков для малого и среднего бизнеса

Источник: Рамблер/финансы |

Недавно Госдумой был принят закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Его цель — привлекать инвестиции в сегмент МСБ. Согласно этому закону в России создана Федеральная корпорация развития малого и среднего предпринимательства, которая по замыслу должна всячески содействовать развитию МСБ, в том числе финансово, и работать над снижением административных барьеров для предпринимателей.

 

Директива поддерживать малый и средний бизнес есть и у банков. Недаром продукты для МСБ есть в линейке Сбербанка и ВТБ24, кредитных организаций с преобладающим государственным участием. Да и многие частные банки выделяют это направление в качестве одного из приоритетов. Ведь крупный «корпорат» сегодня оброс структурными проблемами, розница пугает увеличивающейся по всем фронтам просрочкой, и только в сегменте МСБ еще остались качественные «сливки», которые вполне можно с рынка собрать. Конечно же, во главе угла — финансирование проектов МСБ, но, помимо этого, банки предлагают массу других продуктов, позволяющих им заработать неплохие комиссионные доходы. Для предпринимателей же эти решения могут быть интересны с точки зрения облегчения ведения бизнеса — будь то юридическая поддержка дела либо организация определенных бизнес-процессов. 

 

Организуем дело

 

Начнем с банковских предложений по помощи в организации юридической и/или бухгалтерской стороны вопроса для МСБ.

 

Речь идет о пакетных предложениях по ведению бухгалтерии фирмы, сбору документов для регистрации нового бизнеса, организации входящих и исходящих платежей и проч.

 

Например, у банка «Открытие» есть бухгалтерский сервис «Мое дело», позволяющий фирмам вести расчетно-бухгалтерский документооборот. С помощью этого сервиса можно получать различные выписки, консультироваться с юристами, налоговиками и бухгалтерами «Открытия», формировать и подавать отчетность, хранить данные на облачных мощностях финансовой корпорации и многое другое. Есть у «Открытия» и другой, более комплексный продукт — «Точка», который позволяет не только вести бухгалтерию и формировать отчетность, но и отправлять и принимать платежи, начислять и выплачивать зарплату сотрудникам, проводить сделки, в том числе, валютные, выпускать корпоративные карты, заказывать мобильный эквайринг, и т.д. И все это в онлайн-режиме.

 

Большой круг возможностей для малого бизнеса дает и технологичный Modulbank. Став его клиентом, можно прямо в смартфоне открывать счета, проводить все возможные операции, управлять денежными потоками фирмы, а также, при необходимости, получать юридические, бухгалтерские и налоговые консультации. Также банк предлагает воспользоваться сервисом «Ассистент», который выполнит любые бизнес-поручения, вплоть до заказа канцтоваров в офис.

 

Бизнес-клуб

 

В Альфа-банке, помимо помощи в ведении бухгалтерии, фирмам и предпринимателям обещают помочь в решении сразу многих сопутствующих «бытовых» вопросов. Для этого в кредитной организации есть программа «Клуб клиентов».

 

Вступив в него, фирма может получать ощутимые скидки на различные бизнес-услуги, например, ИТ и телефонию, клиринг, аренду и покупку недвижимости, охранные услуги, организацию мероприятий, обучение персонала, доставку воды, канцелярии и цветов и многое другое. У «Клуба клиентов» свыше 50 компаний-партнеров из разных сфер деятельности.

 

Кризисная помощь

 

Некоторые банки оперативно реагируют на текущие кризисные реалии и даже наращивают с их помощью свою клиентскую базу в сегменте малого бизнеса. К примеру, МДМ Банк недавно объявил о специальных условиях для фирм и предпринимателей, являющихся клиентами лишенных лицензии банков «Российский кредит», «АМБ Банк», «М Банк». МДМ предлагает им бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета в рублях, также банк не будет взимать плату за установку и использование интернет-банка и генерацию ключа на носитель клиента.

 

Подобные предложения для МCБ следовали от разных банков буквально за каждым отзывом лицензии. Так, после крушения Мастер-банка специальную программу для его клиентов предложил вышеупомянутый Альфа-банк. Она включала в себя бесплатное открытие счета, онлайн-бронирование реквизитов расчетного счета на сайте (без посещения отделения банка) и юридическую консультацию.

 

Венчурный фонд для МСБ

 

Наиболее остро для любого бизнеса, как правило, стоит вопрос финансирования — на стартап или развитие. Здесь тоже есть положительные изменения: если до недавнего времени банки шарахались от новых небольших фирм как от чумы, то сегодня ситуация изменилась.

 

Довольно активно выдает ссуды малым фирмам ВТБ24, недавно этот банк отчитался о 2,5 млрд рублей кредитов малому бизнесу за первый год сотрудничества с Агентством кредитных гарантий. Среди наиболее популярных видов бизнеса, кредитуемых банком, — малый бизнес производственной сферы (35%), оказание услуг (25%), оптовая и розничная торговля (10%). По словам Надии Черкасовой, директора департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24, с помощью гарантий от АКГ банк может финансировать инвестпроекты — выход на новые рынки сбыта, запуск новых направлений бизнеса. Кредитные программы для небольших фирм есть в линейке для бизнеса у Банка Москвы, Ак Барс банка, Райффайзенбанка, и др.

 

А Промсвязьбанк и вовсе учредил венчурный фонд, специализирующийся на финансировании проектов МСБ. Фонд был запущен Промсвязьбанком в сотрудничестве с «ОПОРОЙ России» в феврале 2013 года. Он поддерживает и тех, кто только начинает бизнес, и тех, кто уже имеет успешный опыт и хочет его развить или тиражировать. С января 2015 года финансирование можно получить на цели сохранения действующей компании, а также на покупку готового бизнеса. Размер фонда — 300 млн рублей, в один проект может быть инвестировано от 1,5 до 10 млн рублей. По словам руководителя фонда Алены Соковой, за 2,5 года работы к ним поступило более 4 000 заявок на инвестиции, из которых фонд профинансировал 21 проект на сумму свыше 95 млн рублей. Среди тех, кого уже поддержали деньгами, — компания «Велодрайв», сеть кофеен «Шоколадница» в Курске, и др.

 

Инкассация без инкассаторов

 

Некоторые банки пошли по пути предложения уникальных решений. К примеру, МКБ примерно год назад внедрил такую услугу как самоинкассация, которая может быть актуальна для кафе, ресторанов, интернет-магазинов, спортклубов, курьерских служб и других розничных компаний торговли и сервиса.

 

Работает самоинкассация следующим образом. Сотрудник фирмы (курьер, кассир, менеджер) вносит в терминал МКБ выручку в удобное время и в любой удобной сумме. Банк в онлайн-порядке зачисляет средства на счет компании, что можно проверить с помощью специального мобильного приложения. Терминал может быть установлен и на территории компании, также можно воспользоваться уже действующими терминалами МКБ. Их по всей Москве установлено свыше 6 000.

 

«Совсем недавно для крупнейшей ресторанной сети мы разработали и внедрили формат «ресторан без кассира», который позволяет официантам сдавать выручку непосредственно в терминал, — рассказывает Евгений Чистов, директор департамента альтернативных каналов обслуживания МКБ. — Наши устройства могут выглядеть как классические терминалы, оборудованные приемниками для внесения денежных банкнот пачкой, так и компактными аппаратами, которые легко поместятся под рабочий стол».

 

Идея нова только для российского рынка. Скажем, в Германии «электронные кассиры» работают и в магазинах, и в банках. Инкассация для этих устройств, по сути, не требуется: когда кассета в терминале заполняется, ее переносят для «опустошения» в ближайший банкомат. Также кредитная организация не тратит время на пересчет денег, кассету даже не открывают. В России это новшество пока только осваивается в ритейле. В сетевых организациях довольно сложно управлять процессом инкассации и контролировать сотрудников с учетом текучки кассового персонала. Самоинкассация как раз эту проблему решает. Кроме того, она избавляет фирму от потери массы временных ресурсов — не нужно готовить выручку, паковать ее в специальные инкассаторские сумки и вести соответствующий документооборот.

 

Фаина Филина

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий