Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,8 800 0,0025
EUR 68, 1575 0,0850
USD 63,8333 0,0000
EUR 68,08 51 0,0009
USD 64,0000 64,2300
EUR 68,3000 68,4300
покупка продажа
64,0000 64,2300
68,3000 68,4300
21.11 — 28.11
63,0400
66,8300
BRENT 54,36 0,15
Золото 1175,89 0,01
ММВБ 2128,99 −0,20
Средний размер выдаваемого банками ипотечного кредита снижается

Средний размер выдаваемого банками ипотечного кредита снижается

Источник: Банки.ру|
11:36 2 сентября 2015
Несмотря на то что просрочка по ипотечным кредитам до сих находится на низком уровне и не имеет тенденции к резкому росту, с ипотекой по-прежнему не все хорошо. В этом сегменте образовались явные диспропорции.
Средний размер выдаваемого банками ипотечного кредита снижается
Фото: depositphotos.com

По данным ОКБ, снижается средний размер выдаваемого банками ипотечного кредита и растет средний размер ежемесячного платежа. При этом обозначилась тенденция к снижению среднего размера долга на одного заемщика.

 

Согласно статистическим данным, которыми с Банки.ру поделилось Объединенное кредитное бюро (ОКБ), доля просроченных счетов по ипотечным кредитам в России на июль 2015 года составляет 3,6%, если брать за основу количество кредитов, и 3,1%, если брать за основу объем просроченной задолженности в рублях.

 

По состоянию на июль текущего года в базе ОКБ, где содержится 182 млн кредитных историй по 59,5 млн заемщиков из всех регионов страны, есть информация о 2,5 млн ипотечных счетов. Общее количество заемщиков с действующими счетами при этом составляет 2,3 млн человек, из них превалирующее большинство – люди от 26 до 59 лет. Остаток ссудной задолженности (включая просроченную) по этим заемщикам составляет около 3 трлн рублей.

 

В июле банками, которые сотрудничают с ОКБ, было выдано 32,5 тыс. ипотечных ссуд на общую сумму свыше 49 млрд рублей. Заметно, что ипотечный рынок потихоньку восстанавливается, так как с мая идет рост выдач, однако до «валютных» значений конца прошлого года еще далеко. Например, в ноябре прошлого года было выдано порядка 60 тыс. ссуд на 102 млрд рублей, а в декабре – 99 тыс. ссуд на 162 млрд рублей.

 

Впрочем, возможно, ситуацию еще поправит программа госсубсидирования ипотеки. Кроме того, недавно стало известно, что главы администрации Москвы и Подмосковья могут обратиться к руководству страны с просьбой снизить ставки по ипотеке до 7% годовых на срок до полугода для поддержания ипотечного спроса.

 

«Все проекты, связанные с государственным субсидированием кредитования, нацелены, в первую очередь, на поддержание строительной отрасли. Безусловно, банки получают возможность выдавать больше кредитов и с помощью государства обеспечить адекватную доходность формируемого портфеля при условии получения субсидий от государства. Однако подобные «костыли» не решают системные вопросы банковской отрасли — наличие долгосрочных ресурсов по адекватным ценам, — замечает заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Андрей Точеный. — Как правило, финансирование подобных проектов осуществляется за счет бюджетных средств через профильные министерства. В свою очередь, участие в данной программе смогут принять все основные игроки ипотечного рынка».

 

Как видно из аналитики ОКБ, доля ипотеки в розничном кредитном портфеле российских банков неуклонно растет. В количественном выражении доля ипотеки увеличилась с начала прошлого года с 2,9% до 3,5% в июле этого года, в качественном выражении (в рублях) — с 28% до 33%.

 

Примечательно, что снижается средний размер выдаваемого банками ипотечного кредита. Если в январе 2014 года он равнялся 1,615 млн рублей, то в июле 2015 года – уже 1,508 млн рублей. При этом вырос средний ежемесячный платеж на одного заемщика – с 20,8 тыс. до 22 тыс. рублей. А вот средний размер долга на одного заемщика еще с зимы имеет тенденцию к снижению. Для сравнения: в январе текущего года этот показатель равнялся 1,305 млн рублей, а в июле упал до отметки в 1,280 млн рублей.

 

По оценкам заместителя генерального директора ОКБ Николая Мясникова, сегмент ипотечного кредитования продолжает расти, причем более активно, чем остальные сегменты. Он считает, что к следующему году доля ипотеки в портфелях российских банков может достичь отметки 40%.

 

«Средний размер выданного кредита снижается с начала 2015 года, это обусловлено несколькими факторами. С одной стороны, банки стали еще более пристально подходить к оценке рисков, зачастую снижая сумму одобряемого кредита. С другой — большинство ипотечных сделок сейчас проходят в сегменте новостроек, где сумма среднего чека зачастую ниже, чем в сегменте «вторички», — рассказывает Мясников. — Что касается увеличения суммы ежемесячного платежа, то на нее оказывают влияние несколько факторов, среди которых не только сумма кредита, но также срок кредитования и процентная ставка. Ставки в 2015 году существенно выросли по сравнению с предыдущими годами, а заемщики в свою очередь стремятся взять кредит на более короткий срок, опасаясь долгосрочных обязательств. Таким образом, сумма ежемесячного платежа увеличивается даже при снижении суммы кредита. В настоящий момент я не вижу серьезных предпосылок для снижения среднего ежемесячного платежа. Средний размер долга начал снижаться с февраля, что, во-первых, свидетельствует о снижении суммы выданного кредита, а также может говорить о стремлении заемщиков в условиях нестабильности погашать ипотечные кредиты большими платежами».

 

В Райффайзенбанке указывают, что доля ипотечных кредитов в финансовой организации выросла с начала года на 4 процентных пункта. «Мы не видим у себя тенденции к снижению средней суммы кредита. Этот показатель понизился в январе 2015 года, но быстро выправился и к июлю 2015 года вернулся на прежний уровень — июля 2014 года, — отмечает начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов. — Рост суммы среднего ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на рынке в первую очередь связан с ростом ставок по ипотечным кредитам в 2015 году, причиной которого стали известные макроэкономические события».

 

За первые шесть месяцев текущего года доля ипотеки в кредитном портфеле ВТБ 24 выросла с 35% до 42%.

 

«В настоящее время целевые ориентиры и ожидания по 2016 год в процессе формирования. При этом, на наш взгляд, темпы роста ипотечного рынка в 2016 году будут сопоставимы с темпами роста рынка кредитования населения в целом, — комментирует ипотечные планы банка заместитель начальника управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Михаил Сероштан. — В текущем году мы наблюдаем тенденцию к снижению средней суммы ипотечного кредита. Это результат комплекса причин — от падения стоимости жилья до более консервативной оценки клиентами своих возможностей и, соответственно, снижения аппетитов по расходам».

 

В Связь-Банке доля ипотечного портфеля с начала 2014 года выросла на 8 п. п.

 

«В планах до конца 2016 года стоит снижение доли ипотеки, формирование более сбалансированного портфеля, — поделился Андрей Точеный. — Относительно данных ОКБ могу сказать, что действительно в 2015 году наблюдается снижение средней суммы кредита. При этом существенных изменений в лимитах, устанавливаемых банками, не произошло. Прежде всего это связано с ростом кредитной нагрузки на одного клиента, что, в свою очередь, снижает максимально доступную сумму кредита для клиента. Кроме того, клиенты стали более осознанно подходить к оценке своих возможностей».

 

Доля ипотеки в ЮниКредит Банке растет за счет вступления в программу государственного субсидирования, сообщили в кредитной организации.

 

«В целом по рынку в структуре ипотеки растет доля первичного рынка недвижимости, где, соответственно, дешевле цены на один квадратный метр. По этой причине средний размер выдаваемого кредита снижается, — говорит директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Сергей Васяткин. — Сумма ежемесячного платежа выросла на рынке из-за повышения процентных ставок, которое произошло в декабре 2014 года».

 

Некоторое снижение размера выдаваемого кредита и. о. начальника отдела разработки и контроля стратегий, управляющий по стратегическому анализу Промсвязьбанка Сергей Наркевич объясняет несколькими причинами. «Прежде всего, заемщикам требуются меньшие суммы на фоне снижения цен на недвижимость (в Москве с более чем 210 тысяч рублей за квадратный метр на начало 2015 года до примерно 180 тысяч рублей за квадратный метр сейчас, по данным аналитического центра irn.ru). Кроме того, в текущих условиях на рынке остались наиболее качественные заемщики, которые готовы вносить значительные суммы — 30% и более от стоимости — в качестве первоначального взноса. Банки, в свою очередь, изменили стандарты кредитования, снизив лимиты на заемщика и ограничив выдачу новых кредитов в целом, — комментирует Наркевич. — Рост ежемесячного платежа в основном обусловлен двумя факторами. Рост процентных ставок, связанный с повышением ключевой ставки Банком России в декабре прошлого года, увеличил стоимость обслуживания кредитов. А заемщики в текущих условиях стараются быстрее погашать кредиты (по статистике Банка России, по сравнению с аналогичным периодом 2014 года за пять месяцев текущего года средний срок кредитования в ипотеке снизился со 178 до 174 месяцев), а уменьшение срока кредитования ведет к росту ежемесячных платежей».

 

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Еще от Банки.ру