Курсы валют
USD 63,2746 0,3740
EUR 73,4808 0,3463
USD 63, 6900 −0,0550
EUR 74,00 00 −0,0050
USD 63, 7773 0,1205
EUR 7 4,0131 0,1661
USD 63,5000 63,2000
EUR 73,9000 73,6000
покупка продажа
63,5000 63,2000
73,9000 73,6000
23.07 — 30.07
63,0000
73,3000
BRENT 72,62 −0,08
Золото 1223,09 0,03
ММВБ 2285,53 0,01
Главная Новости Страхование Почему российские страховщики угодили в системный кризис
Почему российские страховщики угодили в системный кризис

Почему российские страховщики угодили в системный кризис

Источник: E-xecutive |
Российское страхование столкнулось с самым серьезным кризисом в своей истории – чистка рынка регулятором совпала с макроэкономическими потрясениями, которые ведут к резкому падению собираемых страховых премий.
Почему российские страховщики угодили в системный кризис
Фото: Александр Миридонов

Винить за существенные потери страховщики могут только себя – они слишком много паразитировали на принудительных для клиента видах страхования.

 

На наш век не хватило

 

Кризис все расставляет на свои места. Падение цены нефти за короткий срок с $110 до $40 за баррель четко показало, что до диверсификации экономики никому не было дела. Проще оказалось уговорить себя, что цена останется высокой навечно (на наш век, конечно).

 

Похожие «моменты истины» наступили для многих отраслей экономики. Выясняется, например, что никакой устойчивой отрасли страхования в России не существует. Существует искусственное образование, которое сидело на игле «схемных доходов» (если кто-то забыл – это доходы от псевдостраховок, которые позволяли российским компаниям-страхователям снижать налоговое бремя), поддерживавших страхование на плаву до 2003 года. Эти доходы по оценкам экспертов в 2000-2002 годах формировали до 60% собираемых страховых премий. После начала жесткой борьбы государства (и регулятора) доля схем, по оценкам, упала в 2004 году до 40%. Сейчас (в 2015 году) они проблемой в целом не являются и сколько-нибудь заметной доли рынка (более 3-4%) не занимают.

 

Но на самом деле с 2003 до 2014 года произошла смена «наркотика». Отрасль пересела со «схемных» доходов на обязательное, вмененное и прочее недобровольное страхование. Поясню. Обязательное страхование – это страхование, введенное отдельным законом. Нарушения (неиспользование страховки) достаточно жестко и эффективно наказываются. Тарифы и корректирующие коэффициенты при этом едины для всех страховщиков и регулируются государством. Самый понятный пример – ОСАГО. Вмененное страхование отличается от обязательного тем, что госрегулирование тарифов отсутствует и за клиента страховщики конкурируют, предлагая каждый свою цену и объем покрытия. Этот вид сейчас применяется в основном для страхования профответственности (аудиторов, туроператоров, застройщиков). Про прочее недобровольное я расскажу чуть ниже.

 

От «схем» – к ОСАГО

 

Переход начался с приходом на рынок ОСАГО в 2003 году. В пятилетку отрасль уложилась – в 2009 году при минимуме «схем» доля премий по обязательному страхованию, по данным Минфина, достигла 57% (только за год увеличившись на 6%). Но и в дальнейшем рост шел недобровольный. Надо сказать, ОСАГО и кредитный бум – это два самых великих события в истории российских страховщиков в 21 веке.
Например, все ждали роста добровольного страхования жизни в период с 2006 по 2010 год. Всякие оптимистичные аналитические доклады объясняли, почему.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Читать наE-xecutive
Рубрики
Страхование
Еще от E-xecutive