Курсы валют
USD 59,1409 −0,2203
EUR 69,4314 −0,2883
USD 59, 1450 0,0600
EUR 69, 8900 0,1300
USD 59,0 681 0,0347
EUR 69, 8313 0,1018
USD 59,0000 59,2500
EUR 70,0000 69,7000
покупка продажа
59,0000 59,2500
70,0000 69,7000
28.08 — 04.09
60,9200
67,4900
BRENT 51,66 −0,02
Золото 1291,46 0,02
ММВБ 1937,66 0,15
Главная Новости Аналитика Кредиты в долларах: выгодно, но опасно
Кредиты в долларах: выгодно, но опасно

Кредиты в долларах: выгодно, но опасно

Источник: Insider.pro |
«Кредиты нужно брать только в той валюте, в которой получаете доходы», «Риски в валютных кредитах значительно выше, чем в рублевых», «Спрогнозировать возможность погашения валютного кредита много сложнее».
Кредиты в долларах: выгодно, но опасно
Фото: Юрий Мартьянов / Коммерсантъ

Эти предупреждения звучат отовсюду, однако, судя по всему, мало действуют на население. Аналитик рейтингового агентства RusRating и колумнист Insider.pro Евгений Славнов решил рассмотреть этот вопрос принципиально по-новому.

 

Идея проста: посчитать, сколько в среднем выигрывает/проигрывает заемщик, кредитуясь в долларах, а не в рублях. Для этого я взял горизонт с начала 2005 года и посчитал, сколько суммарно заплатил бы заемщик по своему кредиту (на полгода/год/три года), если бы брал его в рублях — и аналогичный показатель в долларах. Разница между этими показателями — и есть выигрыш/проигрыш.

 

Методика подсчета

 

Общая сумма платежей = сумма аннуитетных платежей;

 

Аннуитетный платеж рассчитан встроенной в Excel формулой PMT () / ПЛТ ();

 

Ставка кредита = средняя ставка, которая действовала на момент выдачи кредита на основе cтатистического бюллетеня Банка России;

 

За полугодовую взята ставка по кредитам физлицам сроком от 91 до 180 дней, за годовую — от 180 дней до года, за трехлетнюю — от года до трех лет (начиная с 2010-го). Среднемесячные курсы валют по данным Банка России.

 

Делайте выводы

 

Конечно, подход не лишен определенных недостатков, вызванных усреднением, однако я считаю, что определенные выводы из этого графика сделать можно.

 

 

С точки зрения статистики, кредитуясь в долларах, заемщик скорее всего выиграл бы — при полугодовом кредите — в 77% из рассмотренных случаев, при трехлетнем — в 62% случаев. И только при кредите на год соотношение не в пользу доллара — в 71% случаев кредит в рублях оказывается более выгодным.

 

Несмотря на это, потенциальный размер выигрыша/проигрыша значительно различается от валюты к валюте. Средний размер выигрыша в случае кредита в долларах — в пределах 3,8−7,7%, а максимально возможный выигрыш — 15,7%. При этом средний размер проигрыша для подобного кредита — около 8,4%, а максимальный возможный убыток — 41%.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Читать наInsider.pro
Рубрики
Аналитика
Еще от Insider.pro