Курсы валют
USD 59,3612 0,1122
EUR 69,7197 0,0666
USD 59,0 000 −0,0325
EUR 69,4 200 −0,0275
USD 59, 0666 −0,0676
EUR 69, 3923 −0,0748
USD 59,2500 59,3500
EUR 70,0000 69,6400
покупка продажа
59,2500 59,3500
70,0000 69,6400
21.08 — 28.08
58,5000
69,9100
BRENT 52,86 0,00
Золото 1283,58 0,00
ММВБ 1930,71 0,08
Главная Новости Аналитика Чем заменить валютный депозит
Чем заменить валютный депозит

Чем заменить валютный депозит

Источник: Ведомости |

Банки в последнее время все чаще огорчают клиентов с валютными сбережениями, опуская ставки депозитов в долларах и евро. Сейчас, например, в Сбербанке ставки долларовых пополняемых вкладов на максимальный срок даже для VIP-клиентов не превышают 2,6% годовых, в евро – 1,8%. Доходность его розничных депозитов еще меньше.

 

Немногие банки из первой тридцатки розничных банков сегодня готовы брать доллары под 4%, а евро – под 3,5% (см. таблицы на стр. 09). Но у граждан есть альтернатива для вложений с гарантией возврата вложенной суммы под фиксированный процент, уверяют эксперты.

 

Соблазнительный микропроцент

 

Самый близкий к вкладу и простой вариант – инвестиции в микрофинансовые организации (МФО). Некоторые из них, как «Домашние деньги», «Быстроденьги», «Мани мэн», привлекают рубли «с привязкой к курсам доллара и евро» с годовой доходностью 7,5–15% годовых в валюте. Ставка зависит от срока вложений и периодичности выплаты дохода. По закону разместить в них можно не менее 1,5 млн руб. На практике МФО привлекают суммы от 20 000 евро и от $25 000 в рублевом эквиваленте.

 

Правда, в отличие от процентов по банковским вкладам прибыль от вложений в МФО облагается 13%-ным налогом на доходы физлиц (НДФЛ), так что 7,5–15% превращаются в 6,5–13%. Кроме того, в случае роста курса валюты прирост рублевой стоимости вложений тоже облагается налогом, предупреждают представители МФО.

 

Валютные долги

 

Более сложный продукт с гарантированным доходом, который предлагают управляющие активами и финансовые консультанты, – облигации в валюте (евробонды) российских и зарубежных эмитентов. Преимущественно в долларах.

Для состоятельных лиц хорошей альтернативой валютному вкладу являются еврооблигации, номинал которых начинается от $100 000–200 000. Консервативным инвесторам мы рекомендуем старший долг Сбербанка в долларах, с погашением в 2017 г. и доходностью около 3% годовых, а агрессивным – субординированные бонды Сбербанка с погашением в 2024 г. и доходностью около 9,2% годовых, – рассказывает директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин.

Старший управляющий GHP Group Федор Бизиков предлагает купить через брокера валютные еврооблигации системно значимых банков, которые не под санкциями, например Альфа-банка или «ХМБ Открытие», с горизонтом 2–3 года и доходностью 4–6% годовых в долларах. Ставки розничных вкладов в Альфа-банке сейчас не превышают 3% в долларах и 2,5% в евро, в «ХМБ Открытие» – примерно на 0,5 процентного пункта ниже. Портфели еврооблигаций качественных российских эмитентов с рейтингом на 1–2 ступени ниже суверенного (ВВ+), которые покупаются до погашения, сейчас приносят доходность до 4,5–5% годовых, подсчитал начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен капитал» Константин Кирпичев.

 

 

Часть этого дохода придется отдать казне. Весь доход от вложений в еврооблигации облагается НДФЛ, причем не только валютный доход, например купонных выплат, но и валютной переоценки бумаги.

 

"То есть, если человек купил и продал/погасил еврооблигацию по одной и той же цене в валюте, курс которой за это время вырос, ему придется заплатить НДФЛ с полученной рублевой прибыли", – поясняет Малыхин.

 

По его словам, НДФЛ не облагаются лишь купоны евробондов, выпущенных субъектами Федерации.

 

Гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок рекомендует покупку коротких облигаций иностранных корпораций не с самыми высокими рейтингами, например Bombardier, Petrobras, Avon, US Steel. Эти бумаги с погашением в 2017–2018 гг. приносят 6–10% годовых. Он говорит, что такую покупку можно сделать с зарубежного валютного счета: его клиенты инвестируют через страховую компанию Generali суммы от $10 000. За рубежом налоги с инвесторов не берутся, а в России им нужно самостоятельно декларировать доход и уплачивать 13% от рублевой прибыли, рассказывает Савенок.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Читать наВедомости
Рубрики
Аналитика
Еще от Ведомости