Курсы валют
USD 62,2556 −0,0378
EUR 72,7955 0,3296
USD 62, 2100 0,0300
EUR 72, 8775 0,0950
USD 62, 2370 0,0550
EUR 72, 9010 0,1129
USD 62,2900 62,3900
EUR 72,8100 72,9900
покупка продажа
62,2900 62,3900
72,8100 72,9900
23.07 — 30.07
63,5000
73,7000
BRENT 74,41 −0,07
Золото 1244,70 0,07
ММВБ 2285,53 0,01
Главная Новости Аналитика Чем заменить валютный депозит
Чем заменить валютный депозит

Чем заменить валютный депозит

Источник: Ведомости |

Банки в последнее время все чаще огорчают клиентов с валютными сбережениями, опуская ставки депозитов в долларах и евро. Сейчас, например, в Сбербанке ставки долларовых пополняемых вкладов на максимальный срок даже для VIP-клиентов не превышают 2,6% годовых, в евро – 1,8%. Доходность его розничных депозитов еще меньше.

 

Немногие банки из первой тридцатки розничных банков сегодня готовы брать доллары под 4%, а евро – под 3,5% (см. таблицы на стр. 09). Но у граждан есть альтернатива для вложений с гарантией возврата вложенной суммы под фиксированный процент, уверяют эксперты.

 

Соблазнительный микропроцент

 

Самый близкий к вкладу и простой вариант – инвестиции в микрофинансовые организации (МФО). Некоторые из них, как «Домашние деньги», «Быстроденьги», «Мани мэн», привлекают рубли «с привязкой к курсам доллара и евро» с годовой доходностью 7,5–15% годовых в валюте. Ставка зависит от срока вложений и периодичности выплаты дохода. По закону разместить в них можно не менее 1,5 млн руб. На практике МФО привлекают суммы от 20 000 евро и от $25 000 в рублевом эквиваленте.

 

Правда, в отличие от процентов по банковским вкладам прибыль от вложений в МФО облагается 13%-ным налогом на доходы физлиц (НДФЛ), так что 7,5–15% превращаются в 6,5–13%. Кроме того, в случае роста курса валюты прирост рублевой стоимости вложений тоже облагается налогом, предупреждают представители МФО.

 

Валютные долги

 

Более сложный продукт с гарантированным доходом, который предлагают управляющие активами и финансовые консультанты, – облигации в валюте (евробонды) российских и зарубежных эмитентов. Преимущественно в долларах.

Для состоятельных лиц хорошей альтернативой валютному вкладу являются еврооблигации, номинал которых начинается от $100 000–200 000. Консервативным инвесторам мы рекомендуем старший долг Сбербанка в долларах, с погашением в 2017 г. и доходностью около 3% годовых, а агрессивным – субординированные бонды Сбербанка с погашением в 2024 г. и доходностью около 9,2% годовых, – рассказывает директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин.

Старший управляющий GHP Group Федор Бизиков предлагает купить через брокера валютные еврооблигации системно значимых банков, которые не под санкциями, например Альфа-банка или «ХМБ Открытие», с горизонтом 2–3 года и доходностью 4–6% годовых в долларах. Ставки розничных вкладов в Альфа-банке сейчас не превышают 3% в долларах и 2,5% в евро, в «ХМБ Открытие» – примерно на 0,5 процентного пункта ниже. Портфели еврооблигаций качественных российских эмитентов с рейтингом на 1–2 ступени ниже суверенного (ВВ+), которые покупаются до погашения, сейчас приносят доходность до 4,5–5% годовых, подсчитал начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен капитал» Константин Кирпичев.

 

 

Часть этого дохода придется отдать казне. Весь доход от вложений в еврооблигации облагается НДФЛ, причем не только валютный доход, например купонных выплат, но и валютной переоценки бумаги.

 

"То есть, если человек купил и продал/погасил еврооблигацию по одной и той же цене в валюте, курс которой за это время вырос, ему придется заплатить НДФЛ с полученной рублевой прибыли", – поясняет Малыхин.

 

По его словам, НДФЛ не облагаются лишь купоны евробондов, выпущенных субъектами Федерации.

 

Гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок рекомендует покупку коротких облигаций иностранных корпораций не с самыми высокими рейтингами, например Bombardier, Petrobras, Avon, US Steel. Эти бумаги с погашением в 2017–2018 гг. приносят 6–10% годовых. Он говорит, что такую покупку можно сделать с зарубежного валютного счета: его клиенты инвестируют через страховую компанию Generali суммы от $10 000. За рубежом налоги с инвесторов не берутся, а в России им нужно самостоятельно декларировать доход и уплачивать 13% от рублевой прибыли, рассказывает Савенок.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Читать наВедомости
Рубрики
Аналитика
Еще от Ведомости