Курсы валют
USD 57,5706 0,2985
EUR 67,9333 0,5756
USD 57,5 700 0,0175
EUR 6 8,0600 0,0700
USD 57,5 943 0,0091
EUR 68, 1061 0,0253
USD 57,5500 57,6500
EUR 67,9600 68,0800
покупка продажа
57,5500 57,6500
67,9600 68,0800
23.10 — 30.10
57,7000
68,4000
BRENT 57,57 0,17
Золото 1286,21 0,12
ММВБ 2080,42 0,04
Главная Новости Банки Микроидентификация для крупнейших
Для проверки клиентов МФО банкам потребуется генеральная лицензия

Для проверки клиентов МФО банкам потребуется генеральная лицензия

Источник: Ъ-Газета |
На фоне усиления борьбы с отмыванием судьба онлайн-микрофинансирования оказалась под вопросом. С 29 марта микрофинансовые организации (МФО), не имеющие собственной сети, обязаны доверять идентификацию клиентов банкам.
Для проверки клиентов МФО банкам потребуется генеральная лицензия
Фото: Коммерсантъ/Олег Харсеев

Проект указания ЦБ "О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации..." опубликован на днях на сайте ЦБ. Он разработан вслед за антиотмывочными поправками, которые с 29 марта нынешнего года дают МФО право привлекать к идентификации своих клиентов банки. К участию в такой схеме ЦБ допустил ограниченный круг банков, обладающих генеральной лицензией, которые входят в систему страхования вкладов (ССВ) и не имеют запрета на привлечение вкладов и открытие счетов. Инструмент распространяется только на МФО, которые по новым правилам будут относиться к микрофинансовым компаниям с правом привлечения средств граждан и капиталом выше 70 млн руб.

 

Сейчас единой методики идентификации для онлайн-МФО нет. 14 марта начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута пояснял, что одни идентифицируют заемщиков по банковской карте, другие — по номеру счета и т. д., но "есть жалобы, когда потребитель заявляет, что он не брал оформленный на него заем и выяснить, действительно ли он его брал или нет, очень сложно". В связи с этим теперь онлайн-МФО будут идентифицировать клиентов через банки по следующей схеме. МФО заключает с банком договор поручения идентификации. Если сумма займа менее 15 тыс. руб., МФО передает банку данные о заемщике, которые тот в режиме онлайн с помощью системы межведомственного электронного взаимодействия сверяет с данными госорганов — ПФР (по СНИЛС), ФНС (по ИНН) и т. д. Если сумма займа больше 15 тыс. руб., идентификация проводится полностью — с посещением клиентом отделения самой МФО (редкость для онлайн-сегмента) или банка.

 

Самый жесткий критерий, введенный ЦБ,— наличие генлицензии: таких банков на 1 марта всего 229, или 31,4% от общего числа кредитных организаций. Число имеющих запрет на вклады неизвестно, в ССВ входят 602 банка, или 83% от всех действующих банков. В ЦБ не ответили на запрос "Ъ" о причинах введения подобных ограничений. "Судя по всему, причины в том, что привлеченные к идентификации банки на 100% должны соблюдать требования ПОД/ФТ, а доверие в этом вопросе у регулятора есть только к крупным игрокам, и это оправданно",— рассуждает глава юридического департамента "Мигкредит" Наталья Ткачева.

 

Такое ограничение снизит доступность онлайн-займов в отдельных регионах, опасаются эксперты. "Для упрощенной идентификации эти ограничения не представляют угрозы, электронную проверку данных можно доверить нескольким крупным банкам,— отмечает Наталья Ткачева.— Но с полной идентификацией появляется проблема". Дело в том, что большая часть онлайн-займов выдается в виде денежных переводов в пунктах выдачи платежных систем — например, НКО "Рапида" (бренд Contact) и РНКО "Платежный центр" ("Золотая корона"), не имеющих генеральной лицензии. "В этом случае идентификация клиента проводится в отделении банка--участника платежной системы, куда клиент приходит за деньгами, после чего с ним здесь же заключается договор займа и происходит выдача",— отмечает она. Если документ ЦБ будет принят в текущем виде, НКО и РНКО выпадают из этой схемы, указывают эксперты. Это автоматически лишает МФО возможности заключить лишь несколько договоров — с НКО и РНКО, стоящими во главе платежных систем, и обяжет нас заключать договоры поручения идентификации напрямую с каждым банком, обладающим генлицензией, поясняют участники рынка. При этом под запрет подпадает большое число региональных банков, которые не имеют генеральной лицензии, а значит, пройти идентификацию и получить заем на сумму свыше 15 тыс. руб. в некоторых регионах будет невозможно, отмечает директор юрдепартамента ГК "Быстроденьги" Александра Решетникова. Кроме того, "ряд банков имеет собственные микрофинансовые "дочки" и вряд ли будет заинтересован в предоставлении услуг их конкурентам", добавляет она.

 

Ольга Шестопал

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Банки
Еще от Ъ-Газета