Курсы валют
USD 58,6940 −0,2047
EUR 69,0946 −0,3352
USD 58,6 425 −0,0225
EUR 69, 0875 −0,0900
USD 58, 6222 0,0465
EUR 69,19 17 −0,0007
USD 58,5600 58,8200
EUR 69,3000 69,4400
покупка продажа
58,5600 58,8200
69,3000 69,4400
25.12 — 01.01
58,8000
69,2600
BRENT 63,40 0,44
Золото 1262,74 −0,03
ММВБ 2128,77 0,15
Главная Новости Аналитика Банковское лобби: какие операции компаний попадут под подозрение
Банковское лобби: какие операции компаний попадут под подозрение

Банковское лобби: какие операции компаний попадут под подозрение

Источник: pravo.ru |
Росфинмониторинг не стал устанавливать конкретную сумму наличных, зачисление которой на счета компаний розничной торговли должно расцениваться банком как подозрительная операция.
Банковское лобби: какие операции компаний попадут под подозрение
Фото: Сафрон Голиков / Коммерсантъ

Вместо этого ведомство рекомендовало индивидуальный подход к оценке такой категории клиентов. Расширение полномочий кредитных организаций по контролю за сделками и самими клиентами лишь усугубит положение участников розничного рынка, убеждены эксперты.

 

Ритейл и торговля наличностью

 

Росфинмониторинг направил банкам информационное письмо с соответствующими пояснениями после того, как ЦБ в декабре 2015 года рекомендовал кредитным организациям усилить контроль за компаниями розничной торговли, пишут "Известия". Сейчас банки следят за операциями организаций, на чьи счета наличные не поступают или поступают в незначительных объемах, однако при этом зачисления по безналу проходят регулярно. В письме Росфинмониторинга подчеркивается, что банкам при определении "незначительных объемов" следует исходить из характера деятельности клиента. То есть ограничений по суммам финразведка вводить не намерена.

 

Рекомендации ЦБ были связаны с тем, что компании розничной торговли все чаще используются для обналичивания денег. Схема выглядит так: организация получает выручку в наличных, но не зачисляет ее на банковский счет (как положено), а передает третьим лицам-заказчикам. Те "оплачивают" эти наличные, перечисляя безналичные средства на расчетный счет другой организации розничной торговли. Такие зачисления, как правило, производятся по договорам, исполнение которых не предполагает уплату НДС в размере 18%. По мнению ЦБ, целью такой череды операций является уклонение от уплаты налогов и легализация преступных доходов.

 

Среди торговых организаций чаще встречается и "торговля" наличностью, подтверждает старший юрист BGP Litigation Денис Савин. "Организация вносит на свой счет меньше наличных средств, но они в большем количестве поступают в безналичном виде, – добавляет эксперт. – Поэтому при отслеживании колебаний поступления наличности на счет "провалы" в выручке могут свидетельствовать о подобных незаконных операциях". При этом нужно учитывать, что розничная торговля сильно зависит от праздников, выходных, сезона. Поэтому утверждать что-либо, основываясь лишь на таких колебаниях, было бы некорректно, подытоживает Савин. В то же время они могут быть достаточным поводом для запроса документов и пояснений у клиента банка.  

 

Надзор в индивидуальном порядке 

 

В связи с рекомендациями ЦБ у банков возник ряд вопросов к критериям, по которым нужно выбирать компании для пристального надзора. Росфинмониторинг в своем письме уточнил, что можно применять индивидуальный подход. Банки должны уведомлять финразведку о транзакциях сомнительных клиентов (в первую очередь о безналичных зачислениях на их счета), запрашивать документы, обосновывающие экономический смысл сделок. Также кредитным организациям рекомендовано получать от компаний сведения о сумме наличной выручки (например, за месяц) и соотносить эти сведения с информацией о характере их деятельности, полученной при идентификации.

 

"Индивидуальный подход при выявлении альтернативных схем обналичивания обусловлен экономическим неравенством и характером деятельности юрлиц и индивидуальных предпринимателей, – говорит начальник юридического управления Росфинмониторинга Юрий Негляд. – Также установление ограничительного показателя снизит эффективность реализации принципа "знай своего клиента" и программы управления риском легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма". Эксперты в целом поддержали подход Росфинмониторинга. По словам начальника аналитического управления Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, применение единого для всех ценза было бы неверным: объемы оборотов, виды деятельности, занимаемые рыночные ниши компаний, торгующих в розницу, очень разнятся. 

 

Дифференцированный подход обоснован, поскольку размеры выручки у компаний, осуществляющих розничную торговлю, существенно различается, согласен зампредседателя коллегии адвокатов "Де-Юре" Антон Пуляев. Однако маловероятно, что нововведение существенно повлияет на ситуацию с легализацией преступных доходов, считает он: для выявления "преступности" операций банкам не хватает полномочий. Кроме того, они будут вынуждены выполнять дополнительную "бумажную" работу, что явно не будет способствовать активизации деятельности в данном направлении. При этом в случае выявления правоохранителями отмывания преступных доходов к банкам могут возникнуть дополнительные неприятные вопросы из серии "почему недоглядели?".

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Читать наpravo.ru
Рубрики
Аналитика
Еще от pravo.ru