Курсы валют
USD 59,4604 0,1858
EUR 69,8184 0,1530
USD 59,1 775 0,0100
EUR 69,4 400 −0,0250
USD 59,1 471 −0,0265
EUR 69, 4358 0,0591
USD 59,1500 59,3400
EUR 69,4000 69,7000
покупка продажа
59,1500 59,3400
69,4000 69,7000
27.11 — 04.12
58,4000
69,5000
BRENT 62,60 0,05
Золото 1281,84 0,02
ММВБ 2155,82 0,17
Главная Новости Пенсии Капитал лишили материнских прав
Сбербанк по-своему распорядился подозрительными деньгами клиентов

Сбербанк по-своему распорядился подозрительными деньгами клиентов

Источник: Ъ-Газета |

Сообщение о незаконном списании средств маткапитала с банковских счетов на днях появилось на сайте прокуратуры Республики Алтай. Сбербанк списал с лицевых счетов двух жительниц Горно-Алтайска 20,4 тыс. руб. и 156 тыс. руб. соответственно в счет погашения их долгов по кредитам. Неплательщицы обратились в местную прокуратуру, указав, что списанные средства были маткапиталом. "В соответствии с законодательством средства материнского капитала являются целевыми и могут использоваться на цели, предусмотренные в законе, среди которых не значится исполнение кредитных обязательств",— заключила алтайская прокуратура и вынесла в адрес банка представление об устранении нарушений.

 

Впрочем, как сообщили "Ъ" в пресс-центре Сибирского банка ПАО Сбербанк, банк "не считает свои действия ошибочными" и "считает претензии клиентов необоснованными". Более того, в том, как именно пришли эти средства в банк, в Сбербанке видят схему незаконного обналичивания маткапитала. Дело в том, что деньги на счета клиентов пришли не со счета в ПФР — сумма поступила от коммерческой организации на счет клиента банка с назначением платежа "по договору займа". Поэтому "списанные денежные средства не являются материнским капиталом", заключили в пресс-службе банка. В ответ на требование прокуратуры по устранению нарушений банк уже направил письмо, а сейчас готовится представить документы, подтверждающие происхождение денег.

 

В пользу подхода Сбербанка говорит и комментарий ПФР. Как сообщили в пресс-службе ведомства, "материнский капитал может быть перечислен напрямую на счета физлиц всего в трех случаях — это единовременная выплата 20 тыс. руб., авансирование строительства индивидуального жилья и возмещение расходов на построенное без подряда жилье, чего в данном случае не было, раз деньги на счет пришли не из ПФР". Во всех иных случаях, продолжают там, средства материнского капитала идут на счет продавца жилья, или в кредитную организацию, которая дала ипотечный заем или кредит, или в учебное заведение. "После того как целевая услуга оплачена, средства теряют статус маткапитала и становятся "просто деньгами"", — резюмировали в ПФР. В случае когда сделка по продаже жилья не состоялась или же был расторгнут договор с учебным учреждением (чем, в частности, могли бы объяснить поступление средств маткапитала в банк со счета юрлица указанные клиенты), маткапитал возвращается на счет ПФР.

 

Как указывают участники банковского рынка, в стандартной схеме незаконного обналичивания средств маткапитала для получения возможности их нецелевого использования как раз и используется "некое юрлицо". Де-юре оно "оказывает" клиентам по фиктивным договорам услуги из области, на которую разрешено тратить средства маткапитала, де-факто услуг не оказывается, и полученный якобы на них маткапитал впоследствии перечисляется на счет клиента в банк, где легализуется и обналичивается, указывают юристы. Схему не так просто выявить, и в случае со Сбербанком ее обнаружение — в большой степени случайность. Если бы непогашенные кредиты отсутствовали, все прошло бы по обычной процедуре.

 

Если такие случаи выявляются, их организаторы и участники могут быть привлечены к уголовной ответственности. Впрочем, как будет развиваться этот конкретный кейс — неочевидно, учитывая, что алтайская прокуратура пока на стороне клиентов. И если ее позиция не изменится, данный кейс и вовсе может быть легализован, что станет крайне негативным прецедентом. Юристы расходятся во мнениях, как действовать дальше, чтобы этого не произошло. "Прокуратура должна инициировать проверку со стороны следственных органов, в том числе, для выяснения в ПФР источника происхождения средств",— отмечает управляющий партнер адвокатского бюро "Забейда, Касаткин, Саушкин и партнеры" Александр Забейда. Далее именно ПФР, как получившая ущерб сторона, обращается в суд с исками о признании недействительными договоров, по которым были осуществлены выплаты; или о неосновательном обогащении или взыскании убытков, причиненных нецелевым использованием маткапитала, отмечает Дмитрий Константинов. Председатель коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго, напротив, полагает, что именно банк должен обратиться в следственные органы по факту проверки и, возможно, возбуждения уголовного дела. И если его подозрения подтвердятся, то с документами из следственных органов, подтверждающими факт незаконного использования маткапитала, банк будет гораздо проще обжаловать решение прокуратуры в вышестоящем органе или в суде. Либо, если следствие не подтвердит факт обналичивания, средства клиентам придется вернуть, полагает господин Корчаго. В Генпрокуратуре и МВД не ответили на запросы "Ъ".

 

Вероника Горячева

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Пенсии
Еще от Ъ-Газета