Курсы валют
USD 58,7082 −0,4364
EUR 69,4048 −0,0605
USD 58, 7600 −0,0475
EUR 69, 2975 −0,0800
USD 58,8 823 0,0490
EUR 69, 3324 0,0460
USD 58,7600 58,9900
EUR 69,3500 69,5800
покупка продажа
58,7600 58,9900
69,3500 69,5800
18.12 — 25.12
57,8000
68,7200
BRENT 63,40 0,79
Золото 1253,09 −0,16
ММВБ 2149,71 0,39
Главная Новости Финансовые блоги Попасть под раздачу
Попасть под раздачу

Попасть под раздачу

Источник: Банки.ру |
Микрофинансовые организации бьют собственные рекорды выдач, а мы размышляем, кому и на что это надо и «чем сердце успокоится».
Попасть под раздачу
Фото: Виктор Коротаев / Коммерсантъ

Не похоже, чтобы запретительные, ограничительные и регуляторные меры как-то уж очень осложнили жизнь микрофинансовым организациям (МФО). Не «помогают» ни общий негативный фон («ростовщики, на чужой бедности наживаются»), ни телевизионные страшилки об ужасных последствиях заимствования в условные «Быстронашиденьги». В конечном счете, это все только фантики. А конфетка внутри, и о-го-го какая. Национальное бюро кредитных историй фиксирует: в III квартале 2016 года объем микрозаймов впервые превысил отметку в 100 млрд рублей, добавив к июлю 23%. 60,3 млрд пришлось на покупку потребительских товаров, еще почти 50 млрд — на собственно микрозаймы или займы до зарплаты. На 1 октября действующих микрозаймов было почти 8 млн. Большие — по 18 тыс. рублей, маленькие — по 10 тыс. Про качество — это отдельная тема, но оно вполне сопоставимо с банковскими кредитами. Там просрочка в районе 17%, здесь — в районе 20%.

 

Какие и сколько — разобрались. А теперь давайте перейдем к «на что» — в смысле «зачем» и отчасти «почему». Потому что это важно и, кажется, работает на глобальную перспективу.
 

Одним ужесточением банковских требований и соответственным снижением процента выдач однокоренных продуктов — карт и небольших «потребов» — этой тенденции не объяснить. Крупнейшие игроки на рынке микрозаймов в голос говорят: к нам идут заемщики, которые даже не пытались получить кредит в банке. Идут молодые люди без опыта или с небольшим опытом кредитования. И даже «золотые» банковские клиенты с высоким социодемографическим скорингом. А не только «целевая аудитория», приписываемая нам традиционно, мягко говоря, subprime.

 

Потому что удобно (онлайн-займы отъедают все больше и больше у остановочных павильонов), быстро и часто бесплатно. В том плане, что появляется у небольших займов грейс-период. Главное ведь — к себе человека заманить, а дальше пусть действуют маркетологи. Не хочет человек PDL, ну и бог с ним, можно ведь и «длинный» заем выдать. Развитые продуктовые линейки — уже не редкость у МФО. И да, требования не такие высокие.

 

Зачем? Всё как обычно. Перекрыть «кассовый разрыв», осуществить покупку, внести срочный платеж, оплатить услугу. Гораздо реже — для того, чтобы сделать взнос по кредиту, начать или улучшить кредитную историю, закрыть просрочку, получить возможность оформить более серьезный кредитный продукт. Может заем МФО и такое, но только в умелых и аккуратных руках.

 

Однако налицо факт. Даже несмотря на выход новостей формата «В Челябинске коллекторы обстреляли окна квартиры должника», рынок микрозаймов очевидно проходит стадию дедемонизации. Меняя маргинальную маркировку на рабочую и местами даже премиальную. Чему немало способствуют онлайн-технологии. Глобальное же препятствие только одно: аналог собственноручной подписи, стандартный и единый для всех, кому он может понадобиться. Преодолеть его — и прямо в смартфоне каждого активного пользователя финансовых услуг появится свой микро- (да и макро-, чего там) финансовый «убергетт».

 

Это будет очень интересный этап развития рынка. И еще интересно будет посмотреть, какими в него войдут большие банки (кроме одного, которому, кажется, только лишнюю кнопку в меню добавить). Стать свидетелем того, как грань между большими и маленькими сотрется и вылепится вообще что-то принципиально новое.

 

И ведь это будет уже совсем-совсем скоро. Ну не здорово ли?

 

Павел Бабушкин, главный редактор Mycreditinfo.ru

 

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Еще от Банки.ру