Курсы валют
USD 63,2396 −0,5477
EUR 73,7247 0,0376
USD 62, 9850 0,0900
EUR 73,3 000 −0,0200
USD 62, 8795 −0,0310
EUR 73, 3170 0,0709
покупка продажа
25.06 — 02.07
64,0000
74,9400
BRENT 75,53 −0,38
Золото 1267,40 0,12
ММВБ 2285,53 0,01
Главная Новости Кредитный беспредел: россиянам выдают займы под 7000%
Кредитный беспредел: россиянам выдают займы под 7000%

Кредитный беспредел: россиянам выдают займы под 7000%

Источник: Рамблер/финансы |

Омбудсмен привел реальные примеры, когда процентная ставка с первого дня по второй день срока займа включительно может составить 6750,68% годовых, после третьего дня процентная ставка снижается до 53,58%, с 31 дня до полного погашения процентная ставка увеличивается до 839,5%.

 

Такие условия позволяют формально соблюсти законодательные требования: предельная ставка ЦБ для займов в МФО составляет 795,1% годовых. Но на деле условия «драконовские».

 

Говорит основатель сервиса «Найдем адвоката» Чермен Дзотов:

 

Действительно на территории Российской Федерации ставки по займам иногда достигают 4000%, а то и 7000% годовых. Однако они законны, так как формально МФО соблюдают законодательство, а именно ставку, которую им диктует Центробанк. Юристы находят специальные лазейки в договорах, чтобы обходить законодательные установки. Это делается с помощью специальных условий договора потребительского займа, путем разбития начисления процентов в три этапа.

 

Напомним, ранее стало известно о жительнице Кировской области, оформившей в МФО ссуду под 2379% годовых. В середине прошлого года она взяла кредит под 292% годовых на 20 дней. Через некоторое время подписала допсоглашение об увеличении срока кредитования и увеличении ставки до 2379%.

 

 

Согласно ФЗ «О потребительском кредите» полная стоимость займа не может превышать рассчитанного ЦБ РФ среднерыночного значения полной стоимости займа, соответствующей категории более чем на 1/3.

 

Уголовная ответственность за кредит – быть или не быть?

 

Управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский рассказывает:

С 1 января этого года введены новые правила для МФО, согласно которым они не вправе начислять физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа.

 

После возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся часть суммы основного долга, однако начисление должно прекратиться, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

 

«Конечно, эти правила будут нарушаться, однако их введение все равно благотворно скажется на сфере деятельности МФО, - говорит эксперт. За несоблюдение требований МФО грозит только административная ответственность со сравнительно небольшими штрафами, так что целесообразным было бы значительное увеличение их размера».

 

Случай в Кирове привлек внимание властей.

 

Как заявила замруководителя бюджетного комитета Совета Федерации Елена Перминова, на ближайшем заседании будет обсуждаться ужесточение ответственности за нарушения законодательства о микрозаймах, вплоть до уголовной ответственности.

 

К сожалению, административная ответственность такие организации просто не пугает, посетовала Елена Перминова.

 

«Сейчас активно обсуждается вопрос введения уголовной ответственности именно за нарушение самих правил выдачи займов, так как уже несколько раз обсуждалось, что нужно ужесточать ответственность за нарушение законодательстве о микрозаймах, - продолжает Чермен Дзотов. К проверке таких организаций стоит, в первую очередь, подключать правоохранительные органы, в том числе полицию и прокуратуру».

 

Интересно, что и добросовестные игроки рынка МФО согласны с данным утверждением.

 

Комментирует генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин:

 

Стоит значительно ужесточить наказание за осуществление такой деятельности. Административные штрафы не пугают нелегалов, они готовы нести такие риски и продолжать свою деятельность. Стоит более активно привлекать владельцев таких организаций к уголовной ответственности. Также правоохранительным органом стоит более оперативно реагировать на сигналы ЦБ. Как правило, нелегальные компании работают на одном месте не долго, а после получения определённой суммы от граждан просто исчезают.

 

Черно-белый рынок

 

Батин сетует, что деятельность таких «контор», которые не соблюдают требования законодательства, негативно влияет на весь сектор микрофинансовых компаний.

 

Сегодня Центробанк России пристально следит за деятельностью МФО, а такие прецеденты еще больше ставят под удар добросовестные компании, работающие в этом сегменте. Раз в квартал регулятор публикует на своем сайте информацию о предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов, займов. Компаниям нельзя превышать это значение.

 

«В случае с 7000% речь идет о превышении предельной ставки в 10 раз. Если данная организация есть в реестре ЦБ РФ, то такое серьезное нарушение приведет к существенным санкциям со стороны Центробанка, - говорит эксперт. Если нее там нет, то данным случаем должны заниматься правоохранительные органы».

 

 

Однако еще большая проблема заключается в том, что люди слишком часто обращаются в МФО, несмотря на проценты и штрафы, а затем просто не платят по долгам, уверены эксперты. Предложенная идея запретить деятельность всех МФО на несколько лет, конечно, не выход, однако то, что этой сфере требуется более жесткий государственный контроль – давно не вызывает сомнений.

 

Если все же деньги нужны…

 

Если срочно понадобилась небольшая сумма денег, лучше попробовать занять у знакомых и близких. Если такого ресурса нет, а вы все же приняли решение идти в МФО, то внимательно изучайте информацию о компании: есть ли компания в реестре МФО, есть ли у нее рейтинги надежности, аккредитованных рейтинговых агентств, активна ли компания в СМИ. Стоит также обратить внимание на ставку, соответствует ли она текущим значениям ЦБ. Информация о полной стоимости кредита находится в свободном доступе на сайте регулятора (ЦБ).

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий