Эксперты оценили перспективы профессии финсоветника

Специалисты компании "БКС Премьер", которая одной из первых на российском рынке начала развивать институт финансовых советников, отмечают, что инвестиционный консультант помогает клиентам вложить средства обдуманно и с существенной выгодой. При этом учитываются склонность клиента к риску и его предпочтения при разработке стратегии инвестирования. "Финансовому консультанту можно задать любой вопрос по поводу вложений", — цитирует издание пресс-службу Центробанка. Советники могут разъяснить все нюансы инвестирования в валюту, размещения вкладов, вложения в ценные бумаги (акции, облигации), в паевые инвестиционные фонды, производные финансовые инструменты (фьючерсы). Для клиента составляется персональный финансовый план, основанный на конкретных целях. Как считают эксперты, персональный план учитывает отношение человека к риску, его инвестиционные задачи. К примеру, гражданин может захотеть сформировать накопления на те или иные цели — на пенсию, образование детей, путешествие, квартиру или автомобиль. При этом разумный человек всегда должен располагать некой "подушкой безопасности". План, который помогает сформировать финсоветник, позволяет определить суммы при заданных сроках, либо наоборот — спрогнозировать сроки, если известны суммы, которые человек может откладывать для достижения своих задач. Кроме того, при планировании диверсификация вложений учитывается таким образом, чтобы снижение в одних сегментах рынка критично не сказалось на состоянии всего портфеля клиента. "Более 8 лет назад мы создали модель бизнеса, основанную на принципах персонального финансового планирования для каждого клиента. Это означает подбор наиболее оптимального инвестиционного решения на основании целей клиента и его ожиданий по доходности и риску", — рассказывает заместитель председателя правления ФГ БКС, глава "БКС Премьер" Станислав Новиков. — Персональный план позволяет частному инвестору сформировать личную стратегию действий, выбрать варианты, соответствующие его инвестиционному профилю и реальным финансовым возможностям". Инвестиционный консультант задаст верные вопросы, чтобы создать такой план. Советник выяснит настоящее отношение клиента к риску и вместе с ним найдет необходимый вектор движения, убеждены эксперты. Работа инвестиционного консультанта схожа с работой психолога, который помогает человеку разобраться в себе и принять взвешенные решения. Также общение с инвестиционными советниками позволяет на порядок повысить уровень финансовой грамотности и расширить кругозор. "Очевидно, что профессионал всегда лучше разбирается во всех нюансах финансовых продуктов и услуг, которых сегодня на рынке огромное разнообразие. К примеру, в финансовой группе БКС клиент может воспользоваться практически всеми финансовыми продуктами, которые существуют в мире. При этом большинству клиентов необходима помощь, чтобы сделать правильный выбор и в дальнейшем не разочароваться", — говорит Станислав Новиков. В финансовых компаниях уверены, что помощь консультанта понадобится тем, кто пока неуверенно ориентируется в рыночной ситуации. Большинство инвесторов в России консервативны и не приемлют потенциальных рисков и возможных потерь из-за ошибочного выбора объектов инвестирования. К консультанту имеет смысл обращаться тем, у кого слишком мало свободного времени, нужного для изучения актуальной информации и доскональной разработки стратегии вложений, а также ее реализации. В то же время услуги инвестиционных советников потребуются и гражданам, которые обладают достаточным опытом, но желают делегировать часть процессов для более оперативного и успешного процесса инвестирования. "Стоит отметить, что помимо большого опыта работы на финансовых рынках, за плечами финансовых советников стоит целый штат аналитиков и качественная инвестиционная экспертиза", — добавляют в "БКС Премьер". Любой человек может выбрать консервативную или агрессивную стратегию вложений. В первом случае ему, вероятно, предложат вклады или облигации, а во втором — акции или другие финансовые инструменты, сопоставимые по уровню доходности и риска. Но сегодня редко встретишь даже два одинаковых портфеля — все решения индивидуальны. Причем глубокой человеческой экспертизе помогает и искусственный интеллект, подсказывающий консультантам в том числе и возможные предпочтения клиентов. Законодательные изменения, вступившие в силу в декабре 2018 года, позволят упорядочить деятельность финансовых советников и избавиться от недобросовестных игроков. В любом случае клиентам лучше максимально взвешенно подходить к выбору финансового консультанта. "Первое, на что нужно обратить внимание клиенту, — значится ли компания, предлагающая услуги финансового консультирования, в реестре ЦБ, — советует президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. — Это легко можно проверить на сайте регулятора. Кроме того, важно помнить, что инвестирование всегда связано с тем или иным риском, который необходимо для себя определить. Если вы не готовы к риску, вам необходимо сообщить об этом консультанту, который будет учитывать это при разработке вашей персональной инвестиционной стратегии". В НФА добавляют, что для финансовых советников разработаны базовые стандарты, которые сделают этот рынок еще более прозрачным и понятным населению. К примеру, в стандартах прописано, каким должен быть договор с инвестсоветником, что в нем следует указать. "Если рекомендации советника не соответствуют риск-профилю клиента, то такого консультанта можно привлечь к ответственности", — говорит Василий Заблоцкий. "Профессиональный финансовый советник досконально изучает инвестиционный профиль клиента, чтобы предложенные варианты инвестиций максимально соответствовали ожиданиям человека, — добавляет глава "БКС Премьер" Станислав Новиков. — Важно, чтобы клиент полностью осознавал все последствия при разных сценариях развития событий на рынке. Вступившие в силу законодательные изменения позволят повысить доверие населения к сфере инвестиций, поскольку у частных лиц появляется возможность более безопасного и вместе с тем эффективного выбора финансовой компании".