Какую программу ДМС выбрать в условиях пандемии

До коронавируса для работников возможность обслуживаться по полису ДМС была не менее привлекательной, чем повышение зарплаты, а сам работодатель получал при заключении такого договора налоговые льготы. Как скорректировать программу ДМС с учетом нынешней ситуации, рассказывает Ирина Логвинова, заведующая кафедрой страхования университета «Синергия». В условиях пандемии доверие к полисам ДМС в нашей стране поубавилось. Главная причина в том, что сейчас среди страховщиков нет однозначной трактовки того, покрывает или не покрывает полис ДМС лечение от коронавируса. В СМИ было размещено мнение представителей ряда страховых компаний о том, что согласно постановлению Правительства РФ от 31.01.2020 № 66, коронавирусная пневмония (CoViD-19) внесена в перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих. В связи с этим все, что касается порядка организации работы любых медицинских учреждений, включая диагностику и лечение коронавирусной пневмонии, находится под непосредственным контролем органов государственной власти РФ и регламентировано в официальных документах, изданных Минздравом РФ (приказ № 198н) и департаментами здравоохранения субъектов РФ. На этом основании утверждалось, что лечение короновируса не покрывается стандартными полисами добровольного медицинского страхования. Однако 20 мая по этому вопросу опубликовали другую информацию. Росздравнадзор по Москве обратился к страховым компаниям с просьбой не вводить граждан в заблуждение: лечение от коронавируса можно получить по полису ДМС за деньги компании. Ведомство отметило, что информация о невозможности получить лечение от коронавируса в рамках добровольного медицинского страхования не соответствует действительности. Это подтверждается следующими фактами. Страховая компания «РЕСО-Гарантия» заявила, что относит новую коронавирусную инфекцию (2019-nCOV) к страховым случаям и оплачивает по ДМС медицинскую помощь застрахованным с подтвержденной коронавирусной инфекцией или подозрениями на нее. Объем медицинских услуг по ДМС ограничивается рамками лицензии, техническими возможностями и внутренними регламентами предоставления медицинской помощи при подозрении на коронавирусную инфекцию отдельно взятого лечебного учреждения с учетом действующих законодательных документов субъекта РФ. Сеть частных клиник «Медси» перепрофилировала одно из московских отделений в инфекционную больницу для пациентов с COVID-19. В этой клинике обслуживаются пациентыкак по ОМС, так и по ДМС. Таким образом, при решении вопроса о том, заключать или не заключать договор ДМС для коллектива сотрудников, работодателю стоит прочитать в договоре страхования, включается ли заболевание коронавирусом в перечень страховых случаев. Представляется, однако, что ДМС в любом случае ценится работниками, так как он обеспечивает медицинское обслуживание в связи с другими заболеваниями, которое в условиях коронавируса значительно сократилось в рамках ОМС. В целом, выбирая программу для корпоративного (коллективного) страхования в период с пандемии коронавируса, следует иметь в виду, что можно найти три вида страховой защиты от коронавируса. При этом виде защиты страховая компания обязуется организовать и оплатить медицинское обслуживание застрахованным лицам в случае, если они заболели коронавирусом. При условии, что инфекционные болезни вообще или коронавирус, в частности, указаны в перечне страховых случаев. Страховая защита по такому виду страхования не предполагает оплату медицинских услуг, которые будет получать застрахованный. Она предполагает выплату застрахованному при наступлении страхового случая определенной суммы денег. Например, страховая группа «СОГАЗ» сообщила о начале продаж программы коллективного личного страхования, которая, помимо стандартного покрытия, предусмотренного правилами страхования от несчастных случаев и болезней, включает в себя риск ухода из застрахованного лица в результате заболевания, вызванного COVID-19. Размер страховой суммы на каждого застрахованного определяется условиями коллективного договора страхования. По риску ухода из жизни в результате заболевания, вызванного коронавирусом, стандартная страховая сумма составляет до 1 млн рублей, по другим рискам она может быть выше. Эти программы после начала пандемии разработали некоторые компании. Так, СК «Согласие» разместила информацию о реализации корпоративной программы страхования от коронавируса, по которой уже застраховала сотрудников более 30 организаций. Страховыми случаями по данной программе являются экстренная госпитализация или смерть застрахованного лица в результате заболевания коронавирусом. Общая страховая сумма — до 1 млн руб. на одного застрахованного по всем страховым случаям, включенным в программу страхования, за период страхования. Специальную корпоративную программу «АнтиВирус», позволяющую компаниям застраховать своих сотрудников на случай выявления новой коронавирусной инфекции (CoVID-19), разработала компания «Альфа Страхование». Размер страховой суммы по программе может составить от 100 тыс. руб. до 1 млн руб. в зависимости от выбранного варианта защиты. При госпитализации выплата на одного сотрудника составляет 0,2% за каждый день пребывания в стационаре, начиная с первого дня. При неблагоприятном исходе заболевания родственникам застрахованного лица выплачивается 100% страховой суммы. Фото Pixabay