Экономика
Компании
Рынки
Личный счет
Недвижимость
Курсы валют
Конвертер валют
Курс доллара
Курс евро

Кризис позади: что будет с ипотекой дальше

Объемы выдачи ипотеки в этом году могут превысить докризисный уровень в 1,8 трлн рублей. В следующем году рост рынка продолжится, в том числе за счет анонсированной президентом программы субсидирования ипотечной ставки для семей, в которых с 1 января появится второй и третий ребенок. При этом средняя ставка по ипотеке может снизиться до 8%.
Кризис позади: что будет с ипотекой дальше
Фото: ТАССТАСС
летней давности, когда в ночь с 16 на 17 декабря 2014 года поднял ключевую ставку с 10,5 до 17%, почти позади для рынка ипотеки и строительной отрасти. На декабрьском заседании в этом году регулятор снизил ключевую ставку на 0,5 п.п. до 7,75%. При этом эксперты прогнозируют, что в следующем году Центробанк продолжит курс на снижение ключевой ставки, что позволит банкам уменьшить размер ипотечных ставок и увеличить спрос со стороны покупателей.
«Ипотечный рынок продолжает расти. Основным фактором является снижение ставок», — заметил , руководитель департамента ипотечного кредитования .
гов декабрьского заседания Центробанка игроки рынка недвижимости ожидают, что банки продолжат снижать ипотечные ставки.
«Хотя следующее заседание Банка России, на котором возможно очередное снижение ключевой ставки, запланировано на 9 февраля 2018 года, основные ипотечные кредиторы уже сейчас будут корректировать ценовые параметры своих продуктов с учетом ожиданий дальнейшего снижения ключевой ставки», — прогнозируют в (АИЖК).
, вице-президент по розничным продажам Группы ПСН считает, что все-таки ставки начнут падать со следующего года. Она прогнозирует, что в начале будущего года ставки могут уменьшиться еще на 0,3п.п. «Это должно позитивно повлиять на отрасль, в первую очередь на потребительский спрос», — сказала эксперт.
По данным специалистов ГК «Гранель», снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредиту на 1п.п. показывает рост продаж на 5-6%.
и всего года банки снижали ставки, в некоторых случаях, это было сделано на перспективу, до решения регулятора. По данным Банка России, средневзвешенная ставка по выданным кредитам с начала года на 1 ноября 2014 составляла 12,3%, то в этом году за аналогичный период показатель составил 10,9%.
«В октябре средняя ставка по выданным кредитам составила 9,95%, а ставки предложения основных кредиторов начинаются от 9-9,5%», — обращают внимание в АИЖК.
По данным агентства, такой размер ставки на 2,5-3 п.п. ниже уровня 2014 года при сопоставимом уровне ключевой ставки.
В 2018 году ипотечные ставки могут еще снизиться, но не более, чем до 8%-8,5% прогнозирует , начальник отдела ипотеки ГК «Инград».
Объем предоставленных ипотечных кредитов на 1 ноября в этом году по сравнению с аналогичным периодом за прошлый год вырос на 7%. Если три года назад Центробанк зафиксировал выдачи на уровне 1,4 трлн рублей, то сегодня речь идет о более, чем 1,5 трлн рублей.
е прогнозировал генеральный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) , по итогам года может быть выдано кредитов на сумму не менее 1,8 трлн рублей, что соответствует уровню 2014 года. В прошлом году за 12 месяцев было выдано 1,4 трлн рублей. Если прогноз оправдается, то прирост к прошлому году составит 28%. А вот 2015 год был провальным. Тогда было выдано всего 1,1 трлн рублей за весь год, а средняя ставка по ипотеке на конец года находилась на уровне 13,3%.
«И этот, и следующий годы станут рекордными по объему ипотеки в России. По нашим оценкам, по итогам 2017 г. в стране будет выдано ипотеки в объеме более 1,8 трлн руб., а портфель превысит рубеж в 5 трлн руб. В следующем году объемы выдачи ипотеки превысят 2,2 трлн руб., а портфель приблизится к отметке в 6 трлн руб.», — говорит Осипов из ВТБ.
Сегодня доля ипотеки в общей структуре продаж застройщиков в среднем составляет 50-60%. При этом увеличение спроса на ипотеку отмечают как застройщики, так и банки.
Например, по данным ВТБ, рост спроса на ипотечные кредиты группы по итогам 2017 года по сравнению с 2016 годом составит порядка 30%.
Заметно меняется и портрет покупателя квартиры в ипотеку. Сегодня покупатель помолодел, говорят застройщики. Речь идет как о тех, кто берет ипотеку на вторую квартиру, а также о молодых людях возрастом от 25 лет, которые приезжают в столицу с намерением жить и зарабатывать здесь. Кроме того, высок процент молодых семей, которые решают приобрести собственное жилье.
По словам, , руководителя ипотечного центра Est-a-Tet, средняя стоимость квартиры в Москве сегодня составляет 6,5 млн рублей, а средняя сумма кредита – 5 млн рублей. При этом обычно люди приходят в банк с первоначальным взносом в 20-25%, но планка в кредитных организациях может быть и ниже. «В таком случае ежемесячные выплаты будут в районе 40 тыс. рублей, а средняя ставка – 9,5%», — говорит Новиков.
Напомним, ранее президент России дал правительству поручение, которое подразумевает субсидирование ипотечной ставки семьям, в которых с 1 января 2018 года появится второй или третий ребенок, на уровне 6%. По словам Власовой из ГК «Инград», это, в частности, поддержит ипотечное кредитование на новостройки.
По словам главы Минстроя Михаила Меня, акцент в новой льготной программе сделан на покупку жилья на первичном рынке. «Важно поддерживать новое строительство. Для нас важна помимо поддержки людей и поддержка отрасли, поскольку снижение ввода жилья может потенциально привести к росту цен», — сказал министр.
В АИЖК привели результаты исследования, согласно которым около 80% российских семей, планирующих в ближайшие 5 лет купить жилье, готовы приобрести квартиры в новостройках. Таким образом, предложенная президентом программа субсидирования ставок по ипотеке ориентирована на предоставление семьям возможности не просто приобрести жилье, а качественно улучшить свои жилищные условия.
Программа поддержки семей с детьми за счет предоставления им сниженной процентной ставки по ипотечным кредитам делает жилье доступнее. Предлагаемая программа позволит семьям ежемесячно экономить 4,3 тыс. рублей в месяц (более 20% месячного платежа) по среднему кредиту (1,84 млн рублей, 15 лет, ставка снижается с 10% до 6%) – платеж снижается с 19,8 тыс. руб. до 15,5 тыс. руб. За 3 года экономия составит 155 тыс. рублей, подсчитали в АИЖК.