10 миллионов россиян отдают за кредиты 80 процентов своих доходов

Кредитной амнистии не будет Месяц с небольшим назад только что назначенный премьер-министр Михаил Мишустин отвечал на вопросы депутатов Госдумы. Депутаты от КПРФ спросили у главы кабинета министров: не намерен ли он ввести кредитную амнистию? Премьер был категоричен – никакой амнистии не будет, иначе это разорит банки. Вообще, надо отметить, у финансовых руководителей страны, в частности, главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной отношение к задолженностям россиян крайне спокойное. Пытаясь изобразить благостную картинку, они обычно сравнивают российскую ситуацию с зарубежной. Объем потребительских кредитов в России – 14,3 процента от ВВП. Если сравнивать этот показатель с другими странами, то он действительно вдвое ниже, чем в Польше, Чехии или Италии, втрое меньше, чем в Германии или Финляндии. И в шесть раз ниже, чем в США с их долгом в 86 процентов ВВП. Это и дало Эльвире Набиуллиной возможность утверждать, что «по величине рынка потребительского кредитования Россия относится к группе стран с низким уровнем долга». Но в развитых странах кредиты дешевые, а зарплаты высокие. В России же, по данным Росстата, только 11,9 процента населения имеют доход выше 60 тысяч рублей. У более чем половины – 55,2 процента – доходы не превышают 27 тысяч рублей в месяц, 37 процентов получают меньше 19 тысяч рублей, у четверти населения не набирается и 15 тысяч в месяц. Людям просто ничего не остается, кроме как брать кредиты или микрозаймы. На сайтах финансовых организаций, службы судебных приставов, специализированных изданий мы подобрали интересные цифры, которые показывают реальную картину долговой нагрузки россиян. По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), по состоянию на конец 2019 года запрет навыезд за границу действовал вотношении 3,2миллиона человек, имеющих задолженность поисполнительным производствам. Загод россиян, которым из-за долгов ограничен выезд зарубеж, стало на 600 тысяч больше. Долг россиян по ипотечным кредитам перешагнул отметку в 7 триллионов рублей, свидетельствуют данные исследования FinExpertiza. Таких объемов ипотечных займов на руках у россиян еще не было. Эта сумма почти в семь раз больше, чем была к началу 2010 года, и в три раза больше, чем в начале 2014 года. Почти 10 миллионов россиян отдают более 80 процентов своих доходов банку на оплату кредита. В зоне долгового бедствия, по данным международного рейтингового агентства Fitch, находится 25 процентов заемщиков, а всего их 39,5 миллиона человек (оценка ЦБ). На октябрь 2019 года хотя бы один банковский заем имели 54 процента трудоспособного населения России. С 2015 года число людей с кредитом на сумму от 10 тысяч рублей увечилось на 6,6 миллиона человек. На 1 декабря прошлого года общий долг населения перед банками достиг 17,425трлн рублей. За шесть лет падения уровня жизни он увеличился на 7,5трлн рублей. Фото pixabay.com Потери банков – каждый пятый рубль В 2019 году каждое третье гражданское дело в России было делом кредитора против заемщика, рассказал на совещании судов общей юрисдикции и арбитражных судов председатель Верховного суда РФ Вячеслав Лебедев. В общей сложности суды рассмотрели 7 миллионов исков кредитных организаций и коллекторов против физических лиц. За четыре года их число выросло вдвое. Федеральная служба судебных приставов четыре года подряд ежегодно возбуждает производства по взысканию долга по кредитам на суммы свыше триллиона рублей: 1,007трлн рублей в 2016 году, 1,045 трлн – в 2017-м, 1,015 трлн – в 2018-м и 1,08 трлн – в прошлом году. Число новых должников, которые не расплатились ни с банками, ни с коллекторами, проиграли суды и попали в работу к ФССП, увеличивается год от года: 1,5 млн человек в 2014 году, 3,2 млн – в 2017-м и 5,6 млн – в 2019 году. Согласно статистике ФССП, за минувший год приставы вели 10,5млн исполнительных производств по кредитным долгам граждан на 2,66 трлн рублей. Банки все чаще подают в суд на людей из-за небольших долгов – по потребительским кредитам или кредитным картам. Если в 2014 году приставы работали в среднем с суммой 480 тысяч рублей на человека, то в прошлом это было уже 253 тысячи. При этом примерно половину задолженности приставы признают невозможной к взысканию: либо у заемщика нет ни дохода, ни имущества, либо невозможно установить его местонахождение, либо взыскатель отказывается забрать имущество в счет погашения. В 2019 году по этим основаниям было прекращено 3,1 млн производств на 581 млрд рублей, в 2018 году – 2,2 млн на 576 млрд рублей. Это означает, что банки безвозвратнопотерялипрактически каждый пятый рубль, выданный физическим лицам за тот же период. В подобной ситуации все больше граждан видят для себя выход в процедуре личного банкротства. Хотя и здесь все не так просто. Фото pixabay.com Признать себя банкротом Об особенностях процедуры и об общей ситуации в Саратове мы попросили рассказать Алексея Чичварова, руководителя юридического отдела компании, работающей на рынке банкротства физических лиц. – Сегодня нет единого социального портрета для человека, который решил прибегнуть к процедуре личного банкротства. К нам в компанию обращаются уволенные после закрытия табачной фабрики сотрудники, специалисты одного из крупных мебельных производств после оптимизации на фабрике, рабочие заводов. Фиксируем и рост числа бюджетников: врачи, учителя, воспитатели, есть даже примеры из числа госслужащих, полицейских. Например, сотрудники МВД объясняют, что последний значительный рост их доходов был в 2012 году. Тогда многие могли себе позволить приобрести в кредит автомобиль, за 700-800 тысяч рублей, без первоначального взноса. Сегодня к подобным предложениям они и на пушечный выстрел не подойдут, но тогда надеялись на продолжение роста зарплат. А после скачка цен в 2014 году доходы у людей так и не растут, но расходы повышаются каждый год. В этой ситуации, устав платить по счетам, люди решаются признать себя банкротами. Эксперт называет три основные причины роста числа несостоятельных в финансовом отношении граждан: – Во-первых, экономика в Саратовской области почти не растет. И одновременно нет большого рынка труда с высокими предложениями по зарплате, как, например, в Москве. Требования работодателей к кадрам постоянно меняются. Поэтому уволенным иногда приходится по несколько месяцев или даже полгода искать работу по своей квалификации. И все это время нужно вносить платежи по кредитам. А возможности нет. Долги копятся, растут просрочки. Нередки обращения даже людей, у которых еще недавно был высокий личный доход. Один из наших клиентов, квалифицированный врач, работал параллельно в государственной клинике и частной, а потом лишился одного места работы, и его платеж перед банком сравнялся с зарплатой. Конечно, он не справился с нагрузкой. Вторая причина – рост доверия к процедуре банкротства. Многие люди годамижили с долгами. По части кредитов прошли суды, выданы исполнительные документы, другие долги банки просто продали коллекторам. Но признать себя банкротами люди банально боялись. Не знали, как работает новая процедура, опасались нарваться на аферистов, да и в целом слабо доверяли государственным институтам. Но накопились знания, кто-то из знакомых прошел через личное банкротство и поделился опытом с остальными. Параллельно рынок данной услуги сформировался, легальные компании в основной массе своей выдавливают мошенников, наработана судебная практика. И люди активнее стали пользоваться этим правовым методом решения своих проблем с долгами. В-третьих, проблему создают сами банки из-за их нежелания давать людям отсрочки. Примерно 30-35 процентов наших клиентов старалисьбы дальше платить по счетам, если бы им предоставили такую возможность кредитные учреждения. И у нашей компании было бы значительно меньше работы. При этом эксперт считает, что банки сами придут к необходимости давать больше кредитных каникул и рассрочек, а также снижать, хотя бы на время, размер платежа, сохраняя заемщиков, которые до этого исправно платили по счетам.