Без господдержки, но тоже дешево. Как выбрать выгодную ипотеку при покупке квартиры на «вторичке»
На рынке недвижимости неспокойно — новостройки по льготной ипотечной программе стремительно расхватывают, и выбор меньше с каждым днем. Можно обратить взор на вторичное жильё, но и тут не всё так гладко — вслед за ключевой ставкой растут проценты по ипотеке. Но не надо думать, что ситуация безвыходная, и бросать мысль о покупке квартиры. Нужно лишь выбрать приемлемую по цене квартиру и выгодную ипотечную программу. Если всё сделать правильно, то манёвр окажется более выгодным, чем покупка новостройки по программе господдержки.
Классическая «вторичка»
Для начала выберем недвижимость (для примера возьмём Москву). Рекомендуем перед поиском изучить среднюю стоимость квартир. Это поможет сориентироваться и выбрать жильё по оптимальной, а не завышенной цене.
Нам приглянулась однокомнатная квартира площадью 36 кв. м на 2-м Красносельском переулке. Стоимость 7 950 000 рублей.
Фото: mirkvartir.ru
Затем ищем выгодный вариант кредита. Для этого лучше всего воспользоваться рейтингом ипотечных программ для вторичного рынка жилья. Так, согласно рейтингу «Выберу.ру», первое место занимает жилищный кредит от «Росбанка дом» «Ипотека на квартиру или долю».
Минимальная процентная ставка — 6,80%. Как видим, это сравнимо с льготной программой для новостроек. Стоит учесть, что минимальную ставку банк даёт при соблюдении нескольких условий: заёмщик получает зарплату на карту Росбанка, оформил заявку через интернет, воспользовался страхованием (жизни, здоровья, недвижимости или рисков утраты).
Минимальный первый взнос 10% для зарплатных клиентов и 15% для всех остальных, но чтобы получить наиболее выгодные условия, нужно внести взнос более 20% от стоимости жилья.
Все перечисленные условия свойственны почти всем ипотечным программам во всех банках, поэтому не стоит их пугаться — они выполнимые.
Считаем ежемесячные платежи при сроке кредитования 20 лет и первом взносе в 20%.
Фото: vbr.ru
При наших исходных данных ежемесячный платёж получился 48 548 рублей.
Покупаем «вчерашнюю новостройку»
Не все любят вторичную недвижимость, потому что там «чужая аура» и «специфический дизайн». В этом случае можно выбрать вторично-первичные квартиры — новостройки с черновой или получерновой отделкой, которые продаёт собственник, а не застройщик.
Для примера возьмём однокомнатную квартиру 40 кв. м. на улице Вертолётчиков. Стоимость ее 7 300 000 рублей.
Фото: mirkvartir.ru
Для расчёта воспользуемся уже знакомой программой на вторичное жильё от «Росбанк дом».
Фото: vbr.ru
Ежемесячный платёж при первом взносе 20% и сроке в 20 лет составил 44 579 рублей.
В рейтинге лучших ипотечных программ на вторичное жильё также представлены программы от Московского индустриального банка с процентной ставкой от 6,9% и банка РНКБ с процентной ставкой от 6,8%. Рассмотрим ещё несколько кредитов, чтобы понять, чем они отличаются и на что нужно обращать внимание.
Московский индустриальный банк предлагает минимальную процентную ставку 6,9% для тех, кто вносит не менее 50% первого взноса, участников зарплатного проекта и при наличии страховки (без неё ставка увеличивается на 2%).
Если вносить минимальный первый взнос 10%, то ставка увеличится до 8,5%.
Для примера возьмём квартиру на 2-м Красносельском переулке. Напомним, что стоимость жилья — 7 950 000 рублей. Первый взнос возьмём 10%, чтобы посмотреть, как изменится расчёт ежемесячных платежей, если денег на 20% первого взноса недостаточно. Срок ипотеки 20 лет.
Фото: vbr.ru
Ежемесячный платёж 62 093 рубля. Напомним, что в первом примере, где взнос был 20%, а процентная ставка — 6,8%, ежемесячный платёж составлял 48 548 рублей.
Как видим из этих расчётов, первый взнос имеет одно из решающих значений, поскольку уменьшает процентную ставку и сумму ипотеки, что сказывается на ежемесячном платеже.
На третьем месте рейтинга — РНКБ. Минимальная процентная ставка — 6,8%. Она даётся участникам зарплатного проекта, имеющим льготы (многодетные родители, родители детей-инвалидов, чернобыльцы, ветераны, представители реабилитированных народов). Кроме этого минимальная процентная ставка даётся тем, кто вышел на сделку в течение 30 дней с момента принятия решения. Первый взнос должен быть не менее 50%, а сумма кредита более 5 000 000 рублей.
В остальных случаях процентная ставка будет выше в зависимости от того, к какой категории относится заёмщик. Максимум — 12%.
Сравнивайте условия и ваши возможности
Рассмотрев несколько ипотечных программ, можем сделать вывод, что минимальная процентная ставка даётся при определённых условиях — молодой семье, многодетным, при большом первом взносе. В некоторых банках можно получить скидку при онлайн-оформлении заявки или электронной регистрации сделки.
Чаще всего скидка на процентную ставку делается участникам зарплатного проекта и при наличии страхования.
Правильно выбранная ипотечная программа даёт возможность взять кредит на условиях не хуже, чем госпрограмма, при этом можно выбрать любой дом, район, а также купить квартиру уже с отделкой, мебелью и бытовой техникой. Одним словом, получить свободу выбора.
Но каждый банк устанавливает свой набор условий, поэтому надо выбирать программу и кредитную организацию, отталкиваясь от возможностей.
С решением о покупке не стоит затягивать, поскольку ЦБ заявил о возврате к нейтральной денежно-кредитной политике. Это значит, что ставки по кредитам будут расти.
Итоги I квартала: квартиры на вторичном рынке подорожали почти везде в России
Купить и продать квартиру по переуступке: с какими ограничениями придется столкнуться
Титульное страхование: что нужно знать при покупке квартиры на «вторичке»
Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости
