https://finance.rambler.ru Кредиты ru /favicon-96x96.png https://finance.rambler.ru 56770328 https://finance.rambler.ru/kredity/56770328-kreditnaya-istoriya-uhudshilas-bez-prosrochek-10-vozmozhnyh-prichin/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56770328-kreditnaya-istoriya-uhudshilas-bez-prosrochek-10-vozmozhnyh-prichin/ Fri, 17 Jul 2026 10:00:00 +0300 Разобрались, какие факторы ухудшают кредитную историю при отсутствии просрочек и что делать в каждом случае. Банк отказал в кредите, хотя в прошлом вы ни разу не задерживали платежи. Вы заглянули в свою кредитную историю и увидели, что ваш кредитный рейтинг упал без видимой причины. Такая проблема встречается чаще, чем кажется. Разобрались, какие факторы ухудшают кредитную историю при отсутствии просрочек и что делать в каждом случае. Что такое кредитная история и когда она считается плохой Кредитная история (КИ) — это отчёт обо всех ваших финансовых обязательствах перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и другими кредиторами. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). По закону, срок хранения каждой записи составляет семь лет с момента последнего изменения. Узнать, в каких бюро хранится ваша история, можно бесплатно через Госуслуги. Ответ придёт в личный кабинет в течение одного рабочего дня. Зная список бюро, вы можете запросить кредитный отчёт в каждом из них. Для оценки заёмщика банки используют кредитный рейтинг. Рейтинг выражается в баллах — от 1 до 999 — и формируется на основе данных кредитной истории. Этим занимаются БКИ — при расчётах они пользуются единой шкалой. Критерии оценки:До 300 баллов — очень низкий показатель. Вероятен отказ по любым банковским продуктам.300–550 — низкий рейтинг. Возможно оформление небольших кредитов и займов под высокий процент.550–750 — средний рейтинг. Кредиты и займы оформляются по умеренно высоким ставкам. выше 750 — высокий рейтинг. Кредиторы предлагают самые выгодные условия. Единого «проходного балла» для одобрения кредита нет: требования зависят от банка, продукта, дохода и долговой нагрузки заёмщика. Даже без просрочек рейтинг может просесть — обычно из-за факторов, которые заёмщик не считает проблемой. Как найти свою кредитную историю через Госуслуги Что ухудшает кредитную историю без просрочек 1. Слишком много заявок за короткий срок Каждая заявка на кредит — и одобренная, и отклонённая — фиксируется в КИ. Если вы отправляете несколько заявок подряд, то по части из них наверняка получите отказ. В таком случае, открывая историю, банк видит: заёмщик активно пытается получить деньги, но часть кредиторов уже отказала ему. Это воспринимается как признак финансовых затруднений и снижает рейтинг. При этом кредиторы по-разному оценивают такие обращения: несколько заявок на ипотеку обычно настораживают меньше, чем серия заявок на потребительские кредиты. А обращения в МФО чаще воспринимаются более негативно, чем в банки. Однако кредиторы смотрят не на одну условную цифру, а на поведение заёмщика в целом, объясняет основатель центра B-CAMP Finance Юлия Дульцева. Скоринг учитывает частоту заявок, платежи по действующим кредитам, стабильность дохода и долговую нагрузку. Жёсткого норматива по числу заявок нет: каждый банк сам определяет допустимый риск. По моему опыту, тревожными выглядят ситуации, когда за одну–две недели человек подаёт несколько заявок, получает отказы, но продолжает искать кредит. Одна–две заявки за короткий срок могут быть поиском лучших условий, а серия обращений на фоне уже высокой нагрузки — повод проявить осторожность. Юлия ДульцеваОснователь финансового центра роста и управления финансами B-CAMP Finance По словам эксперта, МФО чаще готовы рисковать, но негативно реагируют на постоянное оформление микрозаймов и перекредитование. Что делать: подавать заявки последовательно, а не одномоментно. После двух-трёх отказов — пауза минимум на месяц и анализ ситуации. 2. Высокая долговая нагрузка Долговая нагрузка показывает, какая часть ежемесячного дохода уходит на выплаты по всем кредитам и займам. ЦБ отмечает, что клиенты с высокой нагрузкой чаще выходят на просрочки, поэтому для банков действуют макропруденциальные лимиты, которые ограничивают выдачу более рискованных займов. По этой причине кредиторы осторожно относятся к заёмщикам, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) выше 50%. Комфортным обычно считается уровень до 30%. При расчёте нагрузки банки учитывают не только текущие платежи по кредитам, но и лимиты по кредитным картам — даже если вы ими не пользуетесь. Открытый лимит воспринимается как потенциальный долг. Если у вас высокий доход, это вряд ли станет проблемой. Но если уже есть ипотека или автокредит, неиспользуемые карты могут уменьшить сумму, которую банк готов одобрить. Как пояснила Юлия Дульцева, конкретная методика расчёта зависит от банка, поэтому заранее точно определить, насколько снизятся шансы на одобрение, невозможно. Если кредитные карты не используются, закрывать их лучше заранее, а не за несколько дней до подачи заявки. Карточный счёт закрывается не моментально, а в срок от 30 до 60 дней. Недостаточно просто погасить задолженность, заблокировать карту или удалить её из мобильного приложения. Нужно закрыть кредитный договор и получить подтверждение банка об отсутствии задолженности.Юлия ДульцеваОснователь финансового центра роста и управления финансами B-CAMP Finance Что делать: закрыть лишние кредитки; если есть несколько кредитов — рассмотреть рефинансирование с объединением в один, но только если после этого снизится ежемесячный платёж. 3. Слишком короткая или пустая КИ Кредитная история может выглядеть слабой просто потому, что в ней мало данных. Если вы оформили первый кредит менее одного-двух лет назад, ваш рейтинг вряд ли будет высоким даже при аккуратных платежах. Банку сложно оценить, как вы будете вести себя на длинной дистанции. Похожая ситуация возникает, когда последний кредит вы закрыли более трёх-пяти лет назад, и новых обязательств с тех пор не появлялось. У банков не будет свежей информации для оценки. Что делать: завести кредитную карту с небольшим лимитом и регулярно ею пользоваться, погашая долг в льготный период. Это формирует актуальную историю без переплат. 4. Судебные долги: ЖКУ, штрафы, алименты В кредитную историю попадают не только банковские долги. Согласно закону о кредитных историях, в отчёте отражаются сведения о неоплаченных ЖКУ и услугах связи, но только если долг не погашен в течение 10 дней после вступления в силу судебного решения. То же самое касается неоплаченных штрафов и алиментов. Важный нюанс: согласно Жилищному кодексу, за оплату ЖКУ ответственны все проживающие в квартире члены семьи. Если собственник не платит, долг может быть взыскан с любого из них и отразится в его кредитной истории. Для банка наличие судебных долгов — сигнал, что человек не справляется даже с небольшими обязательствами. Чем раньше вы погасите такие долги, тем меньше они повлияют на рейтинг. Что делать: регулярно проверять задолженности на Госуслугах или через сайт ФССП. Если вы не являетесь собственником, но прописаны в квартире — тоже проверяйте: солидарная ответственность может коснуться и вас. Погашайте долги до того, как они дойдут до суда. 5. Поручительство по чужому кредиту Если заёмщик, за которого вы поручились, перестал платить, банк может потребовать погашения долга от вас. Негативная запись появится в вашей кредитной истории, если вы не исполните требование в установленный срок.Просрочка появляется в кредитной истории поручителя не из-за самого факта проблем у заёмщика, а когда поручитель не исполняет своё обязательство. Поэтому важно сразу запросить у банка информацию по долгу, проверить страховку и не затягивать с реакцией.Юлия ДульцеваОснователь финансового центра роста и управления финансами B-CAMP Finance Что делать: перед согласием на поручительство оценить платёжеспособность заёмщика. После погашения кредита убедиться, что в истории нет некорректных записей. 6. Банкротство Банкротство — один из самых серьёзных негативных факторов для кредитной истории. Запись о нём хранится в КИ в течение семи лет с момента завершения процедуры. В этот период получить новый кредит или ипотеку практически невозможно: банки отказывают даже при наличии дохода. Важно понимать: банкротство не просто портит историю — оно меняет юридический статус заёмщика. В течение пяти лет после завершения процедуры он обязан сообщать о факте банкротства при каждом обращении за кредитом. Что делать. Вам нужно сформировать новую положительную историю, которая со временем перевесит старые записи. Начните с небольших кредитных продуктов — например, рассрочки в онлайн-магазине или обеспеченной кредитной карты. Затем откройте обычную кредитку с небольшим лимитом, пользуйтесь ею и гасите долг в льготный период. Через 1–2 года такой дисциплины можно пробовать подавать заявки на потребительские кредиты. 7. Частое оформление микрокредитов Использование микрозаймов — даже без просрочек — может сигнализировать о трудностях с доступом к обычным кредитам. Некоторые банки расценивают это как признак повышенного риска. Что делать: использовать микрозаймы только в крайних случаях. Если история уже содержит частые обращения в МФО — попытаться компенсировать это, оформив небольшой кредит и своевременно выплачивая его. 8. Ошибки в кредитной истории и технические сбои Это неочевидная, но реальная причина. Возможные ошибки: закрытый кредит отображается как активный; задвоение задолженности после уступки требования коллекторам; попадание в историю долгов вашего полного тёзки или родственника; погашенные просрочки, которые банк не отметил. Как исправить ошибку:Запросить кредитный отчёт во всех БКИ. Это можно сделать бесплатно дважды в год, список бюро доступен через Госуслуги.Найти некорректную запись. Если ошибка в данных конкретного кредитора — направить заявление напрямую в эту организацию. Банк или МФО обязаны передать исправления в БКИ в течение 10 рабочих дней. Если банк не реагирует или ошибка техническая — подать заявление в БКИ. Бюро обязано принять меры в течение 20 рабочих дней. После подачи заявления в вашем отчёте появляется отметка об оспаривании, которая работает в вашу пользу.Если БКИ отказывает — обратиться в Банк России или в суд. При этом важно помнить: удалить достоверную информацию из кредитной истории нельзя — исправлению подлежат только ошибочные данные. Компании и частные лица, которые обещают «исправить историю за деньги», не имеют для этого юридических инструментов. 9. Кредиты, оформленные на вас мошенниками По данным НБКИ, в такой ситуации речь чаще идёт о микрозаймах: для обращения в МФО нужно меньше документов, а проверки заёмщиков там не такие тщательные, как в банках. Это позволяет злоумышленникам удалённо оформлять займы по чужим паспортным данным. Сведения о таких обязательствах попадают в вашу КИ, снижая ПДН и кредитный рейтинг. Один из самых распространённых способов получения персональных данных — кража аккаунта на «Госуслугах». Иногда это происходит незаметно. Например, если вы перестали пользоваться старым мобильным номером, оператор через полгода перепродаёт его новому абоненту. Если вы не отвязали от него свой аккаунт, новый владелец номера сможет войти в него и получить все ваши данные. Этим активно пользуются мошенники. Что делать, если вы обнаружили чужой кредит в своей истории:Сразу подайте заявление в полицию — это главный шаг. Без него банки и МФО не будут рассматривать ваши возражения. Получите талон-уведомление о принятии заявления.Обратитесь в банк или МФО, где оформлен спорный кредит. Напишите заявление об оспаривании операции с приложением копии талона из полиции. Банк обязан провести проверку.Подайте заявление в БКИ, где хранится спорная запись, с просьбой исключить её из отчёта. Приложите копии документов из полиции и ответа от кредитора.Если кредитор или БКИ отказывают, обратитесь в интернет-приёмную Банка России или в суд. Срок исковой давности по таким делам — три года с момента, когда вы узнали о нарушении. Важно: не затягивайте. Чем дольше вы не реагируете, тем больше риск, что долг передадут коллекторам, а кредитная история будет испорчена. Если вы живёте за границей, сохраняйте российский номер активным — это снижает риск потери доступа к «Госуслугам» и другим сервисам. 10. Досрочное погашение через сторонний банк Само по себе досрочное погашение не портит историю и не снижает рейтинг. Наоборот, оно демонстрирует финансовую дисциплину. Однако есть технический риск: при погашении через сторонний банк комиссия за перевод может уменьшить сумму, и в истории появится незначительная просрочка, которая со временем будет расти из-за штрафных санкций. Что делать. Всегда проверяйте, какая сумма поступила на кредитный счёт, и сохраняйте подтверждение платежа до полного закрытия договора. Что важно запомнить Кредитный рейтинг может ухудшиться даже без просрочек. Частые заявки, высокая долговая нагрузка, неоплаченные судебные долги — всё это снижает рейтинг, даже если вы всегда платили вовремя. А ещё бывают ошибки в кредитных историях, мошеннические кредиты и технические сбои. Чтобы не столкнуться с неожиданным отказом, закрывайте неиспользуемые кредитные карты и проверяйте свою КИ дважды в год — через Госуслуги можно узнать все бюро, где хранятся ваши данные. Если в истории нашлась ошибка, подайте заявление в бюро, а если это не помогло — обратитесь в Банк России или суд. При обнаружении мошеннического кредита сразу заявите в полицию и только потом оспаривайте запись у кредитора и в БКИ. Восстановить рейтинг можно, формируя новую историю. Например, для этого можно открыть кредитную карту с небольшим лимитом, регулярно ею пользоваться и вовремя гасить долг. Не верьте обещаниям исправить историю за деньги: достоверные данные удалить нельзя, изменить можно только неверные записи и только через официальные каналы. Россиянам рассказали, как попасть в число идеальных заёмщиков Хотите больше узнать о том, как улучшить кредитную историю? Спросите об этом у ИИ-помощника. Кредиты 56760192 https://finance.rambler.ru/kredity/56760192-chto-takoe-poruchitelstvo-po-kreditu-i-kakie-u-nego-posledstviya/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56760192-chto-takoe-poruchitelstvo-po-kreditu-i-kakie-u-nego-posledstviya/ Thu, 16 Jul 2026 11:00:00 +0300 Поручительство — это письменное обязательство другого человека отвечать перед банком за возврат кредита, если сам заёмщик перестанет платить. Когда банк выдаёт крупный кредит или сомневается в платёжеспособности заёмщика, он может потребовать, чтобы в сделке участвовал поручитель. Поручительство — это письменное обязательство другого человека отвечать перед банком за возврат кредита, если сам заёмщик перестанет платить. Чем поручитель отличается от созаёмщика Поручитель не является стороной кредитного договора. Он не получает деньги и не имеет прав на купленное имущество. В отличие от созаёмщика, который делит с заёмщиком и права, и обязанности по кредиту, поручитель отвечает только за долг и только в том случае, если заёмщик перестаёт платить. Банк может потребовать участия поручителя, если:кредитная история заёмщика содержит просрочки;запрашивается крупная сумма на длительный срок;заёмщик не может предоставить залог. Наличие платёжеспособного поручителя повышает шансы на одобрение кредита, а иногда позволяет получить более низкую процентную ставку или большую сумму. Какая ответственность лежит на поручителе Размер финансовой ответственности поручителя по умолчанию равен всей сумме долга. В неё входят тело кредита, проценты, штрафы, пени и даже судебные издержки банка. Если в договоре не оговорены ограничения, поручитель отвечает за всё это в полном объёме. Информация о договоре поручительства отражается в кредитной истории. Если заёмщик платит исправно, запись остаётся просто фактом. Но если долг переходит к поручителю, информация об этом также фиксируется в его кредитной истории, и он фактически становится обычным заёмщиком. Кроме того, наличие действующего поручительства учитывается банками, когда он сам обращается за кредитом. Созаёмщик и поручитель по кредиту: в чём разница и что важно знать Если у вас остались вопросы, связанные с оформлением кредита, задайте их ИИ-помощнику. Кредиты 56758720 https://finance.rambler.ru/kredity/56758720-banki-povyshayut-stavki-po-ipoteke-na-kakih-usloviyah-mozhno-vzyat-zhilischnyy-kredit/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56758720-banki-povyshayut-stavki-po-ipoteke-na-kakih-usloviyah-mozhno-vzyat-zhilischnyy-kredit/ Wed, 15 Jul 2026 11:55:20 +0300 За последнюю неделю два российских банка повысили ставки по рыночной ипотеке. «Рамблер» выяснил, с чем это связано и какие условия сегодня предлагают крупнейшие игроки. За последнюю неделю два российских банка повысили ставки по рыночной ипотеке. «Рамблер» выяснил, с чем это связано и какие условия сегодня предлагают крупнейшие игроки. Почему банки пересматривают ставки По данным ЕИСЖС Дом.РФ, на предыдущей неделе ставки по рыночным ипотечным кредитам увеличили Альфа-Банк и банк «Санкт-Петербург» — на 0,1 п. п. и 0,5 п. п. соответственно. Неделей ранее ставки на 0,6 п. п. поднял «Уралсиб». В результате средневзвешенная ставка впервые с апреля 2025 года увеличилась на 0,02 п. п., до 18,71% годовых в сегменте новостроек, а в сегменте вторичного жилья — на 0,01 п. п., до 18,68% годовых. Основной причиной стала растущая вероятность остановки цикла снижения ключевой ставки, считает к. э. н., директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. По его словам, он на ближайшем заседании ЦБ может быть поставлен на паузу.Второй причиной может быть локальный дефицит ликвидности из-за роста доли наличных в обороте. В результате для сохранения маржи некоторые банки стали немного повышать ставки, чтобы определить уровень чувствительности рынка.Василий Кутьиндиректор по аналитике Инго Банка Альфа-Банк и банк «Санкт-Петербург» скорректировали свои ставки, чтобы приблизиться к общему уровню на рынке, — считает старший аналитик инвесткомпании «Риком-Траст» Валерия Попова. По её мнению, это не фактор кардинального изменения тренда. До следующего заседания Банка России, которое состоится 24 июля, не ожидаю существенного роста ставок по ипотеке. Рынок, скорее всего, войдёт в фазу паузы. Кредитные организации будут пристально отслеживать сигналы от Центробанка.Валерия Поповастарший отраслевой аналитик инвесткомпании «Риком-Траст» Условия рыночной ипотеки в крупнейших банках Сбербанк Вторичное жильё: Срок — до 30 лет.Первоначальный взнос — от 20,1%.Полная стоимость кредита — от 18,816 до 25,618%.Базовая ставка — 19,5%.Минимальная ставка — 15,5%. Новостройки: Срок — до 30 лет.Первоначальный взнос — от 20,1%.Полная стоимость кредита — от 18,014 до 24,812%.Базовая ставка — 18,7%.Минимальная ставка — 15,2%. ВТБ Вторичное жильё:Срок — до 30 лет.Первоначальный взнос — от 20,1%.Полная стоимость кредита — от 18,644 до 26,667%.Ставка — от 17,5%. Новостройки:Срок — до 30 лет.Первоначальный взнос — от 20,1%.Полная стоимость кредита — от 18,644 до 26,293%.Ставка — от 17,5%. Банк ДОМ.РФ Готовое жильё:Срок — до 30 лет.Первоначальный взнос — от 20,1%.Полная стоимость кредита — от 16,661 до 21,349%.Базовая ставка — 17,3%.Минимальная ставка — 17,1%. Новостройки:Срок — до 30 лет.Первоначальный взнос — от 20,1%.Полная стоимость кредита — от 18,563 до 21,349%.Базовая ставка — 17,3%.Минимальная ставка — 17,1%. Альфа-Банк Готовая недвижимость:Срок — до 30 лет.Первоначальный взнос — от 20,1%.Полная стоимость кредита — от 17,163 до 26,667%.Ставка без учёта дополнительных скидок — от 17,99%. Новостройки:Срок — до 30 лет.Первоначальный взнос — от 20,1%.Полная стоимость кредита — от 17,163 до 26,667%.Ставка без учёта дополнительных скидок — от 17,99%. Совкомбанк Вторичный рынок:Срок — до 30 лет.Первоначальный взнос — от 15%.Полная стоимость кредита — от 19,480 до 23,836%.Процентная ставка — от 17,49%. Новостройки:Срок — до 30 лет.Первоначальный взнос — от 20,1%.Полная стоимость кредита — от 19,460 до 22,828%.Процентная ставка — от 17,49%. Потенциальным заёмщикам стоит внимательно сравнивать предложения разных банков, а также следить за решениями ЦБ. Следующее заседание по ключевой ставке состоится 24 июля, и его итоги могут задать новый тренд на ипотечном рынке. Кому нужно успеть взять семейную ипотеку до 1 октября: советы экспертов Хотите узнать, как оформить ипотечный кредит? Спросите об этом ИИ-помощника. Кредиты 56747306 https://finance.rambler.ru/kredity/56747306-telo-kredita-ili-osnovnoy-dolg-chto-eto/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56747306-telo-kredita-ili-osnovnoy-dolg-chto-eto/ Mon, 13 Jul 2026 12:00:00 +0300 Когда человек обращается в банк за кредитом, он получает определённую сумму денег. Именно эта сумма, которую заёмщик берёт у банка и обязуется вернуть, называется телом кредита или основным долгом. Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, то получаете определённую сумму денег. Именно эта сумма, которую вы берёте у банка и обязуетесь вернуть, называется телом кредита, или основным долгом. Это базовая величина, от которой зависят все дальнейшие расчёты по кредитному договору. Из чего состоит кредит Структура кредита выглядит следующим образом:Тело кредита (основной долг). Это сумма, выданная клиенту.Проценты — плата за пользование кредитом, которая начисляется ежедневно на остаток основного долга.Неустойки и штрафы — санкции за нарушение условий договора. Они возникают при просрочке платежа и других нарушениях. Эти суммы увеличивают общий долг заёмщика. Общий размер процентов не закреплён в договоре жёстко — он зависит от графика платежей и может меняться, например, при досрочном погашении. Исходное тело кредита всегда остаётся неизменным — сколько вы взяли, столько и нужно вернуть. Но остаток основного долга уменьшается по мере погашения. Как происходит погашение Каждый ежемесячный платёж по кредиту распределяется по двум статьям: часть средств уходит на погашение тела кредита, часть — на уплату процентов. Однако соотношение этих частей зависит от схемы погашения.При аннуитетной схеме заёмщик вносит равные суммы в течение всего срока кредитования. В первые месяцы значительная часть платежа уходит на проценты, а тело кредита уменьшается медленно. Постепенно доля процентов снижается, а доля основного долга растёт.При дифференцированной схеме тело кредита гасится равными долями, а проценты начисляются на остаток. В этом случае первые платежи будут больше, но общая переплата по кредиту обычно ниже. Как работает досрочное погашение При досрочном погашении вы вносите сумму сверх ежемесячного платежа. Эти дополнительные средства направляются именно на уменьшение тела кредита, а не на уплату будущих процентов. В результате остаток задолженности снижается быстрее, и проценты в дальнейшем начисляются на меньшую сумму. При этом у вас есть два варианта:Уменьшить срок кредита — ежемесячный платёж останется прежним, но общее количество необходимых платежей сокращается. Этот способ позволяет больше сэкономить на процентах, так как кредит закрывается раньше.Уменьшить ежемесячный платёж — при этом срок остаётся тем же, но размер обязательного взноса становится меньше. Этот вариант удобен, если нужно снизить финансовую нагрузку, но общая экономия на процентах будет меньше. Выбор способа зависит от ваших целей. Если главное — сэкономить на переплате, выгоднее уменьшать срок. Если важно облегчить ежемесячные расходы, лучше уменьшить платёж. Как грамотно закрыть кредит досрочно: пошаговое руководство Хотите узнать, как сделать досрочное погашение кредита и снизить переплату? Спросите ИИ-помощника. Кредиты 56747377 https://finance.rambler.ru/kredity/56747377-stalo-izvestno-na-kakie-mfo-zhaluyutsya-bolshe-vsego/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56747377-stalo-izvestno-na-kakie-mfo-zhaluyutsya-bolshe-vsego/ Mon, 13 Jul 2026 10:53:37 +0300 Банк России опубликовал первый рейтинг микрофинансовых организаций по количеству поступающих на них жалоб. Банк России опубликовал первый рейтинг микрофинансовых организаций (МФО) по количеству поступающих на них жалоб. В перечень вошли компании, в отношении которых в 2025 году было зарегистрировано не менее двух обоснованных претензий от клиентов. Составители рейтинга учитывали только те жалобы, в ходе проверки которых удалось подтвердить факты нарушения прав потребителей финансовых услуг. Рейтинг сформирован на основе обращений граждан, направленных как непосредственно в Банк России, так и к финансовому омбудсмену. Нововведение призвано стимулировать участников рынка к повышению стандартов обслуживания и совершенствованию процедур досудебного урегулирования споров. Заместитель председателя Банка России Михаил Мамута пояснил, что практика публикации подобных рейтингов уже применяется в отношении страховых компаний и банков и доказала свою эффективность. Участники рынка, попадающие в топ ренкинга, стремятся улучшить свои бизнес-процессы, пересмотреть модель взаимодействия с клиентами, разобраться с причинами недостаточного качества работы на этом важнейшем направлении, — отметил он. Для удобства сравнения все МФО разделены на две категории: в первой представлены крупные игроки с портфелем более 1 миллиона заключённых договоров микрозайма, во второй — небольшие компании с меньшей клиентской базой. Это позволяет сравнивать организации сопоставимого масштаба. Итоговое место в рейтинге определяется количеством жалоб в расчёте на 100 тысяч действующих договоров. Рефинансирование кредитной карты: что это и как оформить Кредиты 56746847 https://finance.rambler.ru/kredity/56746847-kak-oformit-kreditnye-kanikuly-povtorno/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56746847-kak-oformit-kreditnye-kanikuly-povtorno/ Mon, 13 Jul 2026 10:00:00 +0300 Кредитные каникулы можно оформить дважды, но с рядом условий. Рассказываем, когда это возможно, а когда банк вправе отказать, даже если у вас уважительная причина. Финансовые трудности — от потери работы до незапланированных расходов — могут коснуться любого. Но если у вас есть кредит, ситуация становится особенно критичной. В России заёмщики могут временно приостановить выплаты с помощью кредитных каникул. В некоторых случаях воспользоваться этой мерой можно не один раз, а дважды. Вместе со СберСовой разобрались, как и на каких условиях это можно сделать. Как работают кредитные каникулы Во время кредитных каникул заёмщики с финансовыми трудностями могут не вносить деньги по графику либо платить меньше, а кредитор не начисляет штрафы и не применяет прочие санкции за нарушение условий договора. Важно понимать: каникулы — это отсрочка, а не списание обязательства. Банк по-прежнему начисляет вам проценты — они добавятся к общей задолженности, и после выхода из каникул их придётся выплатить. Однако сам срок кредитования сдвигается вперёд на продолжительность каникул, благодаря чему размер регулярных платежей по завершении отсрочки остаётся прежним. В России действует несколько видов таких каникул. Далее мы рассмотрим каждый из них. Федеральные кредитные каникулы Регулируются законом 353-ФЗ. Их можно оформить для потребительских, автокредитов, кредитных карт и микрозаймов. При каких условиях можно уйти на каникулы:доход заёмщика упал на 30% и более по отношению к среднемесячному за последний год;место постоянного проживания попало в зону, пострадавшую от чрезвычайной ситуации. Ограничения по сумме:потребительские займы — до 450 тысяч рублей;автокредиты — до 1,6 миллиона рублей;кредитные карты — до 150 тысяч рублей. Продолжительность каникул может составить от 1 до 6 месяцев — точный срок заёмщик определяет самостоятельно. При этом не имеет значения, когда именно получен кредит: воспользоваться отсрочкой можно в любой момент, независимо от даты оформления договора. Пример. У Екатерины был автокредит на 830 тысяч рублей, по которому она платила 33 тысячи рублей в месяц. Осенью 2025 года компания, в которой она работала, закрылась, и Екатерина потеряла источник дохода. Её средний заработок за предыдущий год составлял 85 тысяч рублей, а после увольнения она могла рассчитывать только на пособие по безработице и разовые подработки. Собрав необходимые документы, она обратилась в банк и попросила отсрочку на 5 месяцев. Кредитор одобрил каникулы, однако продолжил начислять проценты. Когда отсрочка завершилась, срок кредитования продлили на 5 месяцев, а ежемесячный платёж не увеличился. Ипотечные каникулы Эти каникулы действуют только для ипотеки, при этом жильё должно быть единственным для заёмщика. Основания для получения:признание безработным и постановка на учёт в центре занятости;получение инвалидности I или II группы;утрата трудоспособности на срок свыше двух месяцев;сокращение дохода на 30% и более по сравнению с предыдущим годом, если платежи при этом съедают более половины бюджета;увеличение числа иждивенцев при падении заработка на 20% и более и кредитной нагрузке от 40%; попадание в зону чрезвычайной ситуации (ЧС). Срок каникул — до 6 месяцев. Если ранее вы реструктуризировали или рефинансировали ипотеку, это не лишает вас права на каникулы. Важно. С 1 сентября 2026 года вступают в силу новые правила для семей с детьми. При появлении на свет второго ребёнка (и последующих) они смогут приостановить ипотечные платежи на срок до 18 месяцев. Доказывать снижение дохода для этого будет не нужно. Это право распространяется и на уже действующие кредиты, и на новые договоры. Каникулы для участников СВО Для участников специальной операции и их семей предусмотрена отдельная программа кредитных каникул. Они действуют в течение всего периода участия в СВО и ещё 180 дней после его завершения. Особенности программы:действует независимо от лимитов по сумме кредита;не нужно подтверждать сложную ситуацию — достаточно статуса участника СВО;не считаются повторными в общем смысле, поэтому после них можно оформить каникулы по другим основаниям. Каникулы по программе банка Помимо государственных программ, многие банки предлагают собственные варианты отсрочки. Они не всегда привязаны к сумме кредита, часто не требуют подтверждения падения доходов, а условия могут быть более гибкими. Обратиться за такой мерой поддержки можно даже в тех случаях, когда формальные критерии закона не выполняются. Однако решение по внутренней программе банк принимает на своё усмотрение — он не обязан её одобрять. Поэтому такой вариант стоит рассматривать скорее как дополнительный, а не основной способ получить отсрочку. Можно ли получить каникулы повторно Да, но с важными ограничениями. Когда повторное получение возможно В разъяснениях Банка России указано, что по одному кредиту в рамках 353-ФЗ можно оформить льготный период дважды, но по разным основаниям: один раз из-за падения доходов, второй — при чрезвычайной ситуации. При этом порядок оснований значения не имеет: можно сначала взять каникулы из-за финансовых трудностей, а потом — из-за ЧС и наоборот. Продолжим пример с Екатериной. В апреле 2026 года её город затопило из-за весеннего паводка. Она временно утратила источник дохода, хотя формально не потеряла работу. Женщина предоставила в банк справку от местной администрации, подтверждающую режим ЧС. Поскольку первое основание (снижение дохода) и второе (ЧС) разные по закону, банк одобрил ещё одни каникулы на три месяца. Когда повторное получение невозможноЗакон не предусматривает повторные ипотечные каникулы по тому же кредиту. Однако можно попробовать добиться отсрочки по внутренней программе банка. Кредитор в таком случае вправе как согласиться, так и отказать.Нельзя получить каникулы повторно по одному и тому же основанию (например, дважды из-за снижения дохода).Нельзя уйти на каникулы по 353-ФЗ, если вы уже получали отсрочку по программам для заёмщиков 2019 или 2022 годов. Другие случаи, когда каникулы можно оформить повторно Помимо двух оснований, предусмотренных 353-ФЗ, каникулы можно получить повторно в следующих ситуациях:Каникулы по закону + отсрочка по банковской программе. Оформление каникул по собственной программе банка не мешает заёмщикам в будущем уйти на каникулы по федеральному закону. Правило может работать и наоборот — сначала каникулы по закону, потом банковские. Но результат будет в большей степени зависеть от согласия кредитора. Каникулы для участников спецоперации + каникулы по 353-ФЗ. Бойцы СВО вправе сначала воспользоваться каникулами по специальному закону, а в дальнейшем, если возникнет новое основание, оформить отсрочку уже по общим правилам 353-ФЗ. Кредитные + ипотечные каникулы. Закон позволяет получить сначала одни, а затем вторые каникулы в любой последовательности. Единственное ограничение: одновременно две эти льготы оформить нельзя.Проживание на границе с Украиной. В одном из разъяснений Центробанк рекомендовал кредиторам проявлять лояльность при повторных обращениях за каникулами клиентам из Курской, Брянской и Белгородской областей. Причина — сложная обстановка, связанная с боевыми действиями. Какие документы понадобятся При снижении доходаДля работающих по трудовому договору: справка о доходах.Для уволенных: трудовая книжка, справка от бывшего работодателя или из центра занятости.При уходе на больничный: листок нетрудоспособности и документы о падении заработка. Для самозанятых: справка о состоянии расчётов по налогу на профессиональный доход.Для индивидуальных предпринимателей: книга учёта доходов и расходов.В декрете: документы об уходе в такой отпуск, справки о доходах и размере пособия. Справки и другие подтверждающие документы понадобятся за два года, предшествующих дате обращения. При нахождении в зоне ЧССправка о проживании в зоне бедствия.Справка о признании пострадавшим. Дополнительные документы Банк может запросить согласие залогодателя или поручителя, а также выписки с банковских счетов. Документы для участников СВО и их близких Для подтверждения статуса участника спецоперации понадобится справка из воинской части или военкомата. Контрактники дополнительно предоставляют контракт о службе либо иной документ, подтверждающий выполнение служебных задач. Члены семьи военнослужащего должны подготовить:документ, подтверждающий статус участника СВО (справка из части, военкомата, военный билет с повесткой, контракт);свидетельство о браке (для супругов);свидетельство о рождении или усыновлении детей;справку об инвалидности, если ребёнок участника имеет ограничения по здоровью; для иждивенцев — судебное решение об установлении иждивения либо акт опеки о назначении попечителя. Как подать заявлениеСоберите документы. Убедитесь, что все справки оформлены правильно.Напишите заявление. Укажите Ф. И. О., реквизиты паспорта и кредитного договора, основания и срок каникул.Подайте заявление через сайт, приложение банка или в офисе.Дождитесь решения. Ответ вам обязаны дать в течение пяти рабочих дней. При положительном решении кредитор утверждает новый график погашения долга. Началом каникул считается день обращения за ними. Коротко о главном Закон позволяет дважды воспользоваться отсрочкой по одному кредиту, если основания для этого разные: например, сначала из-за снижения дохода, а затем из-за чрезвычайной ситуации. При этом порядок причин не имеет значения. Повторные ипотечные каникулы заёмщикам по закону не положены. Однако это не означает, что вам непременно откажут. Банк может согласовать новый льготный период в рамках собственной программы. В некоторых случаях каникулы можно получить повторно даже при смене типа льготы: например, сначала по закону, потом по программе банка; сначала как участник СВО, потом по общим основаниям; или сочетая кредитные и ипотечные каникулы в разной последовательности. Также Центробанк призывает кредиторов делать уступки жителям граничащих с Украиной регионов при повторных обращениях. 11 микрозаймов не приговор: история победы над МФО без банкротства Остались вопросы по кредитным каникулам? Задайте их ИИ-помощнику. Кредиты 56732014 https://finance.rambler.ru/kredity/56732014-rossiyane-stali-dolshe-vyplachivat-ipoteku/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56732014-rossiyane-stali-dolshe-vyplachivat-ipoteku/ Thu, 09 Jul 2026 15:50:35 +0300 Средний срок ипотечных кредитов в России вырос больше чем на год По состоянию на начало 2026 года россияне стали закрывать ипотечный кредит в среднем за 9,3 года. Такие данные приводит «Коммерсантъ» со ссылкой на консалтинговую компанию Frank RG. За год этот показатель вырос на 1,1 года, а по сравнению с январём 2022 года — более чем вдвое: тогда заёмщики закрывали ипотеку в среднем за 4,4 года. При этом по договору ипотеку по-прежнему оформляют примерно на 25 лет. По оценке агентства «Эксперт РА», в январе–марте 2026 года средний срок ипотечного кредитования составил 24,6 года против 25,7 года в 2025 году и 19,2 года в начале 2021 года. Небольшое сокращение срока договора за последний год связано со снижением рыночных ставок: по данным информсистемы «Наш.Дом.РФ», средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке на первичном рынке опустилась с 26,54% в мае 2024 года до 19,19% в мае 2025 года. Главный фактор удлинения фактического срока — опережающий рост цен на жильё по сравнению с доходами покупателей, указывает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По данным Росстата, в феврале 2026 года средняя зарплата выросла на 15% год к году, тогда как цены на новостройки в Москве за тот же период прибавили 25%, достигнув 603 тысяч рублей за один квадратный метр. Дополнительно на сроки давит разрыв цен между первичным и вторичным рынками, который, по данным Росстата, в четвёртом квартале 2025 года составил 65%. Темпы досрочного погашения ипотеки уже замедлялись в 2024–2025 годах: высокие ставки по вкладам делали депозиты выгоднее досрочного закрытия долга. По мере снижения ставок активность восстанавливается — в четвёртом квартале 2025 года объём досрочного погашения вырос на 24,3% к предыдущему кварталу и составил 407,9 миллиарда рублей, однако в годовом выражении прирост составил лишь 3,1%, следует из данных Центробанка. Для потребителя удлинение фактического срока означает рост итоговой переплаты. Когда досрочное погашение ипотеки выгоднее открытия вклада Остались вопросы? Задайте их ИИ-помощнику. Кредиты 56718651 https://finance.rambler.ru/kredity/56718651-revolvernyy-kredit-chto-eto-i-komu-podhodit/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56718651-revolvernyy-kredit-chto-eto-i-komu-podhodit/ Wed, 08 Jul 2026 11:00:00 +0300 Револьверный кредит — это кредитная линия, которую можно использовать многократно. Вы получаете от банка определённый лимит, тратите деньги, возвращаете их — и лимит снова становится доступным. Револьверный кредит — это кредитная линия, которую можно использовать многократно. Вы получаете от банка определённый лимит, тратите деньги, возвращаете их, и лимит снова становится доступным. Слово «револьверный» происходит от английского revolve — вращаться, крутиться. Это метафорически отражает суть данного типа кредитов. Если вы оплачивали покупки кредитной картой, вы уже пользовались револьверным кредитом. Карты с кредитным лимитом построены именно по этому принципу. Многие из них позволяют не платить проценты при соблюдении условий льготного периода (грейс-периода). Главные особенности револьверного кредитаВозобновляемость. Как только вы погасили часть долга или закрыли его полностью, лимит восстанавливается. Вам не нужно каждый раз заново подавать заявку и ждать одобрения.Проценты начисляются только на использованную сумму. Пример: лимит 100 тысяч рублей, использовано 30 тысяч. Проценты начисляются на 30 тысяч рублей. Неиспользованная часть лимита не увеличивает долг.Свобода в погашении. Вы сами решаете, сколько и когда платить, главное — вовремя вносить минимальный ежемесячный платёж. Такая гибкость удобна, но требует самоконтроля. Если задержать платёж, банк начислит штраф. Как это работает на практике Банк заключает с вами договор на определённый срок, устанавливает вам лимит и процентную ставку. Дальше вы действуете по шагам:Выбираете сумму в пределах лимита — можно взять всю или только часть.Тратите деньги на любые нужды — покупки, коммунальные услуги, непредвиденные траты.Погашаете задолженность полностью или частично. После внесения денег лимит восстанавливается в том же объёме.В любой момент, пока действует договор, вы можете снова взять средства в пределах лимита. Этот цикл можно повторять без оформления новых бумаг. Кому подойдёт такой кредит Этот инструмент создан для людей, которые ценят гибкость и готовы следить за своими финансами:Тем, у кого нестабильный доход. Фрилансеры, специалисты с проектной оплатой, сезонные работники часто не знают точной даты поступления денег. Для них бывает важно иметь возможность брать средства по мере надобности и гасить долг в удобный момент.Тем, кто сталкивается с внезапными расходами. Деньги могут понадобиться, например, на срочный ремонт автомобиля, лечение, незапланированные покупки. Вместо того чтобы каждый раз обращаться за новым займом, вы просто пользуетесь уже открытой кредитной линией.Тем, кто хочет сократить переплату по процентам. Поскольку проценты начисляются только на фактически использованную часть лимита, вы не платите за деньги, которые не потратили. А если гасить долг в грейс-период, кредит может стать бесплатным. Револьверный кредит удобен как резервный источник средств, но при просрочках и неконтролируемых тратах его стоимость может быть выше, чем у обычного потребительского кредита. Ключевая ставка 14,25%: стоит ли рефинансировать кредит Кредиты 56719411 https://finance.rambler.ru/kredity/56719411-kak-nayti-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-cherez-gosuslugi/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56719411-kak-nayti-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-cherez-gosuslugi/ Tue, 07 Jul 2026 14:16:57 +0300 Банки изучают кредитную историю, когда оценивают надёжность заёмщика, но посмотреть её можете и вы сами. Банки изучают кредитную историю, когда оценивают надёжность заёмщика, но посмотреть её можете и вы сами. Это помогает выявить проблемы и понять, насколько привлекательно с финансовой точки зрения вы выглядите для банка. Найти свою кредитную историю можно через Госуслуги: портал покажет, в каких БКИ хранится отчёт. Рассказываем, как его получить. Что такое кредитная история и где она хранится Кредитная история (КИ) — это своего рода финансовый портрет заёмщика для банков и МФО. В нём отражается, сколько заявок вы подавали (даже если по ним пришёл отказ), какие кредиты и займы оформляли, были ли просрочки платежей. По закону получить кредитную историю может сам заёмщик или его представитель, на которого оформлена нотариальная доверенность. Документ состоит из четырёх разделов:В титульной части содержатся основные данные для идентификации человека: Ф. И. О., номер и серия паспорта, СНИЛС.В основную часть входят сведения о действующих и погашенных кредитах и займах обязательствах, суммах долга, графике платежей и просрочках.Дополнительная, или закрытая, часть содержит информацию о том, какие кредиторы передавали данные в КИ и какие организации её запрашивали.В информационной части содержатся данные о поданных заявках на кредиты и займы, решениях кредиторов, установленных и снятых самозапретах. Срок хранения любой записи в кредитной истории — семь лет с даты последнего обновления. Сами КИ хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). На данный момент в реестре Банка России числятся шесть таких бюро. По закону все кредиторы должны направлять данные хотя бы в одно бюро по своему выбору. Из-за этого сведения об одном человеке нередко распределены по нескольким организациям, а кредитный отчёт нужно запрашивать в каждой из них отдельно. Координирует всю систему Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ): именно там собрана информация о том, в каких конкретно БКИ хранятся данные каждого заёмщика. Зачем проверять кредитную историю Банки и МФО изучают кредитную историю заёмщиков, прежде чем принять решение о выдаче займа. Чем меньше в ней просрочек и спорных записей, тем выше шансы на одобрение и более выгодную ставку. Четыре практические причины для регулярной проверки:Контроль актуальности. Данные могут устареть, задвоиться или не обновиться после закрытия кредита.Выявление ошибок. Кредитор мог внести некорректную информацию о просрочке или остатке долга. Например, бывают случаи, когда за заёмщиком числится чужой долг.Отслеживание мошеннических займов. Если на вас оформили кредит без вашего ведома, история это покажет.Понимание причины отказов. Банки не всегда объясняют, почему отклонили заявку. История может помочь выяснить это. КИ лучше проверять не реже двух раз в год — даже тем, кто никогда не брал кредит. Она начинает формироваться после первой поданной заявки, даже если кредит в итоге не выдали. В неё также могут попасть:долги за коммунальные услуги и услуги связи, если они подтверждены судом;данные о неуплате алиментов, штрафов, налогов, если ими занимаются приставы. Перед подачей заявки на ипотеку или крупный кредит стоит проверить историю заблаговременно, чтобы успеть исправить возможные ошибки. Особенно важна проверка после утери паспорта или при подозрении на утечку персональных данных. Как найти кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция Важно: Госуслуги не выдают сам кредитный отчёт. Портал позволяет бесплатно получить перечень БКИ, в которых он хранится. Это первый обязательный этап — без него поиск отчёта будет затруднён. Этап 1. Получить список БКИ через Госуслуги Для подачи заявления нужен подтверждённый аккаунт. Подтвердить свою личность можно через свой интернет-банк, в центре обслуживания (это может быть отделение МФЦ, Социального фонда, загса или Почты России), заказным письмом или с компьютера с помощью квалифицированной электронной подписи. Чтобы узнать, в какие БКИ обращаться, авторизуйтесь на Госуслугах. Воспользуйтесь поиском или перейдите в раздел «Ведомства» → «Банк России» → «Получение сведений из ЦККИ о бюро кредитных историй». «Госуслуги» Ознакомьтесь с информацией и нажмите «Начать», а затем «Перейти к заявлению». «Госуслуги» Проверьте свои данные: они автоматически подгружаются из вашего профиля. Нажмите «Отправить заявление». Дождитесь уведомления на электронную почту и проверьте результат в личном кабинете. В течение рабочего дня вам придёт документ от Банка России со списком БКИ, контактами и ссылками на личные кабинеты. Этап 2. Запросить отчёт во всех БКИПосетите сайты всех бюро из присланного перечня.Авторизуйтесь через учётную запись Госуслуг. Такая возможность есть в большинстве БКИ.Запросите отчёт. Он формируется за несколько минут. Уведомление о готовности документа придёт в личный кабинет на сайте бюро или на указанную вами почту. Если у вас установлен мессенджер «Макс» и подключены уведомления, сообщение о готовности также придёт туда. Стоимость и сроки: что важно знать Запрашивать перечень БКИ через Госуслуги можно без оплаты неограниченное количество раз. А вот количество бесплатных запросов в сами бюро ограничено. По закону в каждом из них это можно сделать два раза в год. Кроме того, если нужно, один из этих отчётов бюро бесплатно выдаст в бумажном варианте. Если бесплатный лимит исчерпан, за третий и следующие отчёты в течение года придётся заплатить. Стоимость отчётов каждое бюро устанавливает самостоятельно. Перед оплатой её нужно проверить на сайте конкретного БКИ. Ограничений по количеству платных запросов нет. Что делать, если в кредитной истории есть неточности Ошибки в КИ — не редкость: банк или МФО могут внести некорректные данные, например, о размере задолженности или статусе кредита. Порядок исправления:Первым делом нужно обратиться с заявлением в то БКИ, отчёт из которого содержит ошибку. Бюро проверит информацию в течение 20 рабочих дней и уведомит вас о результате.Если бюро отказало, вы можете оспорить это решение в судебном порядке. Если в вашей КИ отображается заём, который вы не оформляли, — это признак возможного мошенничества. В таком случае нужно не только подать заявление в БКИ, но и обратиться в банк-кредитор и при необходимости написать заявление в полицию. Альтернативные способы проверки Выяснить, где хранится ваша кредитная история, можно и в других источниках:Портал Центробанка. Чтобы составить запрос в ЦККИ на сайте регулятора, вам понадобится специальный код субъекта кредитной истории. Его можно найти в кредитном договоре. Если документ утерян, код придётся восстановить, обратившись с паспортом в любой банк или БКИ. Это платная услуга.Личный кабинет в банке — например, через СберБанк Онлайн. Для этого в разделе «Кредиты» нужно выбрать услугу «Кредитная история», нажать на вкладку «Отчёт» или найти её через поиск в приложении.Офис БКИ — лично с паспортом, код субъекта в этом случае не нужен.Нотариус или почта. Можно направить запрос в ЦККИ через нотариуса или телеграммой из отделения почтовой связи. Что важно запомнить Через Госуслуги можно бесплатно выяснить, какие БКИ хранят вашу кредитную историю. Это первый шаг, без которого неясно, в какие бюро обращаться за отчётом. Чтобы отправить заявление, нужен подтверждённый аккаунт. Получив данные о БКИ, в которых хранится ваша история, обратитесь с запросом в каждое из них. Кредитный отчёт в каждом бюро бесплатно выдают дважды в год. Платно его можно запрашивать неограниченное количество раз. Если вы увидели в истории кредит, который не оформляли, обращайтесь в банк-кредитор и полицию. Другие ошибки можно исправить в БКИ, где хранится история. Проверять КИ стоит как минимум дважды в год, даже если сейчас кредитов у вас нет. Это поможет вовремя заметить и исправить возможные ошибки. Как проверить долги у судебных приставов: карточки Кредиты 56718580 https://finance.rambler.ru/kredity/56718580-raskryto-skolko-deneg-rossiyane-vzyali-v-kredit-v-iyune/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56718580-raskryto-skolko-deneg-rossiyane-vzyali-v-kredit-v-iyune/ Tue, 07 Jul 2026 12:06:16 +0300 По итогам июня россияне оформили кредитов на общую сумму 1,16 триллиона рублей, заключив 2,9 миллиона договоров. Показатель на 54,8% превысил значение июня 2025 года. По итогам июня россияне оформили кредитов на общую сумму 1,16 триллиона рублей, заключив 2,9 миллиона договоров. Показатель на 54,8% превысил значение июня 2025 года. Такие данные приводит консалтинговая компания Frank RG. По сравнению с маем 2026 года объём выдачи увеличился на 17,2%, или на 171,2 миллиарда рублей в денежном выражении. Исследователи зафиксировали рост во всех основных сегментах розничного кредитования. Наиболее заметное увеличение количества новых договоров показала ипотека. По данным Frank RG, за июнь банки выдали жилищных кредитов на 475,1 миллиарда рублей. Это на 47,3% больше майского результата. Средний размер кредита составил 4,79 миллиона рублей (+8,7% месяц к месяцу). По оценке аналитиков, основной причиной роста мог стать повышенный интерес к программе семейной ипотеки. Активность заёмщиков усилилась на фоне обсуждения возможного изменения условий господдержки, включая ставку и сроки действия программы. За период с января по июнь объём ипотечных выдач вырос на 49,9% год к году и составил 2,18 триллиона рублей. Эксперты рассказали, кому нужно взять семейную ипотеку до 1 октября Выдачи кредитов наличными в июне увеличились на 2,93% по сравнению с маем и достигли 494 миллиардов рублей. При этом количество оформленных кредитов немного сократилось — на 2,6% месяц к месяцу. Средний размер займа вырос на 5,72%, составив 204,9 тысячи рублей. На покупку товаров в магазинах россияне оформили кредитов на общую сумму 22 миллиарда рублей. По сравнению с маем объём выдачи вырос на 11,3%. Однако показатели остаются ниже прошлогодних: в денежном выражении снижение к июню 2025 года составило 8,2%. Выдачи автокредитов за месяц увеличились на 1,4%, достигнув 175,3 миллиарда рублей. Это самый скромный прирост среди всех сегментов кредитного рынка за месяц. Средний чек составил 1,55 миллиона рублей (+0,1%). Ключевая ставка 14,25%: стоит ли рефинансировать кредит Кредиты 56715541 https://finance.rambler.ru/kredity/56715541-rekordnoe-kolichestvo-kreditov-vydali-banki-v-iyune/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56715541-rekordnoe-kolichestvo-kreditov-vydali-banki-v-iyune/ Mon, 06 Jul 2026 19:00:00 +0300 В июне 2026 года российские банки выдали максимум ипотечных кредитов с начала года. Основным драйвером роста стала семейная ипотека. В июне 2026 года российские банки выдали ипотечных кредитов на 488 миллиардов рублей. Это максимум с начала года. По данным Аналитического центра ДОМ.РФ, всего за месяц оформлено 107 тысяч кредитов — на 29% больше по количеству и на 35% по объёму, чем в мае. Основным драйвером роста стала семейная ипотека: спрос на неё вырос на фоне обсуждения изменений в условиях программы с 1 июля. В последние две недели июня число одобренных заявок удвоилось, а на неделе с 22 по 28 июня выдачи превысили средний майский уровень в 2,3 раза. За месяц по программе оформили 42 тысячи кредитов. Рыночная ипотека также прибавила. На базовых условиях банки выдали 60 тысяч кредитов на 199 миллиардов рублей — это 56% от всех выдач по количеству. Всего по итогам первого полугодия банки выдали 497 тысяч ипотечных кредитов на 2,2 триллиона рублей. Это на 46% больше по количеству и на 48% по объёму относительно того же периода 2025 года. Куда уходят деньги: как семье найти и сократить лишние расходы Хотите лучше разобраться в нюансах оформления ипотеки или сделать расчёт для своей ситуации? Задайте свои вопросы ИИ-помощнику. Кредиты 56700952 https://finance.rambler.ru/kredity/56700952-klyuchevaya-stavka-14-25-stoit-li-refinansirovat-kredit/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56700952-klyuchevaya-stavka-14-25-stoit-li-refinansirovat-kredit/ Fri, 03 Jul 2026 14:00:00 +0300 Банк России продолжает смягчать денежно-кредитную политику: в июне 2026 года ключевая ставка опустилась до 14,25%. Для миллионов заёмщиков, чьи кредиты были оформлены под 20–25% годовых в период турбулентности, это веский… Банк России продолжает смягчать денежно-кредитную политику: в июне 2026 года ключевая ставка опустилась до 14,25%. Для миллионов заёмщиков, чьи кредиты были оформлены под 20–25% годовых в период турбулентности, это веский повод достать калькулятор. Выясняем, кому перекредитование принесёт реальную выгоду, а кому стоит повременить. Что значит для вашего кошелька Ключевая ставка — это главный индикатор стоимости денег в экономике. Её снижение позволяет банкам удешевлять кредитные продукты и программы рефинансирования. По состоянию на 15 мая 2026 года средний уровень ставки по ипотечным кредитам на покупку квартир в доме, сданном в эксплуатацию не более одного года назад, составил 19,188%. Год назад этот показатель был равен 23,653%. Если банк предложит ставку 19,3%, общая экономия по кредиту в 3 миллиона рублей сроком на 5 лет составит сотни тысяч рублей. fincalculator.ru fincalculator.ru Однако низкая ставка не панацея. Итоговая выгода зависит от остатка долга, срока до погашения и сопутствующих расходов на переоформление. Решение должно быть математически выверенным, а не эмоциональным. Когда рефинансирование — однозначно разумный шаг? Существенная разница в ставках. Если ставка по новому кредиту значительно ниже, чем по текущему (от 5 процентных пунктов и больше для потребкредитов), то это весомый аргумент. Длинный срок выплат. Рефинансирование наиболее эффективно в первой половине срока кредита. Объяснение простое: при аннуитетных платежах основная часть процентов выплачивается в самом начале. Если вы уже перевалили за экватор, выгода будет минимальной. Консолидация нескольких долгов. Если у вас есть несколько дорогих кредитов (например, две кредитные карты под 40% и 50%), их объединение в один новый заём под 30% позволит снизить переплату и упростить управление финансами. Ипотека на длинный срок. Здесь эффект самый масштабный. Из-за больших сумм и длительных сроков даже снижение ставки на 2–3 процентных пункта по ипотеке на 10 лет может сэкономить сотни тысяч рублей. Если ставка составляет 18% годовых:Сумма кредита — 5 000 000 рублей.Срок — 10 лет.Ежемесячный платёж — 90 093 рубля.Общая сумма выплат банку — 10 811 112 рублей.Переплата по процентам — 5 811 112 рублей. Если ставка снижается до 16% годовых:Сумма кредита — 5 000 000 рублей.Срок — 10 лет.Ежемесячный платёж — 83 757 рублей.Общая сумма выплат банку — 10 050 787 рублей.Переплата по процентам — 5 050 787 рублей. Даже скромное снижение ставки — с 18 до 16% — приносит заметную пользу. В нашем примере ежемесячный платёж уменьшается на 6,3 тысячи рублей, а за 10 лет семья сэкономит почти 760 тысяч рублей. Когда выгоды почти нет и лучше отказаться от рефинансирования Рефинансирование — это не универсальное решение. В ряде случаев попытка перекредитоваться обернётся лишь пустой тратой времени и денег. Кредит почти погашен Если до конца выплат осталось меньше года, выгоднее просто закрыть кредит по старым условиям. Ведь расходы на переоформление (страховка, оценка, комиссии) съедят всю вашу экономию. Например, при остатке долга в 100 тысяч рублей и снижении с 20 до 18% ваша выгода составит всего пару сотен рублей. А стоимость переоформления может достигать нескольких десятков тысяч рублей. fincalculator.ru fincalculator.ru «Дешёвая» ставка с обременениями Привлекательное предложение часто скрывает подводные камни: обязательную страховку жизни или имущества, платную оценку залога и различные комиссии. Эти расходы увеличивают полную стоимость кредита (ПСК). Сравнивать нужно именно ПСК, а не рекламную ставку — итоговая цена может оказаться выше ожидаемой. Незначительная разница в ставках Переход с 16 на 15% годовых даст лишь символическую экономию. При небольшом остатке долга и сопутствующих тратах на переоформление такая сделка может не окупиться вовсе. Какие кредиты банки рефинансируют чаще всего Хотя теоретически можно перекредитовать любой заём, банки охотнее всего работают с тремя категориями: Потребительские кредиты Это самый массовый сегмент. Многие брали крупные суммы на ремонт или технику в период высоких ставок. При сроке три года и более рефинансирование даёт ощутимый эффект. В первом полугодии 2026 года сегмент рефинансирования потребительских кредитов стал одним из самых быстрорастущих: его доля в новых выдачах достигла 14–17%, а объём операций вырос на 35–40% (по данным ЦБ и Frank RG). Это связано с желанием заёмщиков снизить долговую нагрузку на фоне удешевления займов. По оценке НРА, всплеск необеспеченного кредитования в мае во многом объясняется именно этими процессами. По мнению аналитиков, до 50% кредитов, выданных в мае — июне, пошли не на новые покупки, а на рефинансирование и объединение старых долгов. Такой подход упрощает управление финансами и уменьшает риск просрочек. Кредитные карты Здесь ставки традиционно максимальны. Согласно условиям кредитных карт, стоимость кредита, по данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), доходит до 50,86%. Таким образом, перевод задолженности в обычный потребительский кредит под фиксированный процент почти всегда выгоден. Дополнительный бонус — исчезает соблазн снова уйти в минус по карте. Ипотека Главный кандидат на рефинансирование при любом заметном снижении ставок. Особенно актуально для тех, кто оформлял ипотеку в 2023–2025 годах по рыночным ставкам выше 18–20%. По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), за последний год ставки по ипотеке и её рефинансированию заметно снизились. Если в феврале 2025 года средняя ставка рефинансирования находилась на уровне 28,4% годовых, а новые ипотечные кредиты выдавались примерно под 29%, то к весне 2026 года ставка рефинансирования составляла около 19%, а ипотечные ставки — около 20%. К середине апреля тенденция сохранилась: ставка рефинансирования снизилась до 18,8%, тогда как новые ипотечные кредиты банки выдавали в среднем под 19,6–19,9% годовых. Такая динамика значительно расширила возможности заёмщиков для рефинансирования ранее оформленных кредитов и получения более выгодных условий. Как подать заявку на рефинансирование: пошаговая инструкция Процедура рефинансирования проще, чем кажется. Вот как это выглядит на практике. Шаг 1. Соберите данные по текущему кредиту. Узнайте точный остаток долга, оставшийся срок и текущую ставку. Информацию можно найти в мобильном приложении банка или запросить в отделении. Шаг 2. Сравните предложения нескольких банков. Не ориентируйтесь только на рекламную ставку — смотрите на полную стоимость кредита (ПСК), которую банк обязан указывать в договоре. Сравните минимум три предложения. Шаг 3. Подайте заявку. Большинство банков принимают заявки онлайн — через сайт или мобильное приложение. Понадобятся паспорт, справка о доходах и документы по действующему кредиту. Можно обратиться и лично в офис. Шаг 4. Дождитесь решения и сравните итоговые условия. Банк оценит вашу кредитную историю, доход и долговую нагрузку. После одобрения внимательно изучите итоговый договор, особенно разделы о страховках и дополнительных услугах. Куда обращаться: в свой банк или чужой Банк, где у вас зарплатная карта или хорошая история, скорее всего, одобрит заявку быстрее и потребует меньше документов. Зарплатным клиентам часто предлагают более выгодные условия. Сторонние банки могут предложить более высокую ставку, так как борются за нового качественного клиента, но запросят больше документов. Оптимальная стратегия — начать с банка, где у вас зарплата или вклад, а затем сравнить его предложение с двумя-тремя предложениями конкурентов. Первый одобренный вариант редко бывает лучшим. Почему могут отказать и как повысить шансы Одобрение зависит от вашего финансового профиля. Банки чаще всего отказывают из-за низкого подтверждённого дохода, высокой долговой нагрузки (более 40–50% дохода), просрочек или ошибок в анкете. Чтобы повысить шансы:закройте все просрочки;погасите мелкие долги;подготовьте полный пакет документов; поработайте со своей кредитной историей. Основные тезисы Каждый месяц ожидания — это переплата по старой высокой ставке. Если разница между вашей текущей ставкой и рыночным предложением составляет 5 процентных пунктов и более (для потребительских кредитов), а до конца выплат ещё далеко, ждать невыгодно. Текущая экономия, скорее всего, перекроет любую потенциальную выгоду от ещё одного снижения ставки в будущем. Эффект от рефинансирования наиболее заметен в ипотеке. Из-за больших сумм и длительных сроков даже снижение ставки на 2–3 процентных пункта по кредиту на 10 лет может сэкономить сотни тысяч рублей. Простое правило: действуйте, если новая ставка ниже старой на 3–5% и более, кредит крупный, а срок погашения длинный. Не меняйте ничего, если разница незначительная или до полного погашения осталось меньше года. Для точного расчёта экономии воспользуйтесь бесплатными онлайн-калькуляторами на сайтах банков. Как взять кредит с плохой кредитной историей Кредиты 56696787 https://finance.rambler.ru/kredity/56696787-nabiullina-otsenila-sostoyanie-rossiyskoy-ekonomiki-glavnoe-s-finansovogo-kongressa-tsb/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56696787-nabiullina-otsenila-sostoyanie-rossiyskoy-ekonomiki-glavnoe-s-finansovogo-kongressa-tsb/ Thu, 02 Jul 2026 15:07:12 +0300 Эльвира Набиуллина 2 июля выступила на брифинге в рамках Финансового конгресса Банка России в Санкт-Петербурге. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина 2 июля выступила на брифинге в рамках Финансового конгресса Банка России в Санкт-Петербурге. Она рассказала про состояние экономики, оценила падение фондового рынка и высказалась о влиянии топливного кризиса на инфляцию. Собрали основные тезисы её выступления. Состояние экономики: переохлаждения нет, есть структурная неравномерность Набиуллина категорически отвергла тезис о переохлаждении или общем замедлении экономики. В экономике есть неравномерность и структурные сложности в отдельных отраслях, но это не свидетельствует о системном охлаждении всего хозяйственного механизма, подчеркнула она. Основные проблемы связаны с отраслями, ориентированными на экспорт: многие мощности создавались под внешние рынки, а сейчас каналы сбыта сужены, и эти предприятия сталкиваются с недостаточным внутренним спросом. Другие сегменты, напротив, демонстрируют ускоренный рост, и им не хватает ресурсов для удовлетворения спроса. Такая поляризация — естественное следствие глубокой структурной перестройки. Фондовый рынок под давлением Руководитель регулятора констатировала, что отечественный финансовый рынок действительно испытывает давление. По её оценке, совокупность внешнеполитических факторов, внутренних экономических дисбалансов и корректировок прогнозов по денежно-кредитной политике формирует текущий негативный фон. Вместе с тем, подчеркнула Набиуллина, экстренного вмешательства для снижения волатильности не требуется — имеющихся инструментов вполне достаточно для сглаживания краткосрочных колебаний. Сбережения и потребительское поведение Банк России не отмечает аномального перекоса в сторону сберегательной модели, когда население массово отказывается от текущих трат. Как пояснила Набиуллина, при понижении ключевой ставки доля сберегаемой части доходов должна закономерно уменьшаться. Однако в настоящее время этот показатель остаётся на высоком уровне, но не свидетельствует о сверхнормативном накоплении. При этом прогнозный коридор по ключевой ставке, по её словам, сдвинулся несколько вверх. Топливный рынок и инфляция Регулятор рассматривает сложившуюся конъюнктуру на рынке горючего как временное явление. Пока ЦБ не обнаруживает вторичных эффектов от недавнего повышения цен на бензин, в том числе через изменение инфляционных ожиданий населения. Окончательные выводы будут сделаны по итогам июльских опросов, подчеркнула Набиуллина. Бензин дорожает вдвое быстрее инфляции: когда это ударит по кошельку Кредиты 56661132 https://finance.rambler.ru/kredity/56661132-kak-proverit-dolgi-u-sudebnyh-pristavov-kartochki/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56661132-kak-proverit-dolgi-u-sudebnyh-pristavov-kartochki/ Wed, 01 Jul 2026 14:00:00 +0300 Задолженность по кредитам, штрафам, налогам или ЖКУ может привести к аресту счетов, запрету на выезд за границу и принудительному списанию денег с карт. Задолженность по кредитам, штрафам, налогам или ЖКУ может привести к аресту счетов, запрету на выезд за границу и принудительному списанию денег с карт. Чтобы это стало возможным, судебные приставы должны возбудить в отношении вас исполнительное производство. Рассказываем в карточках, как узнать о долгах и их причинах до того, как это случится. Проводить такую проверку лучше регулярно — особенно перед поездками, крупными покупками или оформлением кредита. Листайте, чтобы увидеть всю инструкцию. Как узнать о долгах у приставов: 4 способа найти исполнительное производство Кредиты 56685599 https://finance.rambler.ru/kredity/56685599-refinansirovanie-kreditnoy-karty-chto-eto-i-kak-oformit/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56685599-refinansirovanie-kreditnoy-karty-chto-eto-i-kak-oformit/ Tue, 30 Jun 2026 18:00:00 +0300 Узнайте, как работает рефинансирование кредитной карты, кто может им воспользоваться и в каких случаях такая процедура не принесёт выгоды. Если задолженность по кредитной карте стала слишком дорогой в обслуживании, её можно перевести на более выгодные условия. В 2026 году процентные ставки по кредитам постепенно снижаются вслед за ключевой ставкой Банка России, поэтому для части заёмщиков рефинансирование может помочь сократить переплату или уменьшить размер ежемесячного платежа. Рассказываем, как работает рефинансирование кредитной карты, кто может им воспользоваться и в каких случаях такая процедура не принесёт выгоды.  Как устроено рефинансирование по кредитной карте Заёмщик берёт новый кредитный продукт и направляет полученные средства на закрытие текущего долга по карте. После этого обязательство перед прежним банком заменяется новым договором, где могут отличаться ставка, срок возврата и сумма регулярного платежа. Важно понимать, что процедура не означает списание задолженности и не освобождает от обязательств перед банком. В каких случаях стоит рефинансировать кредитную картуСнизить переплату. Рефинансирование кредитной карты оправдано только тогда, когда ставка по новому продукту ниже действующей минимум на 2 процентных пункта, а текущая задолженность существенна, подчеркнула руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова.Когда больше не получается закрывать льготный период по карте. Рефинансирование чаще всего переводит долг в потребительский кредит с фиксированным графиком. Это дает чёткое понимание, когда и сколько платить, отметил эксперт по финансам и кредитам ООО «Космовизаком» (ГК Cosmovisa) Григорий Давыдов. При нескольких кредитках одновременно. Если у клиента 2–3 карты в разных банках и есть путаница в датах платежей, в том числе, когда истрачен весь одобренный кредитный лимит, рефинансирование позволяет объединить все долги в один кредит с одним платежом в месяц. Это снижает риск случайной просрочки, отметил Давыдов. Ещё один плюс — более длинный беспроцентный период, добавила Солдатенкова. Некоторые банки в рамках программ рефинансирования предлагают грейс-период до 120–200 дней вместо стандартных 55–60. Это позволяет погасить перенесенную задолженность без процентов при соблюдении графика минимальных платежей.Инна СолдатенковаРуководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Когда рефинансирование кредитки невыгодноУже погашена большая часть долга. Если выплачено больше половины задолженности, значительная часть процентов, как правило, уже внесена, поэтому рефинансирование может не дать заметной экономии. Давыдов считает, что в такой ситуации выгоднее спокойно погасить оставшийся долг, а не оформлять новый кредит.Небольшой долг. Если задолженность составляет 50–100 тысяч рублей, переплата даже при высокой ставке может быть несущественной, а оформление рефинансирования потребует времени и документов. В такой ситуации проще досрочно закрыть долг, считает Давыдов.Высокие скрытые комиссии. Внимательно прочитайте кредитный договор: комиссии за перевод долга, навязанная страховка и обслуживание счёта могут «съесть» всю экономию от снижения ставки.  Какими способами можно рефинансировать кредитную карту Оформить кредит на рефинансирование Банк выдает заёмные средства, которые направляются на погашение задолженности по кредитной карте другого банка. После этого заёмщик выплачивает уже новый кредит по графику, установленному договором. Банк может сам перевести деньги прежнему кредитору или выдать их заёмщику, чтобы тот погасил долг по карте самостоятельно. Если деньги поступают заёмщику, банк обычно даёт срок на закрытие задолженности и может попросить подтверждение оплаты. Оформить новую кредитную карту с переводом задолженности  Некоторые банки предлагают кредитные карты с возможностью рефинансирования долга по карте другого кредитора. Такие программы, например, есть у Т-Банка, ОТП Банка, Совкомбанка и Альфа-Банка. Механизм работы: банк открывает новую кредитную карту с кредитным лимитом, достаточным для погашения существующей задолженности. Средства используются для закрытия долга по старой кредитной карте, после чего заёмщик продолжает пользоваться новой картой и погашает задолженность уже на условиях нового банка. Главное преимущество такого способа — возможность воспользоваться льготным периодом на переведённую задолженность, если это предусмотрено условиями программы. Срок беспроцентного периода, порядок перевода задолженности и другие условия зависят от банка. Поэтому перед оформлением кредитной карты для рефинансирования внимательно ознакомитесь с тарифами и условиями программы. Как снизить риск отказа в рефинансировании кредитки Решение о рефинансировании банк принимает после оценки платежеспособности заемщика и его кредитной истории. Полностью исключить риск отказа нельзя, однако некоторые действия помогут повысить вероятность одобрения заявки. В первую очередь стоит проверить свою кредитную историю, рекомендует Давыдов. При рассмотрении заявки банк оценивает сведения о действующих кредитах, просрочках и ранее поданных заявках. Эта информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Если есть мелкие просрочки — советую погасить их и подождать 2–3 месяца стабильных платежей. Каждый новый отказ фиксируется в истории и снижает шансы на одобрение. Григорий Давыдовэксперт по финансам и кредитам ГК Cosmovisa Как проверить свою кредитную историю: бесплатно онлайн и исправить ошибки в ней  Ещё один способ повысить шансы на одобрение — закрыть неиспользуемые кредитки, отметил эксперт. Это важно потому, что при расчёте показателя долговой нагрузки (ПДН) банк учитывает кредитные лимиты по всем картам, даже если клиент ими не пользуется. Если ежемесячные платежи по всем кредитам превышают 50–60% дохода клиента, банк, скорее всего, откажет в рефинансировании, предупредил Давыдов. Эксперт также рекомендует не подавать заявки на рефинансирование одновременно в большое количество банков. Каждый запрос фиксируется в кредитной истории. 5–7 отказов за короткий срок и другие банки тоже начнут смотреть на клиента настороженно. Лучше выбрать 2–3 банка с подходящими условиями.Григорий Давыдовэксперт по финансам и кредитам ГК Cosmovisa По словам Солдатенковой, повысить шансы на одобрение также может подача заявки через финансовые маркетплейсы. Такие площадки автоматически подбирают предложения с учетом кредитной истории и других параметров заёмщика. При этом окончательное решение о выдаче кредита в любом случае остаётся за банком. Какие документы нужны для рефинансирования В большинстве случаев заёмщику потребуется стандартный пакет документов. Основные документы:паспорт;дополнительное удостоверение личности: например, водительские права, загранпаспорт, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или полис обязательного медицинского страхования (ОМС);подтверждение занятости — копия трудовой книжки, трудовой договор либо справка от работодателя;документ о доходах: справка о доходах, справка по форме банка, выписка из Социального фонда России или выписка по зарплатному счету — в зависимости от требований банка;информация по действующему кредиту: остаток долга, реквизиты для погашения и другие данные, которые понадобятся для перевода средств. В отдельных случаях банк может запросить дополнительные сведения — например, если сумма кредита значительная или требуется более подробно оценить финансовое положение заемщика. К таким документам могут относиться:кредитный договор или справка из банка, где оформлен действующий кредит, с информацией об остатке задолженности, графике платежей и реквизитах для перечисления средств;документы на залоговое имущество, если речь идет о рефинансировании ипотеки или автокредита;нотариально удостоверенное согласие супруга, если этого требуют условия сделки;документы, подтверждающие дополнительные источники дохода, например пенсионные выплаты, доход от сдачи недвижимости в аренду или инвестиционной деятельности;справка, подтверждающая отсутствие просроченной задолженности по кредитке, который планируется рефинансировать. Уточнить точный список документов лучше заранее — на сайте банка или по телефону горячей линии. Это позволит подготовить все необходимое и не затягивать процесс. Как оформить рефинансирование кредитной карты: пошаговая инструкция Шаг 1. Уточните параметры текущей задолженности:точный остаток долга по кредитной карте; процентную ставку; размер минимального платежа и дату его внесения;полную стоимость кредита (ПСК);нет ли просрочек и подключенных платных услуг. Шаг 2. Сопоставьте условия в разных банках. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на ПСК, срок кредитного договора, сумму регулярного платежа, а также на страховку и прочие платные опции. Для первичного сравнения можно воспользоваться финансовыми агрегаторами, например: Банки.ру, Сравни.ру, Финуслуги. Окончательные условия рефинансирование уточняйте непосредственно в банке. Затем рассчитайте общую переплату по новому кредиту и сравните её с расходами по действующей кредитной карте. Что такое полная стоимость кредита и как её узнать Шаг 3. Выберите подходящую программу и подайте заявку на рефинансирование.  Шаг 4. Внимательно изучите условия договора и подпишите его. После одобрения банк предложит индивидуальные условия кредитования, которые могут отличаться от информации, размещенной на сайте или в рекламе. Перепроверьте их. Если вас всё устраивает, подпишите кредитный договор. Шаг 5. Погасите задолженность по действующей кредитной карте в сроки, установленные банком. Перед окончательным закрытием кредитной карты уточните сумму долга. К моменту погашения банк может начислить проценты или комиссии, поэтому итоговая сумма может оказаться немного выше, чем вы рассчитывали. Шаг 6. Закройте старую кредитную карту. Запросите справку о полном погашении задолженности и закрытии счета. Сохраните документ и спустя некоторое время проверьте кредитную историю, чтобы убедиться, что информация обновилась корректно. Если условия программы рефинансирования предусматривают подтверждение целевого использования кредита, предоставьте в новый банк документы о погашении старой задолженности.Всегда проверяйте полную стоимость кредита, а не только рекламную ставку. И главное — не оставляйте старую карту открытой «на всякий случай». Это провоцирует новые долги. Григорий Давыдовэксперт по финансам и кредитам ГК Cosmovisa Что делать, если банк отказал в рефинансировании  Если выплачивать задолженность на прежних условиях сложно, обратитесь в банк, выдавший кредитную карту, и узнайте о возможности реструктуризации. Кредитор может изменить условия договора — например, увеличить срок погашения, уменьшить размер ежемесячного платежа или предложить другой вариант, который поможет избежать просрочек. Проверьте, есть ли основания для оформления кредитных каникул. Такая возможность предусмотрена законодательством для отдельных категорий заёмщиков, а некоторые банки предлагают собственные программы поддержки клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Как оформить кредитные каникулы Рефинансирование кредитной карты: главное Рефинансирование кредитной карты может снизить долговую нагрузку, упростить платежи и уменьшить переплату, но только если заранее сравнить условия и посчитать выгоду. Важно помнить: это замена одного долга другим, а не его списание. Низкий платеж не всегда выгоден — длинный срок, страховка и комиссии могут увеличить переплату. После погашения старой задолженности карту стоит закрыть и получить подтверждение, иначе кредитный лимит продолжит влиять на долговую нагрузку. Если рефинансирование недоступно из-за просрочек, обсудите с текущим кредитором реструктуризацию или кредитные каникулы. 11 микрозаймов — не приговор: история победы над МФО без банкротства Если хотите узнать больше о стратегиях погашения кредитов, напишите свой вопрос ИИ-помощнику. Кредиты 56679325 https://finance.rambler.ru/kredity/56679325-kak-gramotno-zakryt-kredit-dosrochno-poshagovoe-rukovodstvo/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56679325-kak-gramotno-zakryt-kredit-dosrochno-poshagovoe-rukovodstvo/ Tue, 30 Jun 2026 14:53:56 +0300 Досрочное погашение кредита — это возможность существенно снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплатах по процентам. Досрочное погашение кредита — это возможность существенно снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплатах по процентам. Прежде чем принимать решение, важно разобраться, когда есть смысл досрочно закрывать кредит, а также изучить возможные варианты и правила. СберСова рассказала, как сделать это правильно. Когда стоит принимать решение о досрочном погашении Досрочное погашение кредита может стать эффективным инструментом управления личными финансами, но важно правильно оценить ситуацию. Прежде всего стоит задуматься о досрочном погашении, если у вас появились свободные средства после формирования финансовой подушки безопасности, составляющей 3-6 месячных расходов. Особенно актуально это при высокой процентной ставке по кредиту — от 12% годовых и выше. Разумно погашать кредит досрочно, когда отсутствуют альтернативные варианты вложения средств с доходностью выше кредитной ставки. Это также имеет смысл при желании снизить долговую нагрузку или при получении единовременного дохода в виде премии, наследства или средств от продажи имущества. Когда лучше придерживаться графика платежей Есть ситуации, когда досрочное погашение может быть нецелесообразным. Например, если у вас нет сформированной финансовой подушки безопасности или есть кредиты с более высокой процентной ставкой, которые требуют первоочередного погашения. Также стоит воздержаться от досрочного погашения, если есть возможность инвестировать средства под более высокий процент. Не рекомендуется торопиться с погашением при наличии льготных условий кредитования или если оставшийся срок кредита невелик. Виды досрочного погашения Есть два основных вида досрочного погашения: частичное и полное. При частичном погашении заёмщик может выбрать один из способов: сократить срок кредита для максимальной экономии на процентах или уменьшить ежемесячный платеж для снижения финансовой нагрузки. Полное погашение предполагает единовременную выплату всей оставшейся задолженности. Этот вариант позволяет полностью освободиться от долговых обязательств и улучшить кредитную историю. Частичное погашение — внесение суммы, превышающей стандартный платёж. При этом у заёмщика есть два пути:Сокращение срока кредита Уменьшение ежемесячного платежа Полное погашение — единовременная выплата всей оставшейся задолженности. Важные правила перед погашениемНе спешите закрывать мелкие кредиты — сначала избавьтесь от долгов с высокими процентами.При наличии нескольких кредитов действуйте по принципу «снежного кома».Выбирайте сокращение срока для максимальной экономии. Пошаговая инструкция по досрочному погашению Процесс досрочного погашения начинается с тщательного анализа условий кредитного договора. Важно изучить все нюансы: наличие комиссий, минимальную сумму для частичного погашения и сроки уведомления банка. После анализа условий необходимо рассчитать точную сумму погашения, учитывая все начисленные проценты. Следующий этап — подготовка необходимой суммы и официальное уведомление банка о намерении погасить кредит досрочно. При уведомлении банка важно правильно оформить заявление, выбрать способ погашения и тип перерасчёта. После внесения средств необходимо тщательно контролировать процесс списания и получение всех подтверждающих документов. Шаг 1. Анализ договораПроверка условий досрочного погашенияУточнение отсутствия комиссийИзучение минимальной суммы для частичного погашения Шаг 2. Расчёт суммыПолучение точной информации о задолженностиУчёт всех начисленных процентовКонсультация с банком для уточнения суммы Шаг 3. Уведомление банкаПодача заявления о досрочном погашенииВыбор способа внесения средствПодтверждение получения заявления Шаг 4. Контроль процессаПроверка списания средствОбновление графика платежейПолучение справки о закрытии кредитаПолучить подтверждающие документы Типичные ошибки и способы их избежать Многие заёмщики допускают ошибки при досрочном погашении. Самая распространенная — внесение средств без предварительного уведомления банка. Также часто забывают о возможности возврата страховки или не уделяют должного внимания официальному оформлению процедуры. Чтобы избежать проблем, важно сохранять все документы, регулярно проверять информацию в личном кабинете и своевременно консультироваться с банком при возникновении вопросов. Дополнительные рекомендации Грамотное досрочное погашение требует внимательного подхода и планирования. Рекомендуется:Тщательно изучать условия договора перед принятием решенияКонсультироваться с банком по всем неясным моментамФиксировать все изменения в графике платежейСохранять всю документацию о погашенииОтслеживать обновления условий договора Следуя этим рекомендациям, вы сможете максимально эффективно использовать свои средства при досрочном погашении кредита и избежать распространенных ошибок. Помните, что каждый случай индивидуален, поэтому важно учитывать собственные финансовые возможности и цели. Грамотное досрочное погашение кредита — это шаг к финансовой свободе. Куда инвестировать в 2026 году: надёжные способы сохранить и приумножить капитал Кредиты 56682792 https://finance.rambler.ru/kredity/56682792-komu-nuzhno-uspet-vzyat-semeynuyu-ipoteku-do-1-oktyabrya-sovety-ekspertov/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56682792-komu-nuzhno-uspet-vzyat-semeynuyu-ipoteku-do-1-oktyabrya-sovety-ekspertov/ Tue, 30 Jun 2026 10:57:24 +0300 Минфин принял решение не менять условия программы «Семейная ипотека» с 1 июля, как планировалось ранее. Поспешить с оформлением семейной ипотеки до 1 октября стоит семьям с одним и двумя детьми, которые уже определились с выбором квартиры и готовы к сделке, — именно они могут попасть под возможное ужесточение условий после этой даты. Такие рекомендации дали опрошенные «Рамблером» эксперты. Действующие параметры программы сохранятся до обозначенного срока — об этом сообщили в Telegram-канале Минфина. Программа «Семейная ипотека» продлена на текущих условиях до октября Ведомство пояснило, что перенос сроков связан с продолжением работы над новыми параметрами программы в рамках поручения президента. Решение об изменении условий программы будет принято не ранее 1 октября 2026 года. До этой даты все условия по программе "Семейная ипотека" сохраняются без изменений, — говорится в официальном сообщении министерства. Ранее обсуждались различные сценарии реформы. Наиболее активно прорабатывался вариант дифференцированной ставки, привязанной к количеству детей в семье. В январе глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков озвучивал возможные параметры: для семей с одним ребёнком ставка может составить 10%;с двумя — остаться на уровне 6%;для многодетных (с тремя и более детьми) — снизиться до 4%. Минстрой, в свою очередь, выступал с инициативой устанавливать ставку не только в зависимости от количества детей, но и от региона проживания. По данным «Коммерсанта», для семей с одним ребёнком в Москве и Санкт-Петербурге рассматривалось повышение ставки до 12% годовых, для остальных регионов — до 10%. При этом лимиты для столичных регионов планировалось сохранить на уровне 12 миллионов рублей, для остальных — 6 миллионов рублей. Семьи с двумя и более детьми в Москве и Петербурге по новым правилам могли бы рассчитывать на ставку 10% при лимите 15 миллионов рублей, а в регионах — на 8% при лимите 8 миллионов рублей. Однако до октября все эти предложения останутся лишь предметом обсуждения. Напомним, программа действует с 2018 года и предусматривает единую льготную ставку 6% для семей с детьми. Мнения экспертов: как решение повлияет на россиян Решение Минфина «Рамблеру» прокомментировали ведущие аналитики. Их оценки во многом совпадают: трёхмесячная отсрочка даёт рынку стабильность, но не создаёт ажиотажного спроса. Спешить сейчас стоит тем семьям, которые уже выбрали квартиру, проходят по платежу и понимают, что покупка им действительно нужна, считает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Особенно это касается семей, которые могут попасть под возможное ужесточение условий после 1 октября. Например, если обсуждаемая дифференциация ставок все-таки появится, для части заемщиков условия станут хуже. Владимир ЧерновАналитик Freedom Finance Global Он предостерегает от оформления ипотеки только из страха не успеть: если первоначальный взнос собран с трудом или ежемесячный платёж слишком обременителен, лучше взять паузу. С ним соглашается к.э.н. директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. По его мнению, отсрочка открывает окно возможностей прежде всего для семей с одним и двумя детьми, которые пока что могут оформить ипотеку по старым условиям. Продление льготной ипотеки по старым комфортным условиям даст импульс рынку. Поскольку большое число клиентов будет стремиться «зайти в последний вагон». Возможный рост продаж составит около 10-15%. Василий Кутьиндиректор по аналитике Инго Банка Умеренный рост интереса к программе до 1 октября прогнозирует старший аналитик инвесткомпании «Риком-Траст» Валерия Попова. По её словам, заёмщики, ранее не торопившиеся, могут активизироваться, чтобы зафиксировать текущую ставку. Адресная поддержка или новый перегрев: чего ждать от изменений в cемейной ипотеке Если у вас остались вопросы по оформлению семейной ипотеки, или вы сомневаетесь, стоит ли брать кредит сейчас, задайте их ИИ-помощнику. Кредиты 56662220 https://finance.rambler.ru/kredity/56662220-nazvan-sposob-kak-reshit-problemu-s-dolgami-za-7-minut/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56662220-nazvan-sposob-kak-reshit-problemu-s-dolgami-za-7-minut/ Thu, 25 Jun 2026 17:55:33 +0300 92% клиентов, которые сталкиваются с трудной жизненной ситуацией, подают заявку на урегулирование онлайн. В 30% случаев урегулировать задолженность можно за 7 минут. 92% клиентов, которые сталкиваются с трудной жизненной ситуацией, подают заявку на урегулирование онлайн. В 30% случаев урегулировать задолженность можно за 7 минут. Об этом в рамках Петербургского международного юридического форума (ПМЮФ) сообщил директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов. Для урегулирования долга в приложении банка можно подать заявку на реструктуризацию в рамках 353-ФЗ. А военнослужащим доступны кредитные и ипотечные каникулы. Форма заявки адаптирована под каждую программу и жизненную ситуацию. Почти в 30% случаев вся процедура урегулирования составляет 7 минут: это время от момента подачи заявки до рассмотрения, принятия решения и подписания дополнительного соглашения. И доля клиентов в цифровых каналах будет только расти, — отметил Кузнецов. Цифровая форма подачи заявки позволила вдвое снизить число обращений за консультациями к сотрудникам. Менее 5% обратившихся на горячую линию по вопросам проблемной задолженности просят перевести разговор на оператора. Это говорит о том, что люди положительно относятся к ИИ-консультантам, пояснил Кузнецов. По его словам, в приложении банка есть специальные подсказки для тех, у кого есть действующий кредит или кто оказался в трудной финансовой ситуации. Например, о предстоящем платеже. Это позволит не допустить просрочку. А сообщения об одобренной реструктуризации дадут возможность воспользоваться персонализированными предложениями банка (пропуск или смена даты платежа). Кузнецов, ссылаясь на исследование Сбера, отметил, что около 20% заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, обсуждают свои долги с ИИ-помощником. Столько же готовы поговорить о своих проблемах с близкими. Наиболее высокий процент (33%) предпочитающих автоматизированного помощника — среди людей в возрасте до 30 лет. Клиент может уточнить у помощника порядок оплаты задолженности и получить ответ по программе урегулирования с последующим оформлением в цифровом канале. В среднем в 30% случаев диалога помощника с клиентом достигается договорённость о погашении долга. Показатель готовности обсудить с ИИ вопрос долга весной этого года вырос по сравнению с четвёртым кварталом прошлого года: с 16 до 19%. Этот показатель ожидаемо выше у заёмщиков до 30 лет (23%). «Я всё считаю в голове»: почему обычные техники не помогают разобраться в финансах Кредиты 56659557 https://finance.rambler.ru/kredity/56659557-snizhenie-vsled-za-klyuchevoy-stavkoy-i-dazhe-bolshe-rossiyanam-predlozhili-novye-usloviya-po-rynochnoy-ipoteke/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56659557-snizhenie-vsled-za-klyuchevoy-stavkoy-i-dazhe-bolshe-rossiyanam-predlozhili-novye-usloviya-po-rynochnoy-ipoteke/ Thu, 25 Jun 2026 11:36:57 +0300 С 26 июня Сбер снижает ставки по рыночной ипотеке. В зависимости от размера первоначального взноса ставки уменьшатся на 0,3–0,5 процентного пункта. С 26 июня Сбер снижает ставки по рыночной ипотеке, сообщила пресс-служба банка. В зависимости от размера первоначального взноса ставки уменьшатся на 0,3–0,5 процентного пункта (п.п.) — что больше, чем шаг снижения ключевой ставки (на 0,25 п.п.). Для заёмщиков с первоначальным взносом от 20,1% до 30,0% ставка снижается на 0,5 п. п. Для тех, кто готов внести 50,1% и более, — на 0,3 п. п. Кроме того, банк дополнительно снижает ставки на новостройки в многоквартирных домах вне проектного финансирования Сбера — на 0,5%. Минимальные ставки, которые будут доступны на платформе Домклик, составят: на покупку жилья на первичном рынке — от 15,2%;на покупку квартир на вторичном рынке — от 15,5%;по программе «Строительство жилого дома» — от 16,9%. Все перечисленные программы предоставляются без государственной поддержки. 9 июня ЦБ в девятый раз подряд снизил ключевую ставку — на 25 базисных пунктов — с 14,5 до 14,25%. Это решение не совпало с ожиданиями большинства аналитиков, предполагавших шаг в 50 б. п. Банк России снизил ключевую ставку до 14,25%: как это повлияет на вклады, кредиты и экономику Кредиты 56649025 https://finance.rambler.ru/kredity/56649025-zamschikam-s-dvumya-detmi-budut-predostavlyat-otsrochku-po-ipoteke/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56649025-zamschikam-s-dvumya-detmi-budut-predostavlyat-otsrochku-po-ipoteke/ Tue, 23 Jun 2026 15:22:28 +0300 Семьи, в которых воспитываются двое и более детей, скоро смогут рассчитывать на послабления по ипотечным платежам. Государственной Думой принят закон, который расширяет перечень оснований для получения ипотечных каникул. Семьи, в которых воспитываются двое и более детей, скоро смогут рассчитывать на послабления по ипотечным платежам. Государственная Дума приняла закон, расширяющий перечень оснований для получения ипотечных каникул. Право на льготный период теперь получат заёмщики, у которых родился или был усыновлён второй ребёнок, а также последующие дети. Об этом сообщил Банк России. Максимальная продолжительность ипотечных каникул для указанной категории заёмщиков устанавливается в размере до 1,5 лет. По иным основаниям этот срок ограничен шестью месяцами. Новый закон распространяется в том числе на кредитные договоры, заключённые до вступления закона в силу. В течение всего периода каникул кредитор не вправе начислять неустойку, а также обращать взыскание на предмет залога или предъявлять требования к поручителям. При этом необходимо учитывать, что из-за отсрочки размер переплаты по кредитному договору может возрасти, поскольку проценты продолжают начисляться, но их уплата переносится на более поздний срок. Для того, чтобы воспользоваться правом на отсрочку, доказывать снижение платежеспособности не потребуется. Вступление документа в силу запланировано на 1 сентября 2026 года. Ипотечные каникулы — это законодательно закреплённая возможность для заёмщика временно приостановить исполнение обязательств по кредитному договору. Каникулы предоставляются при наступлении определённых жизненных обстоятельств, и позволяют заёмщику пережить трудный период без риска потери жилья. Ипотечные каникулы: как получить отсрочку по ипотеке Кредиты 56626242 https://finance.rambler.ru/kredity/56626242-11-mikrozaymov-ne-prigovor-istoriya-pobedy-nad-mfo-bez-bankrotstva/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56626242-11-mikrozaymov-ne-prigovor-istoriya-pobedy-nad-mfo-bez-bankrotstva/ Mon, 22 Jun 2026 17:07:52 +0300 Как закрыть микрозаймы без банкротства: разобрали на личном примере и спросили экспертов Иногда бывает так: достойная зарплата, благополучная семья и никаких вредных привычек, но человек попадает в кредитную яму. Именно такой историей с «Рамблером» поделилась наша сотрудница Ксения Темникова. Она рассказала, как ей удалось закрыть 11 микрозаймов без юристов и банкротства. Мы публикуем её историю от первого лица и попросили экспертов оценить не только финансовую, но и психологическую составляющую. Как я загнала себя на финансовое дно История героини Парадоксально, но мой финансовый кризис начался с повышения на работе. Я переезжала в другой город и выходила на более высокую должность. Тогда мне казалось, что я справлюсь с чем угодно: сил было много, а любые трудности выглядели временными. Во время переезда я неверно оценила расходы: мы с супругом въехали в новую квартиру без базовых хозяйственных принадлежностей. К тому моменту у меня уже были две кредитные карты, и чтобы оформить новую, нужно было идти в отделение банка и подавать документы. Тогда-то микрозаймы «до зарплаты», которые можно оформить онлайн за несколько минут, и показались мне удобным решением. Оформление действительно оказалось простым, интерфейс интуитивно понятным, а сумма не была настолько большой, чтобы я волновалась о том, смогу ли вернуть деньги. Но когда подошёл день зарплаты, многие траты снова показались необходимыми. И вместо «погасить заём» я выбрала кнопку «продлить». Планы закрыть долг со следующей зарплаты сбила первая же поломка бытовой техники в доме. Более того, средств на жизнь снова не хватало до заветной даты — и рука вновь потянулась к микрозаймам. Я и сама не заметила, как обращение в МФО стало чем-то привычным и перестало восприниматься как крайний выход. Просрочек я не допускала  — продлевала, гасила один займ другим, какое-то время мне даже казалось, что я умело лавирую между ними. Самое страшное в микрозаймах — огромные проценты. Когда их было несколько, зарплаты хватало только на погашение одного-двух займов. Но по другим было страшно выйти в просрочку, и приходилось ограничиваться продлениями. Так и копился долг.  В результате я дошла до точки, в которой у меня было 11 микрозаймов в разных МФО и ещё несколько кредитов. Кроме того, из-за долгов мне не хватало денег на обычные покупки — и я постоянно брала рассрочки на товары, которые мелкими платежами «съедали» семейный бюджет. Как будут работать сервисы рассрочки с 1 апреля  Оценка психолога Микрофинансовые организации используют теорию когнитивных искажений, умело расставляя психологические ловушки, пояснила Рамблеру клинический психолог Екатерина Какаева. Эксперт отмечает, что когнитивное искажение — это ошибка мышления или устоявшийся шаблон восприятия действительности. В истории автора психолог выделила следующие аспекты:Сверхоптимизм: склонность переоценивать вероятность позитивного исхода и не замечать рисков. В отличие от катастрофизации, здесь человек видит всё в радужном свете.Следование привычкам: наличие двух кредитных карт сделало использование заёмных средств привычным способом решения проблем. Человек не анализирует новые условия микрозайма, действуя по знакомому шаблону («кредит в один клик»).Стыд и страх осуждения: неспособность погасить долг вызывает стыд и агрессию к себе, снижая самооценку. Страх быть отвергнутым близкими заставляет снова обращаться к кредитам, чтобы скрыть проблему.Поколенческая ценность «живи прямо сейчас»: для миллениалов финансы часто являются лишь инструментом для немедленного получения удовольствия, а не долгосрочным ресурсом.Такая ценность характерна для поколения людей, рожденных в период 1984-2003 года. Эта установка связана с бурными изменениями в обществе, с разрушением чего-то постоянного и устойчивого, стабильного. Завтра может не наступить, поэтому жить и получать удовольствие необходимо сегодня.Екатерина Какаеваклинический психолог и бизнес-тренер Что я предпринимала Рассказ героини Я перебирала разные варианты, как закрыть обязательства. Сначала думала найти вторую работу или подработку и за счёт дополнительного дохода выбраться из долгов. Но довольно быстро стало ясно: подработки забирают время, а проблему не решают. Деньги по-прежнему уходили на продления и перекладывались между МФО, не приближая меня к полному погашению. Позже я поняла: менять нужно было не только уровень дохода, а само финансовое поведение. Но к этому выводу мне ещё предстояло прийти. Я стала искать способы рефинансировать задолженность под более низкий процент. Первоначально обратилась в зарплатный банк, но получила отказ. Я не теряла надежду, ходила от офиса к офису и оставляла заявки на сайтах-агрегаторах. Пока не убедилась окончательно: с открытыми микрозаймами банки дают кредиты только под залог имущества, которого у меня не было. Я обращалась и к кредитным брокерам. Сейчас понимаю, что мне повезло: первый специалист, которому я написала, прямо сказал, что добросовестные брокеры не берутся за рефинансирование займов в МФО, ведь сам факт обращения в такие организации уже ухудшает кредитную историю. После этого, когда мне обещали «своего человека в банке» и почти гарантированное одобрение, я держалась настороже и не отдала деньги мошенникам. Больше всего меня поразило, сколько мошеннических схем крутится вокруг долгов и попыток их рефинансировать. Одни псевдоброкеры предлагали мне оформить оформить статус индивидуального предпринимателя (ИП) и взять от имени юридического лица кредит на закрытие микрозаймов. Другие уговаривали подделать справку о доходах. Третьи требовали внести плату за якобы невостребованный кредит, уже одобренный другому человеку. На «Авито» я также видела множество объявлений от людей, которые называли себя частными кредитными донорами. Они обещали заключить договор и дать собственные деньги на погашение долгов. Я не рискнула обращаться к таким «помощникам» — тем более что быстро нашла немало отзывов о том, как люди после подобных сделок попадали в ловушку мошенников. К Новому году я получила на работе солидную премию. Сложив её с зарплатой, я закрыла большую часть микрозаймов. Но из-за праздников график выплат сбился, и уже к середине января денег снова не хватало даже на базовые расходы. В итоге я опять обратилась в МФО — в те самые, где только что погасила долги. Оценка психолога Екатерина Какаева объясняет, почему трудно закрыть долги за счёт подработок: дополнительный заработок зачастую не помогает должнику перекрыть задолженности — и виной тому психологические факторы.Две или три работы — это интенсивный труд. Человек обычно работу совмещает и с другими сферами жизни, где также несёт обязательства и ответственность, например, супружество, родительство. Человек истощается, у него появляются признаки депрессии и тревоги. В этом состоянии очень сложно прибегнуть к творчеству, к поиску новых решений, чтоб найти выход из сложившейся ситуации.Екатерина Какаеваклинический психолог и бизнес-тренер Мнение финансиста Почему банки неохотно выдают кредиты клиентам с действующими микрозаймами, объяснил финансовый советник Алексей Родин объяснил: Высокий риск. Обращение в МФО часто говорит о финансовой нестабильности. Банки расценивают это как «красный флаг», предполагая, что клиент уже не справлялся с обязательствами и может повторить ситуацию.Дорогая долговая нагрузка. Займы в МФО значительно дороже банковских кредитов. Для банка это сигнал, что бюджет клиента перегружен, и он может не потянуть новый платёж.Просрочки по кредитам. Любые нарушения платёжной дисциплины, даже по закрытым займам, серьёзно снижают кредитный рейтинг и являются стоп-фактором для банков.Внутренняя политика. У каждого банка своя стратегия управления рисками: одни отклоняют такие заявки автоматически, другие рассматривают их индивидуально на строгих условиях (высокий доход, отсутствие просрочек).Исключения имеют место быть. Например, если заёмщик редко пользовался микрозаймами, если у него есть кредитная история в банке, если сумма микрозайма незначительная и нет текущих просроченной задолженности.Алексей РодинФинансовый советник, экономист Как мне удалось выбраться из долгов История героини После нескольких месяцев этой «карусели» с микрозаймами я решила выбираться сама — с теми деньгами и возможностями, которые у меня были. Я начала читать форумы, разбираться в законах и собирать опыт людей, которые уже проходили через похожую ситуацию. И вот что я поняла: 1. Займы в МФО нередко сопровождаются комиссиями, дополнительными услугами и другими неочевидными переплатами. Поэтому важно внимательно смотреть, с чем именно соглашаетесь при оформлении. Часть таких переплат можно вернуть — мне это удалось, и за счёт этого я закрыла часть обязательств. 2. Если платить стало невозможно по объективным причинам, стоит попробовать оформить в МФО кредитные каникулы. Микрофинансовые организации предоставляют их наравне с банками, а иногда даже охотнее. Формально оснований два: проживание в зоне ЧС или снижение дохода. Но на практике некоторые компании идут навстречу и в другом контексте, к примеру, если у должника слишком высокая кредитная нагрузка. После того, как клиенту подключают льготный период по кредитным каникулам, он имеет право внести платёж с отсрочкой до шести месяцев. Это снижает давление на должника и даёт ему дополнительное время, чтобы найти средства. Так получилось и у меня — я договорилась об отсрочке с несколькими компаниями и у меня появился более чёткий план по очерёдности погашения. Важно: во время кредитных каникул проценты продолжают начисляться, поэтому по окончании льготного периода нужно быть готовым погасить крупную сумму. Как оформить кредитные каникулы  3. По моему опыту, примерно через месяц просрочки некоторые МФО начинают присылать должнику персональные предложения по урегулированию задолженности. Таким образом можно внести меньшую сумму, чем тело долга и накопленные проценты. Некоторые компании соглашаются на внутреннюю реструктуризацию долга — изменение графика платежей или их сумм. Это заметно упростило ситуацию. Выяснилось, что сотрудники взыскания нередко сами заинтересованы в том, чтобы договориться. Иногда я звонила в МФО, называла сумму, которую могла внести, — и компания оформляла дополнительное соглашение, после чего я закрывала задолженность. Позднее я узнала, что если долг закрыт за сумму меньше основного долга, на разницу может начисляться налог, поскольку такая сумма считается материальной выгодой. Но даже с этим учётом скидка оставалась очень выгодным предложением. Большой толчок дало осознание того, что сотрудников МФО не нужно бояться. Во многих случаях это оказались люди, также заинтересованные в решении моей проблемы. И даже когда я сталкивалась с неуважительным общением, я понимала, существуют законодательные нормы, которые регулируют взаимодействие взыскателей с должниками. Несколько раз я жаловалась на горячую линию, однажды писала жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) — это помогло вернуть диалог в мирное русло. Как получить скидку в МФО при просрочке в 2026 году Позиция кредиторов Кредиторы предусматривают собственные программы реструктуризации, которые выгоднее и для заёмщиков, и для кредиторов, освобождая последних от высокой нагрузки в виде процентов, которые начисляются на кредитных каникулах. Об этом «Рамблеру» рассказали в саморегулируемой профессиональной организации «МиР». Около 85% наших членов при работе с физическими лицами придерживаются максимально этичного и клиентоориентированного подхода. Например, по факту по одному письму без справок они готовы предоставить реструктуризацию, приостановить платёж на срок до 30 дней в случае невозможности совершить платеж в срок и в полном объёме, — рассказали в пресс-службе «МиРа». Основной совет для клиентов, которые дают специалисты, — это выйти на связь с кредитором, попросить о возможности предоставить специальные условия и далее уже следовать инструкции. Как правило, зачастую достаточно обращения в личном кабинете МФО. Какие выводы сделала героиня Главное, что помогло мне сдвинуться с мёртвой точки, — собственные действия. Не стоит ждать «волшебной таблетки» в виде нового кредита или юриста, который всё решит за вас, а собрать понятный план и закрывать долги постепенно: маленькими шагами к большой цели. Второе — не тратить силы на чувство вины, а разобраться, как не попасть в такую ситуацию снова. Помогают курсы финансовой грамотности, инструменты накопления, знание своих прав и возможностей. Часто именно изменение мышления помогает человеку выбраться из долгов. Третья мысль, к которой я пришла, — не обвинять себя за ошибки и не бояться чужого осуждения. Когда я решилась рассказать о своей ситуации друзьям и близким, оказалось, что у многих из них тоже есть кредитные карты или другой долговой опыт. И далеко не все сразу научились жить по средствам. О долгах в обществе не принято говорить открыто, но официальная статистика показывает: с этой проблемой сталкиваются очень многие. Финансовая грамотность — это навык, который часто приходится осваивать на собственном опыте. Россиянка взяла 72 кредита: вот до чего её довели коллекторы Кредиты 56631768 https://finance.rambler.ru/kredity/56631768-ozhidali-bolshego-nabiullina-obyasnila-pochemu-tsb-ogranichilsya-snizheniem-stavki-na-25-bazisnyh-punktov/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56631768-ozhidali-bolshego-nabiullina-obyasnila-pochemu-tsb-ogranichilsya-snizheniem-stavki-na-25-bazisnyh-punktov/ Fri, 19 Jun 2026 16:11:28 +0300 19 июня Банк России снизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов — меньше, чем прогнозировали эксперты. 19 июня Банк России снизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов — меньше, чем прогнозировали эксперты. На пресс‑конференции председатель Банка России Эльвира Набиуллина объяснила причины такого решения и ответила на вопросы СМИ. «Рамблер» выбрал самые важные заявления из её выступления. Инфляция: устойчивое замедление, но риски сохраняютсяРост цен в последние месяцы заметно снизился — во многом благодаря разовым факторам. Однако устойчивая инфляция удерживается в диапазоне 4–5% в годовом исчислении.Инфляционные ожидания у бизнеса и населения уменьшились, но остаются повышенными — это сдерживающий фактор для смягчения политики.В июне на динамику цен повлиял резкий скачок стоимости топлива, а также разворот в ценах на плодоовощную продукцию после сильного весеннего снижения.В этом году индексация тарифов ЖКУ перенесена с июля на октябрь. Это даст временное снижение годовой инфляции летом, но лишь перераспределит рост цен внутри года, не меняя общей картины. Экономическая активность: оживление во II квартале, но отраслевой разрыв усиливаетсяВо втором квартале 2026 года показатели экономической динамики улучшились. В целом за первое полугодие рост выпуска товаров и услуг соответствует умеренному тренду.Главная проблема — растущая неоднородность по отраслям. Этот разрыв за последний год увеличился, что во многом связано со структурной перестройкой экономики.Потребительская активность сохраняет умеренный рост, чему способствует увеличение зарплат.Напряжённость на рынке труда снижается, но очень медленно. Для устойчивого ослабления давления на издержки необходимо, чтобы рост зарплат приблизился к росту производительности труда. Денежно-кредитные условия: ставки снижаются, но кредитование настораживает Процентные ставки в большинстве сегментов финансового рынка продолжают плавно снижаться вслед за предыдущими решениями ЦБ. Норма сбережений, хоть и немного уменьшилась, всё ещё остаётся высокой. В апреле — мае зафиксировано заметное ускорение кредитования. Этот фактор сейчас находится под особым контролем регулятора. Потому что есть два сценария:Если ускорение окажется устойчивым, а не краткосрочным всплеском, это может сигнализировать, что текущие денежно-кредитные условия уже не воспринимаются как сдерживающие.Если в таких условиях кредитование продолжит расти высокими темпами, ЦБ может быть вынужден перейти к более жёсткой политике, чем предполагалось в базовом сценарии. Баланс рисков сместился в проинфляционную сторону По оценке ЦБ, баланс рисков сдвинулся в сторону ускорения цен. Ключевые опасения:Кадровый дефицит и инфляционные ожидания остаются источниками давления.Временное сокращение предложения в отдельных отраслях также добавило проинфляционных импульсов.Значимым дезинфляционным риском остаётся более слабая динамика внутреннего спроса по сравнению с базовым прогнозом. Пространство для манёвра сужается Набиуллина рассказала, что на заседании совета директоров 19 июня рассматривались три варианта решения по ключевой ставке: 14,5, 14,25 и 14%. В итоге регулятор выбрал промежуточный сценарий — снижение на четверть пункта, до 14,25% годовых. Глава ЦБ подчеркнула, что пространство для дальнейшего снижения ставки сократилось, поскольку инфляция движется в верхней части прогнозного диапазона, что означает меньше возможностей для смягчения денежно-кредитной политики. По словам Набиуллиной, факторы, влияющие на сокращение пространства для снижения ставки, измерить сложно — многое будет зависеть от того, как будет развиваться ситуация и смогут ли разовые факторы перейти в устойчивые. Ключевой вопрос, который сейчас волнует регулятора: как рост цен на топливо отразится на издержках по широкому кругу товаров. Эксперты объяснили, как рост цен на бензин отразится на других товарах ИИ: рисков для рынка труда пока нет В ЦБ отметили, что искусственный интеллект пока не играет определяющей роли в кадровой ситуации. Его основной эффект сегодня — повышение производительности труда, а не кардинальная трансформация сфер занятости. Как ЦБ доказывает эффективность своей политики В ответ на скепсис относительно жёсткой денежно-кредитной политики глава ЦБ апеллировала к фактам. За последний год годовая инфляция снизилась вдвое — и это прямой результат ранее принятых решений, включая период, когда ключевая ставка достигала 21%. Набиуллина подчеркнула, что ставка работает с определённым лагом. Это означает, что её изменение не приводит к мгновенному эффекту в экономике. Требуется время, чтобы решение Центрального банка повлияло на все уровни финансовой системы и в конечном счёте на инфляцию и экономическую активность. Что происходит со ставками по кредитам и депозитам Депозитные ставки снижаются быстрее кредитных — это абсолютно нормальный процесс, подчеркнула глава ЦБ. Важно, что кредитные ставки продолжают снижаться. Наиболее яркий пример — рыночная ипотека. За последние месяцы ставки по жилищным кредитам снизились на 6–7 процентных пунктов. Этого оказалось достаточно, чтобы за пять месяцев объём выданной рыночной ипотеки вырос в 3,5 раза, сказала Набиуллина. При этом снижение идёт неравномерно: в разных сегментах — в разных пропорциях. Где-то ставки падают быстрее, где-то медленнее. Будущие решения по ставке: никакой предопределённости ЦБ подчёркивает: ни дальнейшее снижение ключевой ставки, ни его величина не предопределены. Если говорить проще, это означает, что ЦБ не обещал снижать ставку в будущем и не определил заранее, на сколько именно. Решение будет принято позже, исходя из актуальных данных по инфляции и другим экономическим показателям. Банк России снизил ключевую ставку до 14,25%: как это повлияет на вклады, кредиты и экономику Кредиты 56631615 https://finance.rambler.ru/kredity/56631615-bank-rossii-snizil-klyuchevuyu-stavku-do-14-25-kak-eto-povliyaet-na-vklady-kredity-i-ekonomiku/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56631615-bank-rossii-snizil-klyuchevuyu-stavku-do-14-25-kak-eto-povliyaet-na-vklady-kredity-i-ekonomiku/ Fri, 19 Jun 2026 16:04:13 +0300 Банк России вновь снизил ключевую ставку, но не так, как ждал рынок. Вместо ожидаемых 50 базисных пунктов регулятор ограничился 25. Разбираемся, почему ЦБ стал осторожнее, что будет со вкладами и кредитами и когда ждать следующего шага. Банк России продолжает цикл смягчения денежно-кредитной политики. 19 июня регулятор в девятый раз подряд снизил ключевую ставку — на 25 базисных пунктов — с 14,5 до 14,25%. Это решение не совпало с ожиданиями большинства аналитиков. Рассказываем, какие факторы позволили ЦБ сделать очередной шаг вниз и как новое решение отразится на личных финансах россиян. Чем вызвано снижение ключевой ставки Позиция регулятора Совет директоров Банка России продолжил цикл снижения ключевой ставки. Однако на этот раз шаг снижения оказался вдвое меньше, чем на восьми предыдущих заседаниях, когда регулятор опускал ставку сначала на 100–200 базисных пунктов, а затем на 50 б. п. В своём пресс-релизе ЦБ объяснил, что решение принято с учётом двух разнонаправленных тенденций. Что говорит в пользу снижения: Рост экономики продолжается умеренными темпами после временного снижения в начале года.Устойчивый рост цен немного снизился, хотя в целом остаётся на уровне 4–5% в пересчёте на год.Текущий рост цен с поправкой на сезонность в апреле — мае замедлился в среднем до 2,1% в пересчёте на год после 8,7% в первом квартале.Базовая инфляция в среднем составила 4,2% после 6,2% в предыдущем квартале.Инфляционные ожидания населения и бизнеса немного снизились. Что заставило действовать осторожно: В последние месяцы ускорился рост кредитования как в корпоративном, так и в розничном сегменте. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ещё в конце 2025 года предупреждала: чрезмерное ускорение кредитования «может препятствовать возвращению экономики к сбалансированной траектории и давить на цены». Бюджетная политика на трёхлетнем горизонте, по прогнозу ЦБ, будет «более стимулирующей», чем ожидалось ранее. Это может потребовать более высокой ключевой ставки, чем было заложено в апрельском базовом сценарии. Проинфляционные риски по-прежнему преобладают над дезинфляционными. Инфляционные ожидания остаются высокими, зарплаты растут быстрее производительности труда, геополитическая напряжённость давит на мировые цены. Временное снижение производства бензина и дизеля в России может ударить по ценам на топливо. При этом деньги в экономике по-прежнему дорогие, отмечает ЦБ. Процентные ставки снижаются, но кредиты остаются малодоступными. Рынок труда остаётся напряжённым: дефицит кадров больше не сокращается, зарплаты растут, а безработица — на исторических минимумах. Это тоже разгоняет цены. Банк России дал понять: решение по ставке на ближайших заседаниях будет зависеть от того, насколько устойчиво замедляется инфляция, как меняются инфляционные ожидания и что происходит с бюджетом и внешними рисками. Прогноз ЦБ по инфляции По расчётам регулятора, к концу года инфляция снизится до 4,5–5,5%. Устойчивая инфляция должна выйти на целевой уровень в 4% во втором полугодии. А в 2027 году и далее — закрепиться там окончательно. Мнение экспертов Решение ЦБ снизить ставку на 25, а не на 50 б. п. пошло «вразрез с ожиданиями рынка и аналитики», отметил главный экономист БКС Мир инвестиций Илья Фёдоров. По его словам, сейчас важен сам сигнал: Решение ЦБ стало компромиссом между ожиданиями бизнеса и сохраняющимися проинфляционными рисками, считает гендиректор инвестиционной компании «Свой Капитал» Евгений Асламов. Среди главных рисков он выделил нестабильность ситуации на Ближнем Востоке и растущий бюджетный дефицит. Эксперт отмечает, что в пользу снижения ставки играют замедление экономики (в январе — апреле ВВП вырос всего на 0,2%) и коррекция нефтяных котировок от пиковых значений. По словам Васильева, баланс рисков остаётся смещённым в сторону более высокой инфляции из-за роста цен на топливо, более мягкой бюджетной политики в ближайшие годы, всё ещё повышенных инфляционных ожиданий, дефицитного рынка труда. Некоторые из опрошенных «Рамблером» экспертов назвали шаг Банка России слишком осторожным. Как считает главный экономист Института экономики роста им. П. А. Столыпина Борис Копейкин, экономика давно требует более кардинального смягчения, о чём свидетельствуют как снижение ВВП, так и ускорение сокращения инвестиций в I квартале. Инвестиционный стратег ВТБ Мои Инвестиции Алексей Корнилов также назвал шаг ЦБ осторожным. По его словам, проинфляционным рискам сейчас придаётся достаточно высокий вес. Тем не менее он подчёркивает: важно, что движение по снижению ставки продолжается, и регулятор действует аккуратно, чтобы гарантированно прийти к цели по инфляции в 4%. Для инвесторов, рассчитывающих на пассивный доход, такое решение может быть даже плюсом, отмечает Корнилов. Инфляция снижается, а долговой рынок (фонды денежного рынка, и доходности облигаций) по-прежнему ориентируется на ключевую ставку, которая остаётся на высоком уровне. Что будет с доходностью вкладов По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 банков по итогам первой декады июня составила 12,97% — это минимум с октября 2023 года. Решение ЦБ снизить ставку на 25 б. п., по оценкам экспертов, приведёт к дальнейшему постепенному снижению доходности депозитов. В ближайшие недели ставки по вкладам снизятся ещё примерно на 25 б. п. — до 12,75%, считает Васильев. К концу года, по его прогнозу, средние ставки по депозитам могут опуститься до 11–12%. В связи с этим вкладчикам стоит фиксировать текущие высокие ставки как можно на более длительный срок, рекомендует эксперт. Банки уже закладывали в депозитные ставки возможность замедления смягчения политики ЦБ, обращает внимание аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Он не ожидает существенного изменения депозитных ставок в ближайшие недели. После заседания в апреле ставки по вкладам на сроки от 3 до 6 месяцев снизились лишь на 0,1–0,2 процентного пункта, а по годовым даже выросли на 0,1 п. п. Согласно индексу вкладов «Финуслуг», на 15 июня 2026 года средняя доходность трёхмесячных вкладов в крупнейших банках составляла 13,14% годовых, депозитов на 6 месяцев — 12,93%, на год — 12,14%. Открывать депозиты по-прежнему выгодно, так как ставка останется выше инфляции, добавляет финансовый директор «Альфа-Денег» Екатерина Фурзикова. Как новая ставка повлияет на кредиты По мнению экспертов, снижение ключевой ставки, пусть и более скромное, чем ожидалось, создаёт условия для постепенного удешевления кредитных продуктов, однако этот процесс будет неравномерным. Ставки по ипотеке и потребительским кредитам в ближайшие недели продолжат медленно снижаться, но в пределах тех же 25 б. п., считает Васильев. По его мнению, они будут корректироваться медленнее, чем доходность по вкладам. Васильев напоминает о действующих макропруденциальных мерах, которые ограничивают выдачу потребительских займов, особенно людям с высокой долговой нагрузкой. Он советует заёмщикам тщательно планировать финансы, так как высокие ставки по кредитам могут сохраняться ещё долго. С момента апрельского заседания ЦБ ставки по рыночной ипотеке уже снизились на 0,8–0,9 п.п. и сейчас находятся в районе 19% годовых, отмечает Додонов. Он предполагает, что на сегодняшнее решение банки, по-видимому, отреагируют снижением ипотечных ставок ещё в пределах 1 п. п. в течение нескольких недель. Ставки по необеспеченным потребительским кредитам останутся стабильными, так как банки продолжают закладывать в них повышенные риски, считает Додонов. Спрос на кредиты оживает вслед за снижением ключа: рост выдач виден уже сейчас, однако банки сохраняют жёсткие требования к заёмщикам, отмечает Екатерина Фурзикова. Кредиты дешевеют более низкими темпами на фоне реализации мер по охлаждению кредитного рынка, добавляет Евгений Асламов. Чего ожидать от рынка акций Фондовый рынок отреагировал на решение ЦБ снижением. Индекс Мосбиржи упал примерно на 40 пунктов сразу после того, как регулятор объявил о снижении ставки на 25 б.п. вместо ожидаемых 50. Малый шаг ЦБ в смягчении денежно-кредитной политики стал негативом для рынка акций, так как ему не хватает позитива из-за геополитики и крепкого рубля. Такое мнение высказала руководитель отдела анализа акций ФГ «Финам» Наталья Малых. По её оценке, без хороших новостей на предстоящей неделе индекс Мосбиржи будет находиться в диапазоне 2300–2350 пунктов. Признаков разворота «медвежьего» тренда пока нет, добавляет эксперт. С тем, что рынок акций, вероятно, продолжит падать, согласен и руководитель отдела финансовой аналитики по рынку облигаций Т-Банка Юрий Тулинов. Инвесторы будут закладывать в свои решения более жесткую прогнозную траекторию по ключевой ставке, полагает он. Илья Фёдоров из БКС считает реакцию рынка умеренной и обращает внимание на динамику рубля. По его словам, сейчас курс не зависит от ключевой ставки, а реагирует исключительно на спрос и предложение валюты, а также на решения Минфина о покупках. В июле будут большие продажи валюты под квартальные выплаты налога на дополнительный доход, что «компенсирует снижение предложения валюты в рамках зеркальных продаж юаней из Фонда национального благосостояния», прогнозирует эксперт. В итоге рубль останется волатильным и в среднем — на уровне июня. В то же время в перспективе снижение ставки ослабляет рубль. Это, в свою очередь, поддерживает индекс Мосбиржи, который более чем на 50% состоит из акций экспортёров. Планомерное смягчение денежно-кредитной политики может способствовать росту фондового рынка, уверен гендиректор инвестиционной компании «Свой Капитал» Евгений Асламов. Однако в текущих условиях высоких геополитических рисков и при крепком рубле долговые инструменты — депозиты и облигации — становятся более привлекательными по сравнению с акциями. Как отмечает Наталья Малых, этот эффект усиливается тем, что снижение ставок частично компенсируется повышением налогов и замедлением экономики. Дальнейшие прогнозы по ставке Эксперты сходятся во мнении, что цикл смягчения ставки продолжится, но скорость снижения будет зависеть от инфляционной динамики и бюджетной политики. Прогнозы экспертов по ставке выглядят следующим образом: ЦБ 24 июля снова снизит ключевую ставку на 25 б. п. — до 14%, ожидает Васильев. Экономика в этом году вырастет на 0,5%, считает эксперт. По его мнению, говорить о рецессии не приходится, хотя рост останется неравномерным. Ключевая ставка к концу 2026 года снизится до 11–12% годовых, полагает Екатерина Фурзикова. Ускорить её снижение могут признаки рецессии в экономике, устойчивое закрепление инфляции вблизи 4% и укрепление рубля. Замедлить или остановить — усиление геополитической напряжённости, рост бюджетных расходов к концу года и ослабление рубля из-за цен на энергоносители. В отсутствие шоков регулятор продолжит снижение с шагом 0,5–1 п. п. в зависимости от ситуации, полагает Евгений Асламов. На ближайших заседаниях ключевую ставку продолжат снижать темпом в 25 б. п., считает Юрий Тулинов. Его прогноз на конец года — ставка 13,5% годовых. Согласно прогнозу ЦБ, средняя ключевая ставка в 2026 году составит 14–14,5%, а в 2027 году — 8–10%. Но сохранение дефицита бюджета до 2029 года может потребовать более жёсткой политики, чем в базовом сценарии. Подпишитесь на «Рамблер» в Max! Будем на связи вопреки блокировкам и сбоям. Что сказал Путин на ПМЭФ-2026 о российской экономике Кредиты 56627047 https://finance.rambler.ru/kredity/56627047-chto-takoe-klyuchevaya-stavka-i-kak-ona-vliyaet-na-vashi-finansy/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56627047-chto-takoe-klyuchevaya-stavka-i-kak-ona-vliyaet-na-vashi-finansy/ Fri, 19 Jun 2026 10:00:00 +0300 Ключевая ставка Банка России влияет на ставки по вкладам, проценты по ипотеке и даже на курс рубля. Узнайте, что стоит за этим показателем, как он работает и почему его значение полезно учитывать в личных финансовых планах. Решения Банка России по ключевой ставке быстро отражаются на повседневных денежных вопросах: дороже или дешевле становится ипотека, сколько можно заработать на вкладе, под какой процент дадут потребительский кредит и как меняются цены на товары и услуги. Разбираемся, что стоит за этим показателем, как он работает и почему его значение полезно учитывать в личных финансовых планах. Ключевая ставка без сложных терминов Ключевая ставка — это процентный ориентир, по которому Центральный банк предоставляет деньги коммерческим банкам и размещает их средства у себя на депозитах. Проще говоря, она задаёт отправную точку для стоимости денег в стране: от неё банки отталкиваются, когда рассчитывают проценты по займам, ипотеке, вкладам и другим продуктам. Размер ставки определяет совет директоров ЦБ на плановых заседаниях, проводимых по заранее утверждённому расписанию. При оценке ситуации регулятор принимает во внимание ключевые показатели:фактическую инфляцию,инфляционные ожидания граждан и компаний,динамику рубля,уровень потребительского спроса,положение на рынке труда,скорость роста экономики,активность кредитования населения и бизнеса. От ЦБ не ждут ничего нового: вкладчики будут терять, кредиты останутся дорогими Как изменение ключевой ставки отражается на жизни россиян Что происходит с кредитами Наиболее заметно влияние проявляется в сфере кредитования. При повышении ключевой ставки банкам становится дороже привлекать деньги. Из-за этого они пересматривают условия по кредитным продуктам. При снижении ставки кредиторы получают возможность привлекать ресурсы дешевле, что постепенно уменьшает стоимость кредитов для населения и бизнеса. Банки учитывают не только текущий уровень ключевой ставки, но и собственные риски, стоимость фондирования и прогнозы по инфляции. Поэтому кредиты, как правило, дорожают быстрее, чем дешевеют. Так, хотя на заседании Банка России в апреле было принято решение о снижении ключевой ставки до 14,5% годовых, средняя стоимость краткосрочных кредитов для физических лиц по итогам месяца выросла до 30,6% годовых. По долгосрочным займам, напротив, наметилось снижение: ставка составила 19,2% годовых, свидетельствуют данные ЦБ. Что происходит с вкладами Когда ключевая ставка повышается, банкам выгоднее привлекать деньги населения, поэтому они увеличивают проценты по вкладам и накопительным счетам. Если ставка идёт вниз, доходность депозитов обычно сокращается. В июне 2025 года регулятор начал снижать ключевую ставку после периода рекордно высоких значений. За 12 месяцев «ключ» опустился с 21% до 14,5% годовых. Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках за период снизилась с 18,87% до 12,96% годовых. https://cbr.ru/statistics Что происходит с ценами на товары и услуги Дорогие кредиты в период высокой ключевой ставки вынуждают людей отказываться от займов на крупные покупки, а компании – осторожнее подходить к расширению производства и запуску новых проектов. В результате спрос в экономике растёт медленнее, что помогает сдерживать повышение цен на товары и услуги. При снижении ставки ситуация меняется: займы становятся доступнее, растёт интерес к покупкам жилья, автомобилей и других дорогостоящих товаров. Бизнес получает возможность привлекать финансирование на более выгодных условиях и активнее инвестировать в развитие. Однако увеличение спроса не всегда сопровождается таким же быстрым ростом предложения. Если предприятия не успевают нарастить производство товаров и услуг, цены начинают расти быстрее. По этой причине чрезмерно резкое смягчение денежно-кредитных условий может разогнать инфляцию. По оценке Банка России, влияние решения по ключевой ставке обычно проявляется на протяжении нескольких кварталов. Поэтому при выборе уровня ставки регулятор ориентируется не только на текущие данные по инфляции, но и на будущую динамику, включая инфляционные ожидания граждан и бизнеса. Как ключевая ставка отражается на рубле Ключевая ставка не определяет курс рубля напрямую. На валютный рынок сильнее всего воздействуют геополитические факторы, стоимость сырьевых товаров, соотношение экспорта и импорта. С повышением ключевой ставки и ростом доходности вкладов и облигаций спрос на российскую валюту увеличивается со стороны инвесторов и компаний, которым необходимы рублёвые активы. В результате курс рубля получает дополнительную поддержку. Из-за снижения спроса населения на кредиты и потребления при высокой ставке, падает и спрос на импортные товары. Импортёрам часто требуется иностранная валюта, поэтому давление на рубль в таких условиях может ослабевать. Когда ставка снижается, эффект становится противоположным. Рублёвые вложения приносят меньшую доходность, поэтому часть участников рынка может перераспределять деньги в пользу других активов или валют. Более дешёвые кредиты поддерживают покупки и активность бизнеса, а вместе с этим может расти потребность в импортных товарах и иностранной валюте. Рубль под давлением: аналитики объяснили причину снижения курса Где смотреть ставку и как её использовать Решения по ключевой ставке появляются на сайте Банка России сразу после заседания совета директоров. Помимо самого значения ставки, там публикуют пресс-релизы, резюме обсуждения ключевой ставки и комментарии к среднесрочному прогнозу — по ним можно понять, как регулятор видит состояние экономики и каких шагов от него можно ожидать дальше. Для человека без специальной финансовой подготовки такая информация полезна как ориентир перед важными денежными решениями. Таким как:Выбор срока и условий вклада. Оформление ипотеки. Планирование крупных покупок в кредит. Оценка перспектив сбережений. Изменение условий по текущим кредитам. Рефинансирование кредитов: когда это выгодно, а когда лучше отказаться Главное о ключевой ставке Банк России использует ключевую ставку как основной рычаг своей денежно-кредитной политики, чтобы задать тон стоимости денег в экономике для всех финансовых институтов. Эта величина служит отправной точкой, от которой зависят условия на рынке. Колебания ставки напрямую сказываются на жизни каждого человека, формируя стоимость заёмных средств и доходность сбережений. От её уровня зависят проценты по ипотеке и потребительским кредитам, ставки по вкладам, привлекательность различных инвестиционных инструментов и, в конечном счёте, общий уровень инфляции в стране. По этой причине заседания Банка России внимательно отслеживают не только участники финансового рынка, но и те, кто планирует оформить кредит, разместить накопления на депозите или принять инвестиционное решение. Подпишитесь на «Рамблер» в Max! Будем на связи вопреки блокировкам и сбоям. Финансовый суверенитет — что это и почему о нём говорят Кредиты 56626646 https://finance.rambler.ru/kredity/56626646-rynok-kreditovaniya-nalichnymi-dostig-maksimuma-s-kontsa-2024-goda/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56626646-rynok-kreditovaniya-nalichnymi-dostig-maksimuma-s-kontsa-2024-goda/ Thu, 18 Jun 2026 17:55:05 +0300 Объём кредитования наличными в мае 2026 года достиг 448,22 млрд рублей, что на 92% больше, чем в мае прошлого года. Объём кредитования наличными в мае 2026 года составил 448,22 миллиарда рублей, что на 92% больше, чем в мае прошлого года, когда банки выдали 234 миллиарда рублей. Такие данные приводит Объединённое Кредитное Бюро, пресс-релиз которого есть в распоряжении «Рамблера». За месяц было оформлено 2,28 миллиона кредитов наличными — это на 12% больше апрельского показателя (2,02 миллиона) и на 65% выше мая 2025‑го (1,38 миллиона). Средний размер кредита в мае составил 197 тысяч рублей. Средний срок кредитования — 27 месяцев (2 года 3 месяца). Полная стоимость кредита снизилась до 29,36% против 30,29% в апреле. В региональном разрезе лидируют:Москва — 142,4 тысячи кредитов на 47,61 миллиарда рублей;Московская область — 129,69 тысячи на 34,67 миллиарда;Санкт‑Петербург — 68,82 тысячи на 19,86 миллиарда;Краснодарский край — 95,4 тысячи на 16,41 миллиарда;Свердловская область — 76,97 тысячи на 14,34 миллиарда. Самые крупные кредиты в мае оформили жители Москвы (в среднем 334 тысячи рублей), Санкт‑Петербурга (289 тысяч) и Ямало‑Ненецкого автономного округа (273 тысячи). За пять месяцев 2026 года россияне взяли 9,49 миллиона потребительских кредитов на общую сумму 1,84 триллиона рублей. На рынок кредитования влияет снижение ключевой ставки сразу в трёх направлениях, приводятся в пресс-релизе слова гендиректора ОКБ Михаила Алексина: Оживление спроса. В первую очередь, это касается заёмщиков, которые осознанно откладывали получение кредита. Как правило, это самая надёжная категория клиентов.Соблюдение лимитов ЦБ. В условиях действующих макропруденциальных лимитов снижение ставки уменьшает ежемесячный платёж. Это позволяет банкам наращивать объёмы выдачи, не выходя за рамки регуляторных требований по долговой нагрузке.Рост среднего чека. Снижение платежа также позволяет одобрять клиентам большие суммы кредитов. По прогнозу эксперта, рост кредитования наличными на 40% (по сравнению со II полугодием 2025 года) задаст базовый уровень для 2026 года и станет трендом, который будет усиливаться при дальнейшем снижении ставки. Реструктуризация кредита: что это и как оформить Кредиты 56620174 https://finance.rambler.ru/kredity/56620174-kak-uznat-o-dolgah-u-pristavov-4-sposoba-nayti-ispolnitelnoe-proizvodstvo/ Рамблер https://finance.rambler.ru/kredity/56620174-kak-uznat-o-dolgah-u-pristavov-4-sposoba-nayti-ispolnitelnoe-proizvodstvo/ Thu, 18 Jun 2026 10:00:00 +0300 Долг может прийти, откуда не ждали, — расскажем, как проверить себя у приставов, чтобы внезапное взыскание не сорвало отпуск, сделку или крупную покупку. Исполнительное производство могут возбудить из-за просроченного кредита, неуплаченных штрафов, долгов по ЖКХ, алиментов или по решению суда. Если вовремя не узнать о задолженности, приставы вправе арестовать ваши счета и списать с них деньги, а также ограничить вам выезд за границу. Рассказываем, где искать информацию, как узнать причину появления долга и что делать после проверки. Что такое исполнительное производство Исполнительное производство (ИП) — это юридическая процедура принудительного взыскания долга, которую ведёт Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Обычно она начинается после того, как должник не исполнил решение суда добровольно. После возбуждения производства пристав получает право:взыскивать деньги со счетов;арестовывать имущество;ограничивать регистрационные действия;запрещать выезд за границу; удерживать часть зарплаты. Каждому делу присваивается уникальный номер исполнительного производства — именно по нему проще всего искать информацию. Где проверить исполнительное производство Основной источник информации — база Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Дополнительно сведения можно получить через Госуслуги, мобильное приложение приставов и некоторые банковские сервисы. Сайт ФССП Официальный сервис ФССП с информацией о долгах, по которым ведётся работа, — Банк данных исполнительных производств. Через него можно проверить долги физических лиц, ИП и организаций. Как искать информацию:по фамилии, имени и дате рождения;по номеру исполнительного производства;по номеру исполнительного документа — например, судебного приказа или постановления налоговой, на основании которых пристав возбуждает производство). fssp.gov.ru Если исполнительных производств на ваше имя нет, поиск по базе не даст результата. Но если долг есть, это поможет узнать: его сумму;дату возбуждения ИП;основание взыскания;контакты пристава. Портал «Госуслуги» На Госуслугах также можно проверить наличие исполнительных производств и получить информацию о задолженности. Сервис доступен после авторизации через подтверждённую учётную запись. Здесь пользователь может получить те же данные, что и на сайте ФССП: Госуслуги Мобильное приложение ФССП У службы приставов есть официальное приложение для Android и IPhone. Через него можно искать задолженность и получать уведомления о новых исполнительных производствах. мобильное приложение ФССП Банковские сервисы Некоторые банки и финансовые сервисы также позволяют проверить долги у приставов. Но для юридически значимых действий лучше использовать государственные ресурсы — сайт ФССП или Госуслуги. Платить за проверку не нужно. Если сторонний сайт требует деньги только за поиск информации о долгах — это повод насторожиться. Как узнать причину появления долга Причина возникновения долга обычно указывается прямо в карточке исполнительного производства. Чаще всего там можно увидеть:штраф ГИБДД;задолженность по кредиту или займу;налоговый долг;просроченные коммунальные платежи;неуплаченные алименты;судебное взыскание по гражданскому спору. Иногда основание отображается кратко — например, «задолженность по кредитным платежам». Если информации недостаточно, можно посмотреть номер судебного дела или исполнительного документа и проверить его через сайт суда или связаться с приставом. Дополнительно уточнить причину появления долга можно через портал ГАС «Правосудие». Это государственная система, где публикуются судебные акты. Через неё можно найти информацию по гражданским, административным и мировым делам, если исполнительное производство возбуждено после решения суда. С помощью ГАС «Правосудие» можно:проверить наличие судебного дела по фамилии;найти номер дела и дату решения;посмотреть карточку дела;узнать, какой суд рассматривал спор;ознакомиться с судебным актом, если он опубликован. Если на сайте ФССП можно узнать, что долг уже передали приставам на взыскание, то ГАС «Правосудие» показывает, из-за какого судебного дела этот долг появился. Когда может возникнуть отрицательный остаток на дебетовой карте Как узнать данные судебного пристава В результатах поиска обычно указываются Ф. И. О. пристава, номер и адрес отдела ФССП, куда можно прийти на личный приём, телефон, адрес подразделения. Эти данные нужны, если:долг уже погашен, но ограничения не сняты;есть ошибка в сумме;нужно получить документы;требуется отсрочка или рассрочка. Как погасить долг у пристава Если вы нашли свой долг в Банке данных исполнительных производств, рядом с каждым неоплаченным обязательством отображается жёлтая кнопка «Оплатить». Доступны два варианта оплаты:Через Госуслуги. Нажмите «Оплатить», выберите нужный вариант, введите проверочный код и авторизуйтесь на портале. После этого система перенаправит вас в платёжный сервис, где можно выбрать удобный способ: банковскую карту, электронный кошелёк или мобильный платёж. Оплатить разрешается как весь долг сразу, так и его часть.По квитанции. Выберите опцию «Квитанция», введите проверочный код, и система сформирует квитанцию с QR-кодом. Её можно скачать, распечатать и оплатить в любом банке или через мобильное приложение вашего банка. Как только платёж поступит на счёт ФССП, пристав закроет исполнительное производство. Информация о долге исчезнет из Банка данных исполнительных производств в течение 3–7 дней. Если внесена только часть суммы, в базе будет отображаться оставшаяся задолженность. Что делать, если на вас чужой долг Иногда в базе данных ФССП случаются ошибки, из-за которых за вами могут «закрепить» чужой долг. Так бывает, например, из-за совпадения вашей фамилии и даты рождения с данными реального должника. В такой ситуации нужно:Проверить дату рождения и регион.Запросить уточнение у пристава.Подать обращение об ошибке через интернет-приёмную ФССП. Как проверить задолженность у приставов и зачем это нужно Проверить, возбуждались ли в отношении вас исполнительные производства, проще всего через официальный сервис ФССП или портал «Госуслуги». Для поиска достаточно личных данных. Проверка занимает несколько минут и доступна бесплатно. В карточке исполнительного производства обычно указываются сумма задолженности, причина взыскания, дата возбуждения дела и контакты судебного пристава. Если информации недостаточно, можно дополнительно запросить сведения через интернет-приёмную ФССП или уточнить данные напрямую у пристава. Игнорировать исполнительное производство не стоит. Даже небольшой долг может привести к аресту счетов, списанию денег с карт или ограничениям на выезд за границу. Поэтому проверять наличие долгов лучше регулярно — особенно перед поездками, крупными покупками или оформлением кредита. Подпишитесь на «Рамблер» в Max! Будем на связи вопреки блокировкам и сбоям. Можно ли проверить наличие долгов по фамилии Кредиты