Курсы валют
USD 63,3028 −0,0873
EUR 67,2086 −1,0372
USD 62,5 025 −0,0225
EUR 65,9 250 −0,0050
USD 62,2169 0,0000
EUR 65,5740 0,0000
USD 63,1200 63,0000
EUR 67,1000 66,4000
покупка продажа
63,1200 63,0000
67,1000 66,4000
05.12 — 12.12
63,6000
68,6000
BRENT 54,25 0,17
Золото 1160,20 −0,01
ММВБ 2208,53 0,36
Главная Советы Инвестиции Как заработать на колебании курсов валют?
Как заработать на колебании курсов валют?

Как заработать на колебании курсов валют?

Автор: Рамблер/финансы
Россияне давно привыкли жить в условиях резких изменений курса рубля. А многие даже научились извлекать выгоду из капризного поведения валют. Разбираемся, каким образом умные люди зарабатывают на курсовых разницах.
Как заработать на колебании курсов валют?
Фото: Глеб Щелкунов / Коммерсантъ

В кризис 1998 года большинство россиян начинали покупать валюту, когда рубль уже обвалился, а продавали только после того, как рубль сильно окреп (то есть фактически несли убыток). Похоже, в наши дни сограждане уяснили смысл валютных спекуляций. А именно – с появлением предпосылок для ослабления рубля они покупают валюту и держат ее до тех пор, пока «деревянный» не начнет восстанавливать свои позиции. К примеру, в начале 2014 года купить доллары можно было по 35 рублей, а в конце – продать уже по 70-80 рублей. Многие, кто воспользовался этой ситуацией на рынке, получили прибыль более 100%.

 

 

Как сегодня заработать на курсе валют – а точнее, на межкурсовой разнице? Предлагаем несколько вариантов.

 

1. Купить валюту в обменных пунктах

 

Есть свои плюсы и «подводные камни». «Первое, что надо помнить: между ценой покупки и продажи валюты – существенная разница. Как правило, в банках она может достигать 2-2,5 рубля, в обменных пунктах и интернет-банках – 1-1,5 рубля», – говорит генеральный директор УК PERAMO Ольга Мещерякова. Поэтому на стабильном валютном рынке приобретать доллары (или евро) и ждать, пока цена превысит курс покупки, бессмысленно – никакой выгоды, а только убыток в виде комиссии за конвертацию валюты. Впрочем, если купить валюту, в стабильности которой на 100% уверен, и положить ее на депозит, то полученные проценты станут хорошим доходом.

 

Другое дело, если валютный рынок очень волатилен. Тогда желающие подержать деньги «в матрасах» могут оказаться в выигрыше, ведь у них будет оперативная возможность обращаться с валютой. В кризисных ситуациях (а в России они повторяются часто) лучше миновать стадию с условным названием «Положим валюту на вклад под процент». Поскольку, имея валюту на руках, ее легче продать по выгодному курсу, а с вклада снять деньги в нужный момент бывает трудно. Да и проценты при досрочном снятии «сгорают» (хотя и не всегда).

 

Тот, кто хочет заработать на курсе валют, должен помнить: ощутимая прибыль может быть только при крупных суммах – от 5 до 10 тыс. долларов в эквиваленте. Впрочем, и потери будут такими же заметными.

 

Не используйте обменные пункты без банковской лицензии, тщательно проверяйте купюры, а также ознакомьтесь с признаками фальшивых купюр. Ну и оглядывайтесь по сторонам. Нападения на людей, которые меняют крупные суммы денег в «обменниках», к сожалению, не редки. Не стоит забывать, что чем чаще вы покупаете-продаете валюту, тем больше комиссий платите банку. Так что лучше реже, но эффективнее.

 

Неподготовленному инвестору, к слову, лучше работать с классическими валютами – доллар и евро. Если кто-то хочет попробовать более экзотичный вариант, важно учитывать, что не все банки напрямую работают с ними. А значит, могут возникнуть кросс-курсы: когда меняют рубли на доллары по курсу покупки, а доллары уже на другую валюту по курсу продажи. Выгода появляется только в случае длительного хранения такой «экзотики» на руках – в надежде, что она достигнет нужного для продажи курса.

 

Подсказка: существуют моменты, которые считаются наиболее удачными для покупки любой валюты. Так, если в течение недели происходили события, негативно влияющие на курс валют, то ее лучше покупать в конце недели (рабочие дни), потому что на открытии торгов в понедельник курс непременно скорректируется. Время суток тоже зависит от ряда факторов. Если по прогнозам в течение дня конкретная валюта будет расти, то покупать ее лучше утром. А если торговая сессия предыдущего дня закрылась снижением курса доллара, то покупать стоит еще до начала торгов.

 

2. Создать собственный обменный пункт валюты…

 

...скорее всего, не получится. Какой бы привлекательной не казалась вам эта идея, легально создать такой пункт было возможно только при коммерческом банке. И только до 2010 года. Сейчас же Банк России не разрешает открывать обменные пункты, а менять валюту можно либо через банки и их подразделения, либо через биржу. Все остальное противозаконно.

 

Есть желание обойти закон? Мелкие и средние банки готовы за определенную плату дать лицензию предпринимателю для открытия обменного подразделения под вывеской собственного банка. Однако стоит помнить: МВД и ЦБ активно борются с фальшивыми «обменниками». Минимальное наказание за недобросовестное поведение составляет 120 тыс. рублей, максимальное – лишение свободы до 10 лет и штраф – до 1 млн рублей.

 

3. Открыть валютный вклад

 

С обычным валютным вкладом все более-менее понятно. Открываешь валютный депозит – получаешь проценты (по годовым долларовым вкладам ставки сейчас до 1%, по вкладам в евро – и того ниже). Ставки по валютным вкладам сейчас находятся на низком уровне, доход от «длинного» валютного вклада формируется главным образом за счет роста валютных курсов, а не процентных выплат.

 

Банкиры и финансовые чиновники часто советуют диверсифицировать риски и хранить деньги сразу в трех валютах – 40% в долларах и по 30% в рублях и евро. Кстати, именно такой рецепт валютного благополучия не раз давал  министр экономического развития Алексей Улюкаев.

 

Лучше всего для этой стратегии подходят мультивалютные вклады (когда вкладчик открывает несколько счетов с разными валютами), которые могут принести двойной доход – в виде процентов и курсовых разниц. В некоторых банках можно открыть вклады не на три валюты, а на большее число. Владелец такого вклада может полностью или частично конвертировать валюту между счетами и не терять начисленные проценты. 

 

Подсказка: удобный с виду вклад на практике требует много внимания. Ведь чтобы получить спекуляционную прибыль, надо постоянно следить за валютным рынком. То есть не забыть купить валюту, когда рубль «на минимуме», и продавать – когда рубль вырос. Если этого не сделать, то рассчитывать придется только на процентную ставку. Она, как обычно, ниже, чем по самым простым вкладам – в среднем на 0,5 п.п. по валюте, и 1-1,5 п.п. по рублям. Еще стоит учитывать, что конвертация валюты между счетами проходит не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу банка (последний может отличаться от официального даже на несколько рублей).

 

4. Покупка валюты на бирже

 

Чтобы избежать  рисков при работе с наличной валютой, любой россиянин может покупать ее и без посредников. Для этого достаточно открыть валютный счет на бирже в брокерской компании. Полный список компаний, которые имеют право работать с валютой, опубликован на официальном сайте Московской биржи.

 

Счет открывается один, но он универсален для всех валют. Далее надо открыть счет в банке (лучше аффилированном с брокерской компанией, поскольку это сокращает время и комиссии), оформить дебетовую карту, подключить интернет-банк и передать реквизиты вашего счета в брокерскую компанию. После выполнения всех этих манипуляций можно начинать работу: переводить средства с банковского счета на брокерский и конвертировать валюту по биржевому курсу. В этом как раз и заключается главное преимущество прямой покупки валюты. Ведь разница между биржевым курсом и курсом в «обменнике» может доходить до 10 рублей.

 

Биржевые курсы валют можно отслеживать онлайн, а значит – подгадывать оптимальное время для обмена валюты. Если вы покупаете валюту через интернет-банк, делать это лучше утром, поскольку к вечеру разница в курсах покупки и продажи возрастает.

 

Но и здесь есть нюансы. Само открытие счета и перевод денег на него требует 2-4 дней. Есть риски отзыва лицензии у банка или брокерской компании (поэтому стоит работать только с крупными и проверенными временем компаниями, интересоваться их лицензиями). А еще бывают форс-мажоры, вроде внезапной остановки торгов.

 

Минус этого способа в том, что он подходит исключительно  состоятельным клиентам, поскольку минимальная сумма конвертации – 1000 условных единиц (1 лот на торгах) и все сделки проходят на суммы, кратные 1000. Есть еще один подводный камень: некоторые брокеры пытаются оформить договор не на торговлю на Московской бирже, а на Forex. Поэтому внимательно изучайте документы перед тем, как подписать.

 

Персональный финансовый советник Наталья Смирнова приводит такой пример торговли опционами или фьючерсами по той или иной валюте на срочном рынке: «Покупая фьючерс на Московской бирже, вы приобретаете обязательство купить или продать некое количество валюты по определенной цене через установленное время. Купленный опцион дает право, но не обязанность, купить или продать это же количество валюты по установленной цене через указанное время. Итак, вы ждете, что евро к доллару через месяц вырастет до 1,15. Приобретаете фьючерс на покупку евро за доллары по 1,1 через месяц на 10 тыс. долларов. Через месяц по истечении этого срока приобретаете евро по 1,1 за 10 тыс. долларов. Если к тому времени евро на рынке будет стоить дороже 1,1, то выкупленный евро тут же перепродаете за доллары и получаете прибыль. Можно изобретать любые стратегии на фьючерсах и опционах».

 

Подсказка: хотя универсального правила для определения лучшего времени обмена рублей на доллары или евро не существует, управляющие рекомендуют не играть против рынка. Если на протяжении достаточно длительного времени та или иная валюта укрепляется, то с максимальной вероятностью это укрепление будет продолжаться, и наоборот. По расчетам Ольги Мещеряковой, если нацвалюта за несколько месяцев укрепилась с 70 рублей до 63 рублей за доллар, а потом на локальных факторах произошел краткосрочный отскок в зону 65-67 рублей за условную единицу, то в дальнейшем, скорее всего, рубль постепенно будет возвращаться к отметке в 63 рубля.

 

5. Доверительное управление и структурные продукты

 

Если речь идет о крупной сумме в валюте (от 50-100 тыс. долларов или евро), а времени или желания мониторить рынки нет, лучшим вариантом будет обратиться к профессионалам и передать валюту в доверительное управление. Управляющие компании взимают единоразовую комиссию и процент с дохода. Но даже при выборе консервативной стратегии потенциальная доходность может быть заметно выше, чем от депозитов в валюте. Инструменты управления могут быть самыми разными: паевые фонды, покупка ценных бумаг, составление специальных портфелей из сложных инструментов. Все это обсуждается с сотрудниками брокерской и управляющей компании. Главные риски – проблемы УК или уменьшение стоимости актива, в который вложены деньги. Впрочем, сегодня компании предлагают инструменты и с гарантированным сохранением актива.

 

Подсказка: если вы хотите заработать на валюте, но опасаетесь, что можете не угадать направление движения валют и в итоге получить убыток, лучше обратить внимание на готовые структурные продукты. Смысл вот в чем – если вы не угадали движение курса валют и он пошел в противоположную (а не нужную вам) сторону, то вы не получите убыток, а просто вернете 100% вложенных средств. Если же угадали – зафиксируйте прибыль. За отсутствие риска всегда приходится платить. В таких инструментах прибыль либо будет ограничена какой-то величиной (например, не более 15% годовых), либо же вы получите прибыль не в 100%-размере, а меньше, чем, если бы ставили на выбранную вами стратегию без подстраховки, а напрямую.

 

Подобные структурные продукты обычно доступны от 100-300 тыс. рублей, предлагаются они, как было сказано выше, в брокерских или управляющих компаниях, а также в банках. При желании открыть брокерский счет можно и самостоятельно, после чего сконструировать такой продукт. Правда, для этого придется хорошо разобраться в опционах.

 

6. Покупка иностранных активов

 

Альтернативой доверительному управлению выступает самостоятельная покупка валютных активов – акций, еврооблигаций. Этот способ позволяет обезопасить себя от обесценения рубля. Иностранные бумаги обычно покупаются либо через российского брокера (впрочем, не все российские компании сегодня предоставляют такие услуги), либо через иностранного брокера – для этого надо открыть счет в иностранном банке. 

 

В последнем случае нужно хорошо владеть иностранным языком, досконально выучить российское валютное законодательство, а также быть готовым к запросам из Налоговой инспекции. В любом случае – такие операции стоит проделывать, имея соответствующую финансовую подготовку. Она вам обязательно пригодится при выборе правильного актива для инвестирования, который не обесценится и не окажется «пустышкой».

 

Подсказка: за исключением топовых компаний, многие бумаги не обладают большой ликвидностью, поэтому надо быть готовым, что их не удастся «скинуть» в любой момент, либо можно будет продать только с дисконтом.   

 

7. Игра на Forex

 

Forex – это рынок межбанковского обмена валюты по свободным ценам.

 

В России сейчас развернулась настоящая борьба между сторонниками и противниками Forex для физлиц.

 

Против – регуляторы, в частности Банк России, который сравнивает этот рынок с рулеткой в казино. Пропагандируют – сами компании, дающие возможности для выгодного обмена валюты. Впрочем, и они сами признают, что такая игра высокорискова – однако только для тех, кто не умеет управлять эмоциями: играть на Forex нужно с холодным сердцем. Только тогда можно ждать прибыли.

 

Подсказка: один из главных подводных камней такой торговли – кредитное плечо, которое предоставляет вам forex-дилер (по-простому – кредитный лимит). Когда не хватает своих денег для позиции, можно воспользоваться плечом, и потом уже из прибыли отдать и плечо, и поделиться доходностью. Но это если с вами случилась выигрышная сделка. А если нет? При убыточной сумме потеря удваивается (утраивается и т.д.) – ведь проиграны и свои деньги, и заемные (которые надо отдавать).

 

Торговля на Форекс сейчас доступна практически любому «физику», через площадки, предоставляемые форекс-дилерами. За рубежом forex-сервисы необычайно популярны, каждая американская домохозяйка с ними знакома. Однако, по мнению экспертов, эта история может стать прибыльной только у людей с крепкими знаниями о валютном трейдинге. Получить базовые знания можно на многочисленных оффлайновых и дистанционных курсах по рыночной торговле, которые предлагаются большинством крупных форекс-дилеров и инвесткомпаний. Однако даже после обучения тренироваться стоит на небольших суммах, так как спекулятивные сделки с валютой в большинстве случаев приносят стабильный доход лишь профессионалам.

 

8. Купить актив в недооцененной валюте

 

Для этого вам придется совершать покупку, расходуя валюту, которую вы считаете переоцененной.

 

Например, прежде чем принять решение заработать на снижении фунта, задайте себе вопрос – к какой валюте фунт просел более всего и, вероятно, сильнее уже не просядет? Возможно, это будет доллар США. Далее – вам предстоит купить какие-то активы в фунтах за доллары (либо недвижимость – если вы готовы на неликвидный актив или ценные бумаги в фунтах). Если вы будете покупать за рубли, возникнет риск, что с восстановлением цен на нефть фунт может вновь вернуться на уровень 50-60 рублей за доллар. А значит, если сейчас поменяете рубль на фунт около 90 рублей за фунт, вы почти наверняка получите убыток.

 

9. Покупка недвижимости за рубежом

 

Этот вид инвестиций россияне традиционно считают высокоэффективным. Он якобы позволяет сохранить накопленный капитал от инфляции в России, поскольку на цену недвижимости будут влиять изменения экономики другой страны. Можно купить коммерческую недвижимость (офисные помещения, бизнес и торговые центры), долю в ней (через краудфандинговые компании), жилые объекты (квартиры, отели и даже отдельные гостиничные номера). Все это можно сдавать в аренду, поэтому инвестор кроме роста цены самой недвижимости, получает еще и проценты за ее использование. Впрочем, по мнению Натальи Смирновой, рассматривать недвижимость в той или иной стране в качестве способа инвестиций в валюту не стоит, поскольку «такая недвижимость является неликвидом». Курс может быстро измениться, а на продажу уйдут долгие месяцы.

 

По замечанию эксперта, на текущий момент слишком много событий и факторов оказывают влияния на кросс-курсы валют, а значит, идеальным вариантом заработка станут лишь максимально ликвидные инструменты (те, которые легко продать, купить, превратив в деньги).

 

И последнее. Как купить валюту безопасно и выгодно?

 

Попытки угадать будущий курс бесплодны и ни к чему хорошему не приводят. Даже профессиональные биржевые игроки, пытаясь предсказать движения курсов валют, периодически делают промахи и несут ощутимые потери. Но несколько рекомендаций, следуя которым, можно обезопасить свой капитал, все-таки существуют.

 

Если стоит задача перевести крупную сумму рублей в валюту, используйте стратегию «усреднения цены». Суть в том, что обмен денег производится постепенно, равными частями (например, один раз в одну-две недели на протяжении нескольких месяцев). Что дает подобная стратегия? Если курс рубля в этот период укрепляется, то доллары (евро) можно докупать все дешевле и дешевле. Если же рубль падает, средняя цена покупки остается в любом случае ниже максимальной (наихудшей).

 

 

Меняйте валюту в офисах крупных банков. Пусть это несколько дороже, чем при покупке в уличном обменном пункте при банке, зато меньше шансов получить фальшивую купюру. Кроме того, некоторые обменники используют различные уловки (удерживают дополнительную комиссию, которая указана мелким шрифтом в правилах «где-то сбоку»).

 

Покупайте валюту не выходя из дома через систему интернет-банков. Часто курс валюты в интернет-банке оказывается выгоднее, чем при обмене в офисе. Однако для этого необходимо предварительно открыть в банке текущие счета в рублях и валюте, либо иметь банковские карты.

 

В период сильных колебаний курса на бирже, самое правильное – постоять в стороне, не поддаваясь всеобщему ажиотажу. Если при скачках эмоциям все же уступить, это может привести к необдуманным действиям, которые навредят финансовому положению. Признаком приближающегося ажиотажа является нарастание в СМИ количества сообщений о скором неизбежном росте рубля (или его падении). Пример из недавней истории. В декабре 2014 года (да и в конце прошлого года) обменный курс доллара рос словно на дрожжах. В течение одного дня колебания составляли 5-10 рублей. Поддавшись общей панике, люди бросились покупать валюту, совершив, таким образом, очень невыгодную сделку. Когда ажиотаж «сошел на нет», курс стабилизировался и затем начал закономерное снижение.

 

Заранее планируйте обменные операции и совершайте их в соответствии со своим планом. С выгодными курсами конвертации валют в разных банках можно ознакомиться здесь

 

При участии Натальи Смирновой, генерального директора «Смирнова & CO. Персональный советник»

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий