Курсы валют
USD 63,3901 −0,5213
EUR 68,2458 −0,2544
USD 63,3 925 0,0275
EUR 68, 4350 0,0775
USD 63,37 00 −0,0028
EUR 68,45 50 0,0034
USD 63,5000 63,5300
EUR 68,2500 68,4500
покупка продажа
63,5000 63,5300
68,2500 68,4500
05.12 — 12.12
63,0000
67,1000
BRENT 53,25 −0,06
Золото 1175,20 −0,09
ММВБ 2175,90 −0,26
Главная Советы Инвестиции Опасные инвестиции: как не потерять все деньги
Опасные инвестиции: как не потерять все деньги

Опасные инвестиции: как не потерять все деньги

Финансовые эксперты дают реальные советы читателям «Рамблер.Деньги» о том, куда стоит вкладывать деньги в 2016 году, а какие инструменты лучше обходить стороной.
Опасные инвестиции: как не потерять все деньги
Фото: Сергей Михеев / Коммерсантъ

Конец 2015 года принес массу неприятных сюрпризов тем, кто старался не только тратить, но и сохранять свои вложения. Стремительное падение курса рубля в течение всего года завершилось обновлением новых минимумов в декабре. По итогам прошлого года рубль обесценился к доллару на 24%, к евро – на 18%, в абсолютных значениях доллар стоил более 80 рублей, а евро – более 73 рублей. Что делать с накоплениями, если не хочется тратить их на очередной холодильник или телевизор? Центробанк недавно порекомендовал не увлекаться покупкой лишней бытовой техники.

 

Куда вложиться? Есть идеи!

 

1) Если вы консерватор и просто хотите сохранить свои сбережения от инфляции, ваше спасение – банковские вклады.

 

Опрошенные «Рамблер.Деньги» эксперты напоминают, что вклады предлагают и микрофинансовые организации (МФО), доходность по ним превышает 20%. Но здесь стоит учесть риски: вклады не страхуются государством.

 

2) Не менее гарантированной доходностью обладают и облигации (она может доходить до 12-14% годовых в рублях и 5-13% в валюте), при условии, что вы покупаете бумаги надежных эмитентов. Для этого стоит ознакомиться с оценками рейтинговых агентств, желательно – международных.

 

3) Далее – структурные продукты, которые предлагают финансовые компании. Многие из них весьма консервативны, и даже в самой неблагоприятной ситуации обеспечивают 5-9% годовых. Зато при рыночном везении можно получить доходность и в 20%.

 

u

 

4) Недвижимость – еще недавно этот вид инвестиций был любимым способом заработка для многих россиян, ведь сдача жилья в аренду приносила немалый доход. Но год назад рынок недвижимости резко просел. Впрочем, любителям квадратных метров не нужно отчаиваться. В сегодняшней ситуации тоже есть интересные варианты.

 

Рассказывает генеральный директор УК «PERAMO» Ольга Мещерякова:

 

Из перечисленного списка инструментов я бы порекомендовала, в первую очередь, рассмотреть вложения в недвижимость. Но не в так называемые «инвестиционные квартиры», а для непосредственного использования, иными словами – чтобы в ней жить. Сейчас цены на жилье в Москве находятся практически на «дне» – с 2014 года долларовая стоимость жилого квадратного метра в столице опустилась на 48%. Однако не исключено, что «дно» все еще не достигнуто, а цены опустятся еще ниже. Так что сейчас очень подходящий момент, чтобы купить жилье. А вот инвестировать в недвижимость для получения дохода в краткосрочной и среднесрочной перспективе не имеет большого смысла: основные источники роста стоимости жилья (платежеспособный спрос, ипотека, деньги провинции и недостаточный объем возведенных объектов) исчерпаны.

 

5) И, наконец, не стоит забывать про золото: «желтый металл» никогда не считался сверхприбыльным инструментом, но всегда оставался тихой гаванью для инвестора. Стоимость золота сейчас находится на исторически низких минимумах, поэтому большинство экспертов советуют его покупать. Правда, стоит иметь в виду, что результаты вложений вы ощутите в перспективе не менее трех лет.

 

Полезно знать: несмотря на разворот к восходящему тренду, многие эксперты советуют покупать золото осторожно, ограничившись инвестициями 5-10% капитала.

 

Говорит начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг:

 

Есть люди, которые не доверяют кредитным организациям и хранят деньги в наличной валюте дома. Безусловно, это тоже вариант сохранения средств, но стоит подумать, насколько он безопасен, принимая во внимание то, что в нестабильное время обычно усиливаются криминальные проявления: ваш «матрас» с заначкой может стать добычей мошенников.

 

Что выбрать: деревянный или зеленый?

 

Рассуждения о том, в какой валюте держать вклады, могут длиться вечно.

 

dollar vs rouble

 

Самый распространенный ответ, которые дают эксперты: в какой валюте получаете доход или в какой намерены совершить крупную покупку, в той и держите!

 

Или диверсифицируйте. В 2015 году из-за инфляции и обесценения рубля доходность валютных вкладов была объективно выше. Но сегодня никто не возьмется предсказать ситуацию по 2016 году. Поэтому лучше рассмотреть преимущества и российского рубля и американского доллара.

 

Полезно знать: за прошедший год как по рублевым, так и по валютным вкладам сложился тренд на снижение их доходности. Российская экономика не растет, предприятия мало обращаются за кредитами, поэтому и банки не спешат пополнять свои балансы дорогими вкладами граждан.

 

В первой декаде февраля 2016 года максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в крупнейших депозитных банках по результатам мониторинга Центробанка составила 9,8% (что сопоставимо с инфляцией января). С финансовой точки зрения в пользу инвестирования в рублях говорит только один факт: сегодня все еще можно найти банки, который предлагают доходность по вкладу на уровне 10-12% годовых (в данный момент это наиболее ожидаемая инфляция). Однако помните, что такие ставки предлагают банки с высоким шансом отзыва лицензии.

 

В беседе с «Рамблер.Деньги» все эксперты выразили общее мнение, что в 2016 году сильной валютой останется по-прежнему доллар. А значит, если у вас на руках уже есть кое-какие накопления в долларах, – смело оставляйте их без перевода в другие валюты (он может еще подрасти).

 

Иные валюты в доллар сейчас переводить не стоит, последний находится довольно высоко и может только через год и более начать снижение по мере восстановления ситуации с нефть и в еврозоне.

 

Что с валютными депозитами? Ставки по ним в обозримой перспективе расти не будут, а скорее наоборот – начнут снижаться.

 

Сейчас российские банки решили проблему с доступом к валюте через Центробанк, поэтому нет смысла брать на себя риски привлечения валюты под высокие ставки по депозитам. Учитывая, что в долларах инфляция на сегодня составляет до 2% в год, а в еврозоне – еще меньше, валюту имеет смысл размещать под ставку не менее 2%, чтобы сохранить покупательную способность.

 

Хотя большинство экспертов склоняется в пользу американской валюты, они не исключают, что глава Минэконоразвития Улюкаев, который говорил, что шансы рубля на укрепление – 50/50 – был прав.

 

Полезно знать: дальнейшее поведение рубля будет зависеть от цены на нефть. Если нефть продолжит снижение, то российские власти решат девальвировать рубль, чтобы сверстать бюджет, если же «черное золото» сможет развернуться, то и рубль начнет укрепление.

 

Делится советом генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова:

 

Держитесь следующего правила: лучше оставить все как есть. Если у вас только рубли – не надо их сейчас переводить в валюту. Помните, что в декабре 2014 многие поддались панике и скупили валюту и бытовую технику, а весной 2015 доллар опустился ниже 50 рублей. Текущая ситуация в виде рецессии в мировой экономике и исторически низких цен на нефть, скорее всего, выровняется через год-два. Поэтому лучше не паниковать и постараться сохранить имеющиеся сбережения в рублях, инвестируя их с доходностью не ниже инфляции.

 

Стоит ли плавать?

 

Инструменты с плавающими ставками (их доходность зависит от фиксированной компоненты и плавающей ставки, в зависимости от рынка) – вещь интересная, но требует определенных навыков инвестирования, полагают эксперты.

 

plavat

 

Самый простой вариант – вклад с плавающей ставкой от суммы депозита: чем больше сумма, тем выше ставка.

 

Есть вклады, которые привязаны к рыночным ставкам (к ключевой ставке ЦБ, например). Регулятор последние месяцы ее не меняет, но в близкой перспективе есть шансы, что понижение все-таки произойдет, а значит, доходность такого вклада снизится.

 

Если речь идет о квалифицированном инвесторе, то в «плавающей» зоне ему интересней покупать рыночные инструменты, такие как ОФЗ с привязкой к индексу инфляции. Всем остальным, неискушенным в «инвестиционной кухне», лучше избегать сложных инструментов.

 

Рассказывает старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс Кредит» Евгений Лапин:

 

К депозитам с плавающими процентными ставками можно отнести и вклады со ставкой, которая меняется в зависимости от срока (так называемые «вклады лесенкой»). По таким депозитам весь срок разбивается на равные периоды, для каждого из которых устанавливаются различные ставки. Например, в первом квартале ставка составляет 5% годовых, во втором – 7%, в третьем – 9%, в последнем – 11%. Итого эффективная ставка по вкладу получается равной 8% годовых, что в принципе соответствует текущему уровню процентных ставок по обычным вкладам.

 

Но будьте внимательны! Иногда с целью привлечения клиентов банки указывают только максимальную ставку, которая будет действовать в последнем периоде, то есть 11% годовых. По таким продуктам нужно внимательно смотреть на эффективную доходность, которая в итоге получается.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий