Курсы валют
USD 61,6659 0,2569
EUR 72,1183 0,1101
USD 62,2 875 0,0225
EUR 72,5 925 0,0200
USD 62, 2956 0,1644
EUR 72, 6415 0,1551
USD 62,0200 61,8500
EUR 72,5600 72,8000
покупка продажа
62,0200 61,8500
72,5600 72,8000
28.05 — 04.06
62,3000
73,1500
BRENT 76,17 −0,21
Золото 1301,81 0,11
ММВБ 2285,53 0,01
Главная Советы Инвестиции Золотое время: 5 способов вложить ваши деньги
Золотое время: 5 способов вложить ваши деньги

Золотое время: 5 способов вложить ваши деньги

Как превратить золото в рубли - об этом в нашем материале.
Золотое время: 5 способов вложить ваши деньги
depositphotos.com

Во все времена золото было символом богатства и власти. Сейчас этот металл превратился в символ стабильности и гарантию сохранности средств. Что происходит с золотом, во что оно трансформировалось сейчас и как этим можно воспользоваться? Отвечаем на эти вопросы ниже.

 

Брать или не брать – вот в чем вопрос?

 

Золото ликвидно, а инвестиции в него просты.

 

Однако стоит помнить, что государству и бизнесу невыгодно, чтобы на руках у населения было много золота, поэтому полученный на коротких промежутках времени доход (после вычета всех комиссий и налогов) будет не самым впечатляющим. Например, ставка по депозиту или ОФЗ выглядит более привлекательно на отрезке одного-двух лет, а резкий скачок цен ведет к их снижению в ближайшей перспективе (помним про спекуляции и комиссии).

 

Полезно знать: вкладывать в драгметаллы стоит на более длительный срок (от полугода). Лучше рискнуть не всей имеющейся у вас суммой (на длительном периоде вложения в золото переигрывают инфляцию, но не более 15%). Многие эксперты считают золото защитным активом и рекомендуют ограничиться 5-10% капитала.

 

У тех, кто хочет вложить средства в золото, есть несколько вариантов.

 

1) Монеты (инвестиционные или коллекционные), слитки (стандартные и мерные)

 

Коллекционные (памятные) монеты будут интересны коллекционерам-нумизматам. Цена на такую монету зависит от ее нумизматической ценности и может расти гораздо быстрее, чем цена на металл, из которого она изготовлена.

 

Инвестиционные монеты выпускают массовыми тиражами, качество их чеканки ниже, чем у коллекционных. Рыночная стоимость монеты максимально приближена к стоимости драгметалла с низкими затратами на чеканку. Купить такие монеты можно практически в любом крупном банке.

 

Мерные слитки могут быть весом от 1 г до 1 кг, а стандартные имеют вес больше 1 кг. В России используются слитки по унциям и стандартным размерам (50, 100, 500 г), а максимально взвешиваемые слитки - 11-13,3 кг («золотые кирпичи», узнаваемые во всем мире). Приобретая слиток, вы получите сертификат качества, выписанный заводом-изготовителем. Случаи подделки очень редки.

 

Покупка монет и слитков – наименее выгодный способ вложения в золото. Во-первых, стоимость их устанавливает банк и она может значительно отличаться от цены ЦБ (иногда на 3-5%). Продать слиток сложно. А еще, если он покинул банковское хранилище, с покупателя взимается 18% НДС. Специальные инвестиционные монеты не облагаются налогом, однако банки специально устанавливают настолько невыгодные цены выкупа (с дисконтом до 50% от первоначальной стоимости), что чаще всего и такие инвестиции оказываются убыточными.

 

2) Металлические счета в банке

 

Счет открывается на золотой слиток, который остается в хранилище банка. Поскольку сам металл клиенту не выдается, НДС (18%) в этом случае не уплачивается. Банк берет обязательства возврата депонированных слитков по первому требованию клиента и обязан вернуть именно внесенные слитки, а не аналогичные. Счет выполняет только функцию хранения и его использование в других целях предполагает взимание высоких комиссий.

 

3) Обезличенные металлические счета

 

Наиболее выгодный вариант вложений. Инвестор при открытии счета покупает металл по текущему курсу банка, а при закрытии ОМС продает по сложившейся цене на день закрытия. Кроме того, вкладчик может открыть срочный ОМС, что подразумевает начисление процентов на остаток.

 

В зависимости от банка и срока хранения драгметалла на счету, вознаграждение составляет от 1% до 5% годовых, и может начисляться либо в граммах драгоценного металла, либо в рублях. Главный недостаток таких вкладов – отсутствие страхования АСВ (в отличие от валютных вкладов, например). Депозит, привязанный к стоимости металла, не имеет четкой ставки дохода. В некоторые периоды такой вклад может иметь и отрицательную ставку дохода – если человек закроет счет в этот момент он, скорее всего, зафиксирует убыток.

 

4) Инвестиции в ценные бумаги, или так называемые производные финансовые инструменты (ПФИ)

 

ПФИ дают право на приобретение золота в будущем – по первому требованию или сроку погашения. Однако опасность в том, что сейчас количество предложений по ПФИ превысило количество существующих активов. На начало 2016 года физического золота в десять раз меньше, чем выпущенных на него ценных бумаг (дающих право на покупку золотого актива). Как и в любой «непрозрачной» ситуации здесь необходимо вовремя «выйти» или участвовать только с целью покупки активов. Для тех, кто лично готов и умеет торговать на бирже, золото довольно привлекательно, поскольку прогнозируемо и не имеет высокой волатильности при достаточно неплохом уровне доходности (как при покупке, так и при продаже).

 

Самый популярный в России биржевой фонд (ETF) SPDR Gold Shares. Минимальная сумма вложений в ПИФы – от 100 рублей до 100 тыс. рублей. Управляющие компании взимают комиссию за управление фондом (1–3% в год). Она уменьшает доходность вложений в ETF. А еще, рублевые доходы от таких инвестиций через УК облагаются 13% НДФЛ.

 

5) Еще вариант – инвестиции в реальные активы, связанные с золотом. Можно присмотреться к покупке акций, облигаций золотодобывающих комбинатов или производителей ювелирных изделий через паевые фонды компаний-лидеров. Для этого вам придется открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у брокера или в управляющей компании и взять в портфель драгметаллы с дополнительным бонусом в 13% от ФНС РФ к основному доходу.

 

Прямые покупки могут дать больший доход и убыток. Поэтому желателен посредник. Комиссии такой брокер берет небольшие, поскольку работает с большим пулом клиентов, а риск банкротства низок из-за особенностей работы финансового механизма.

 

 

 

Спешим обрадовать всех «золотовкладчиков»! Устойчивый спрос на драгметаллы будет всегда, пока существует современная денежно-кредитная политика. Это позитивно сказывается на механизме покупки, обмена, продажи и обслуживания в течение всего срока инвестирования в драгметалл. В настоящий момент спрос на физическое золото еще подогревается потребителями из развивающихся стран (Индии и Китая).

 

Полезно знать: на рынке действует только одно «железное» правило – следует собирать информацию по своей деятельности, т.е. быть в курсе последних изменений и постоянно их отслеживать. Вот тут-то и возникает вопрос – работать самому или привлечь специалистов (после проверки, конечно) за комиссию. В обоих случаях есть плюсы и минусы: вероятность ошибки может иметь разницу в несколько крат при различном подходе и затратах на операции.

 

Впрочем, есть и обратная сторона «золотой» медали. Ряд экспертов уже высказались в пользу ограниченности потенциала роста у этого металла (из-за избыточного предложения), а значит покупать его на долгосрочную перспективу пока не стоит. Такая ситуация может сохраниться еще 2-3 года. Кроме этого, сегодняшний кризис рано или поздно закончится и инвесторы начнут выходить из всех защитных активов. И в первую очередь, это коснется золота.

 

Сергей Звенигородский, начальник отдела продаж розничных продуктов «СОЛИД Менеджмент», специально для «Рамблер.Деньги»

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий