Курсы валют
USD 63,9114 0,0373
EUR 68,5002 −0,1900
USD 63, 7300 0,0500
EUR 68, 3525 0,0700
USD 63, 7167 0,0459
EUR 68, 3477 0,0606
USD 64,0000 63,8500
EUR 68,3000 68,5000
покупка продажа
64,0000 63,8500
68,3000 68,4500
05.12 — 12.12
63,0000
67,1000
BRENT 53,72 −0,52
Золото 1173,51 0,02
ММВБ 2155,04 −0,12
Главная Советы Кредиты Как получить помощь от государства по ипотеке
Как получить помощь от государства по ипотеке

Как получить помощь от государства по ипотеке

Влезли вы, предположим, в свое время в ипотеку. И тут… Потеря работы и дохода. Они, как известно, ходят рядом и обрушиваются на людей, как гром средь ясного неба.
Как получить помощь от государства по ипотеке
Фото: Евгений Павленко / Коммерсантъ

Зря, конечно, вы не оценили все риски в начале. Но чего уж теперь…

 

Можно ли как-то поправить ситуацию?

 

Опытные ипотечники делают все, чтобы в копилке у них были припасены средства как минимум на три ежемесячных платежа. Этого времени достаточно, чтобы понять, как решать проблему.

 

Выкрутиться из этой ситуации можно. Особенно, если ипотека была оформлена в банке, который входит в список участников программы помощи заемщикам.

 

Вот этот список:

 

ВТБ 24, Газпромбанк, «Банк Москвы», АКБ «Абсолют Банк», РОСБАНК, КБ ДельтаКредит, Промсвязьбанк, Банк ЗЕНИТ, КБ «ЛОКО-Банк», АКБ «ФОРА-БАНК», Ханты-Мансийский банк Открытие, «ЮниКредит Банк», «Собинбанк», «Банк ЖилФинанс», «СМП Банк», «ТрансКапиталБанк», «МТС Банк», КБ «Кубань Кредит», СКБ Приморья «Примсоцбанк», АКИБ «Образование», «АК БАРС» БАНК, «Крайинвестбанк», «МЕТКОМБАНК», АКБ «РосЕвроБанк», «Кредит Европа Банк», «Банк БФА», «АКИБАНК», «ОТП Банк», «БИНБАНК».

 

Если вы являетесь клиентом одного из этих банков – примите наши поздравления! Вы почти спасены. Ведь порядок действий выхода из сложной ситуации будет совершенно другим, нежели у клиентов, предположим, Сбербанка.

 

Кто может рассчитывать на помощь?

 

Вы. Если кредит – целевой (то есть был взят на приобретение, строительство или капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилья, как в рублях, так и в иностранной валюте) и выдан до 1 января 2015 года. Просрочка по кредиту - не менее 30 и не более 120 дней на дату обращения в банк за реструктуризацией.

 

К слову, наличие или отсутствие погашенных просрочек или уже проведенных реструктуризаций не влияет на получение помощи.

 

Рассчитывать на особое отношение можно, если вы:

 

-Очередник и получатель субсидий

 

- Воспитываете двух и более детей (разумеется, несовершеннолетних)

 

- Молодые родители, у которых может быть и один ребенок, но ваш возраст (или вашего супруга) не превышает 35 лет

 

- Ветеран боевых действий

 

- Инвалиды или родители детей-инвалидов

 

- Госслужащий, сотрудник органов власти субъектов или органов местного самоуправления (со стажем не менее года)

 

- Заняты в научной сфере, здравоохранении, культуре, соцзащите, занятости населения, физической культуры и спорта (и опять же со стажем стаж не менее года)

 

- Сотрудник градообразующего предприятия.

 

Обнаружили себя в перечне?

 

Отлично.

 

Теперь проверим, в какой валюте был взят кредит?

 

В рублях. Вы можете рассчитывать на помощь, если среднемесячный совокупный доход всех членов семьи за последние три месяца снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев.

 

В валюте. Тут имеет значение размер платежей. На помощь можно рассчитывать, если из-за падения курса рубля ежемесячные платежи выросли более чем на 30% (на дату подачи заявления по сравнению с платежом того же месяца 2014 года).

 

Совокупный ежемесячный доход заемщика и членов его семьи после выплаты по ипотечному кредиту не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (на каждого члена семьи).

 

Про вас сказано?

 

Посмотрим, соответствует ли установленным требованиям ваше жилье.

 

Квартира или дом должен находиться на территории России, являться единственным жильем, причем доля собственности всех членов семьи в другом жилом помещении может быть не более ½. Оно должно быть готовым или строящимся, причем если квартира приобретена договору долевого строительства, у членов семьи не может быть излишков жилья (не более 18 квадратов в уже имеющемся жилье). Ну и наконец, оно не должно быть арестовано, а также не может находиться под судебным спором и под запретом на совершение регистрационных действий.

 

Стоимость квадрата не должна превышать среднюю цену по региону более чем на 60%.

 

Кроме этого, недвижимость, приобретенная в ипотеку, не может быть роскошной. То есть если квартира приобретена для одного человека, в ней не должно быть более 50 квадратов, если предназначена для двоих - не более 70 квадратов (по 35 кв м на каждого), если на трех и более человек – то по 30 кв м, но не более 100 квадратов.

 

Разумеется, для дома метражи совсем иные: 70 кв м на одинокого, по 60 кв м на двух человек, по 50 кв м - для трех и более человек, но не более 150 квадратов.

 

Вы, ваше жилье и кредит соответствуют указанным пунктам. Какие будут дальнейшие шаги?

 

Советуем идти прямиком в банк с письменным заявлением и полным пакетом документов.

 

Если ипотека в рублях, то реструктуризация проводится по ставке текущего кредита, но не выше 12% годовых (комиссия за реструктуризацию не взимается). Ипотечному заемщику предоставляется передышка на срок от 6 до 12 месяцев, во время которого банк может снизить ставку дополнительно, а также перенести платежи по основному долгу на период после окончания помощи. В результате ежемесячный платеж заемщика на период «передышки» существенно снижается.

 

Если кредит выдан в валюте, то реструктуризация также проводится – по ставке не выше 12% годовых в рублях. Причем кредит конвертируется в рубли по курсу не выше курса Центробанка на день реструктуризации.

 

В каком размере окажут помощь?

 

В любом размере (потери банка возмещает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию): до 200 тыс. рублей по каждому реструктурированному кредиту. Банк может перенести платежи по основному долгу на период после окончания помощи.

 

К сожалению, полностью избавиться от ежемесячного платежа по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям договора, невозможно. Кроме того, нельзя отказаться от обязательного страхования – имущества, права собственности, личного страхования. Но можно договориться о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Воспользуйтесь этим правом!

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Советы, Кредиты