Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,8 800 0,0025
EUR 68, 1575 0,0850
USD 63,8333 0,0000
EUR 68,08 51 0,0009
USD 70,0400 64,1000
EUR 77,6200 68,3500
покупка продажа
70,0400 64,1000
77,6200 68,3500
28.11 — 05.12
64,4500
68,2500
BRENT 54,36 0,15
Золото 1175,89 0,01
ММВБ 2128,99 −0,20
Главная Советы Кредиты Кредит в онлайне: чем опасны такие займы
Кредит в онлайне: чем опасны такие займы

Кредит в онлайне: чем опасны такие займы

Взять кредит в банке порой сложно, ведь требования кредиторов ужесточаются день ото дня. Зато ссуду в микрофинансовой организации, которая оформляется через интернет, – проще простого. Однако такие займы могут быть опасны. Рассказываем, чем.
Кредит в онлайне: чем опасны такие займы
Фото: Юрий Мартьянов / Коммерсантъ

Какие компании надежные, а куда обращаться точно не стоит?

 

Разберем для начала, на что следует обращать внимание при выборе МФО. По мнению многих экспертов, первым делом стоит изучить такие факторы как наличие сайта, номера в государственном реестре ЦБ. Также важно наличие действующего колл-центра. У компаний, которые хотят быстро заработать деньги и уйти с рынка, как правило, нет желания вкладываться в инфраструктуру. А те, кто намерен работать серьезно и долго, наоборот, ее создают.

 

«Стоит обратить внимание и на рейтинги надежности и кредитоспособности – солидная компания всегда рейтингуется», - комментирует Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги».

 

А еще с 11 января 2016 года все МФО обязаны состоять в одной из двух существующих саморегулируемых организаций (СРО) МФО, на что также нужно обратить внимание при выборе организации. Об этом говорит Борис Батин, сооснователь, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.

 

«Немаловажные факторы – широкая филиальная сеть, прозрачные условия кредитования», - уверена Динара Юнусова, заместитель генерального директора по развитию бизнеса, член правления МФО «МигКредит».

 

Если хоть одному условию компания не отвечает, лучше вовсе отказаться от ее услуг.

 

Полезно знать: эксперты оценивают долю «серых» МФО на уровне 25% от объема легального рынка микрофинансирования в целом. Цифра, конечно, весьма существенна, однако год от года снижается. Ведь сегодня за деятельностью микрофинансовых организаций следит Центробанк, да и сами игроки заинтересованы в очистки отрасли от недобросовестных участников.

 

Опасно ли брать кредиты в онлайн-МФО?

 

К микрофинансовым организациям, работающим в онлайне, устанавливаются те же самые требования «прозрачности», что и ко всем МФО. Брать кредит в онлайне опасно тогда, когда о компании ничего не известно.

 

Помните: если вы берете микрокредит в онлайне, ваши риски возрастают.

 

Во-первых, впоследствии от вас могут потребовать вернуть кредит по более высокой ставке, чем анонсированная, и свою правоту придется доказывать в суде. А это, сами понимаете – время и деньги.

 

Во-вторых, получая такой кредит, вы предоставляете кредитору паспорт, данными которого могут воспользоваться злоумышленники, если речь идет о мошеннической схеме.

 

Что нужно знать, когда вы обращаетесь в МФО?

 

Первое. Как и при обращении в банк, определитесь как, когда и сколько вы будете платить. Для этого у многих компаний на сайте есть калькулятор, который позволит рассчитать силы и возможности. Уточнить информацию можно также у менеджера или сотрудника колл-центра.

 

«Прежде чем взять заем, следует ответить всего на один вопрос: что будет, если у меня возникнут проблемы с работой или с другими регулярными доходами? – напоминает Борис Батин. - Если заемщик адекватно оценивает свои финансовые возможности, и понимает, из каких источников он будет погашать заем, такой кредит может принести пользу этому клиенту».

 

Второе. Также стоит обращать внимание на процентные ставки. В сегменте онлайн-кредитования они ниже, чем у классических игроков на рынке микрофинансов.

 

Здесь важно знать все детали, включая пени и штрафы за возникновение просрочки. Эксперты напоминают, что всю информацию о заемщиках и платежной дисциплине МФО передают в бюро кредитных историй, поэтому опыт кредитования в МФО напрямую влияет на кредитную историю гражданина. Другими словами, задерживая платеж, вы портите себе кредитную историю и теряете возможность не только дальнейшего обращения в банк, но и в МФО.

 

Третье. Всегда внимательно читайте договор займа и другие документы, например, общие правила предоставления займов, которые размещены на сайтах всех онлайн-МФО без исключения.

 

Каковы преимущества и недостатки онлайн-кредитов по сравнению с обычными банковскими?

 

Преимущества очевидны. Чтобы подать заявку на получение займа, клиенту не нужно ехать в офис компании или встречаться с кредитным агентом, что очень удобно. Заявку можно подать из дома, с работы, даже будучи на отдыхе. Для этого понадобится только доступ к сети интернет. Процесс оформления и получения займа занимает всего 15 минут. Рассмотрение заявки занимает всего несколько секунд, ответ заемщик получит практически мгновенно. Никаких очередей, длительного сбора документов и других бюрократических моментов. Процедура предельно проста и доступна.

 

Теперь к минусам. Безусловно, это высокая ставка и небольшая сумма займа, что признают и сами МФО. «Наши клиенты готовы идти на такие условия с учетом того, что они не имеют кредитную историю или она испорчена, а также в случае, когда банковские услуги им недоступны», - комментирует Андрей Бахвалов.

 

Одна из основных функций МФО – это предоставление займов на срочные нужды. Таким образом, микрозаймы не заменяют банковских кредитов, а лишь в некоторых случаях выступают их альтернативой.

 

Фаина Филина

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Советы, Кредиты